无论是1974年富兰克林国民银行的倒闭，还是2008年雷曼兄弟的宣告破产，银行金融业始终在濒临灭绝的边缘兴盛。 随着世界经济因频繁的经济衰退而受到损害，不良账户只会增加金融领域运营机构的担忧。
因此，更需要评估、评估和确定与每个信用状况相关的风险，以便最大限度地减少借款人违约的情况。贷款公司聘请信用分析师来识别金融机构客户的信用度。读出下面提到的面试问题并在面试中取得好成绩。
21个最佳面试问题研究
1. 贴现现金流 (DCF) 是什么意思？ 你如何使用它们？
这个问题测试你的核心财务知识，这是这份工作简介所必需的。
样本答案
先生，现金流量代表企业组织在一段时间内预期从其正常业务或任何特定投资项目中获得的现金流入。 为了评估信用风险，信用分析师通常会对这些现金流进行贴现并确定现金流入的现值。 此外，还对公司的所有未来费用进行了贴现，并计算了现金流出的现值。 这两个值相互减去，如果：
- NPV 为正，银行发放贷款，因为它表明稳健性和盈利状况
- NPV 为负，银行不提供贷款，因为有可能出现业务损失
2. 您对“集中风险”的理解是什么？ 如何避免？
该问题测试您对银行系统中普遍存在的各种信用风险类型的了解和理解。
样本答案
主席先生，当贷款机构将贷款期限延长至单一企业或借款人时，就会出现集中风险的情况。 这导致贷方对单一借款人群体的风险敞口很高，该借款人群体构成了贷款账簿的大部分。 该集团的垮台或消亡可能会在贷款公司中造成严重的清算危机，并可能影响其持续经营的能力。 这被称为集中风险，可以通过基于风险的贷款组合多元化来避免。
3. 一个组织维持 4:1 的债务权益比率。 你如何解释它？ 此外，该组织获得信贷的机会有多大？
这是一道实战题，既考验你的金融知识，又要求你对情况做出反应。
样本答案
主席先生，债务权益比率代表一家公司的财务结构。 它建立了以下关系：
- 公司发起人投入的自有资金和
- 借来的资金投资于企业
理想的债务权益比率始终为 2:1，这意味着在最佳情况下，组织不得将其债务敞口增加到股权投资的两倍以上。 在本例中，对于每 1 美元的股权投资，存在价值 4 美元的债务。 这代表财务管理不善，并挑战公司定期偿还利息和还款义务的能力。 在所有可能的情况下，这样的公司将无法获得商业贷款。
4. 违约概率基于两个主要因素。 你能简单解释一下吗？
此问题测试与您作为信用分析师的工作概况相关的核心财务知识。
样本答案
当然，先生，这些是：
| 因素名称 | 说明 |
| 信用评分 | 信用评分是通过考虑贷方的信用历史和行为来确定的。 信用评分越高，借款人获得信贷的机会就越大。 |
| 债务收入比 | 债务收入比是一种财务指标，它决定了借款人定期偿还利息的能力以及 主要 还款。 伴随着较低债务的高收入组织始终是以较低利率获得商业贷款的有力竞争者。 |
5. 最常见的信用风险类型是什么？
这个问题测试你的核心工作知识，这将有助于你在办公室履行职责。
样本答案
主席先生，信用违约风险是导致不良资产确认的最常见风险类型。 通常，如果借款人无法在到期后 90 天内偿还本金或相关利息，则此类贷款被归类为坏账，并会尽力收回到期金额。
6. 请解释每个信用分析师在提供商业贷款时必须评估的两个违约因素。
此问题测试您对违约风险的了解和理解，信用分析师在准备报告之前会考虑这些风险。
样本答案
当然，先生，这些是：
- 违约损失率 (LGD)： 它是指评估贷款人在提供贷款后可能遭受的损失金额。 例如，假设一家银行向信用评分相似的两个人分别提供 10,000 美元和 500,000 美元的贷款。 尽管具有相似的信用评分，但当支付了较大金额的人时，银行会遭受更大的损失， 默认值。
- 默认曝光 (EA D)：它是指对银行风险偏好的评估，计算方法是将银行授予的属于特定类别的贷款总额乘以调整后的风险基础百分比。 它决定了银行在任何给定时间点可能遭受的损失总额。
7. 你如何改善公司的财务状况？ 从不良贷款的背景下进行解释。
这是一个实用的面试问题，为您呈现真实的工作生活情况。
样本答案
先生，根据一般规则，银行公司的财务状况越好，增长和盈利的机会就越高。 贷款违约（本金和利息支付）给商业组织的盈利能力带来巨大压力，并阻碍他们发展和扩张的冲动。 对陷入困境的商业组织发放的贷款进行重组是降低违约风险概率的最佳方法之一，也可以防止组织遭受重大资本损失。
8.信用分析师必须处理几份通常包含大量数字和财务数据的财务文件。 如果每天进行，它会导致压力和焦虑。 你如何管理它？
这是一个行为面试问题，要求您分享可以用来管理压力水平的方法。
样本答案
先生，老实说，日常工作和流程的单调足以压垮任何公司员工。 如果不采取适当的措施，这种沮丧的态度长期持续下去，可能会导致严重的压力和焦虑。 我总是采用两种久经考验的技术来管理与工作相关的压力，它们是：
- 深呼吸练习：我使用交替鼻孔进行 10 次深吸气和呼气。
- 积极的鼓舞人心的谈话：我总是用增强信心的咒语来激励自己
9. 您对“纾困”一词的理解是什么？
此问题测试您对常用金融术语的认识，尤其是在金融领域中使用的术语。
样本答案
主席先生，“纾困”被称为压力基金，是为财务状况不佳的商业组织提供的。这些资金由政府当局、大型个人投资者或任何私募股权公司提供。
10. 当金融机构向财务记录和历史不佳的借款人发放贷款时，他们如何获得补偿？
该问题测试您对基本金融概念的了解以及对行业的了解。
样本答案
先生，在企业融资领域，有一个流行的规则，风险越高，获得回报的机会就越高。理想情况下，金融公司不得向业绩记录和历史不佳的组织提供贷款或任何形式的财务援助。然而，每家公司都会向此类组织提供贷款，作为其多元化战略的一部分。为了补偿自己，他们收取高利率，该利率高于向具有最佳信用状况的借款人收取的利率。
11. 一家制造机构使用工时作为成本驱动因素分配其固定间接费用。 请根据管理会计解释此声明。
大多数商业机构，尤其是那些对 制造业 货物，使用成本会计的概念准备账簿。这些书籍对于评估组织的实际运营状况至关重要。因此，作为信用分析师，您必须了解管理会计的各种原则。
样本答案
先生，在管理会计中，公司产生的间接费用根据适当的成本动因被吸收到成品中。 它有助于准确识别制造特定产品时产生的实际生产成本。 例如，如果间接费用分配率为每工时 40 美元，并且制造产品需要 3 个工时，则其成本将为 120 美元（每小时 40 美元 x 3 小时）。
12. 你的表现会不时地根据既定的基准进行定期检查。 您将如何确保不会招致负面反馈或批评？
商业组织通常会制定员工绩效评估系统，并通过将其与既定标准进行比较来评估他们的绩效。 作为理想的回应，只需分享您可以使用的策略即可提供出色的性能。
样本答案
先生，在工作场所出色工作的关键在于了解工作概况，并在执行流程和职能时应用所有收集或获得的知识。 就我而言，我总是：
- 在开始评估或评估之前收集尽可能多的信息
- 制定策略和流程，我能够使用这些策略和流程正确分析相关借款人的资料
- 定期监控或审查已制定的策略并找出所有缺点
13. 评估信用风险时不能忽视的流行标志有哪些？
这个问题测试你的实际工作知识。
样本答案
当然，先生，这些是：
- 借款人的贷款申请被拒绝了好几次
- 借款人过去曾拖欠本金或定期支付利息
- 借款人无法获得信用卡
14. 信用分析师必须始终在财务报表中寻找什么？
这个问题测试你的实际工作知识。
样本答案
先生，以我的愚见，信用分析师必须敏锐地关注：
- 法人团体维持的一般储备结余及
- 个人借款人以定期存款、共同基金和其他储蓄工具的形式积累的储蓄。
15. 你的简历显示了四年的总工作经验。 你能描述你最好的老板和最差的老板吗？
通过这个问题，面试官想知道你能够区分好老板和坏老板的确切原因或依据。 在叙述不好的部分时要具体，切勿忘乎所以。
16. 你的优势和劣势是什么？
这是一个常见的面试问题，几乎在世界各地举行的所有面试会议上都会被问到。 要准备一个理想的回应，只需对发给您的职位描述进行深入审查，并在确定主要属性之外强调所有关键要求。 发布这篇文章，分享符合这些要求的优势和不冲突的弱点。
17. 信用分析师必须执行本质上重复的任务和职责。 你如何保持自己的动力？
总有一种内在的力量存在，它让我们保持干劲，推动我们在职场上努力工作。 这些是我们的激励因素，受我们的财务状况和生活条件的影响很大。 面试官总是有兴趣了解这些用于性格评估的因素。
18. 你什么时候可以开始和我们一起工作？
这是一个非技术面试问题，要求您提供一个真实的日期，在该日期或之后您可以开始为公司工作。 在你的回答中要清楚，并分享一个真实的日期，而不是说 15天或20天后.
19. 你的薪资期望是多少？
要为这个问题准备一个理想的答案，请始终对您所属的行业进行深入审查并计算平均工资。 在本例中，确定提供给具有与您相似工作经验的信用分析师的薪水。 计算平均值并分享基于它的薪水数字。
20. 我们是一家成熟的金融机构，将向您分配几项任务，所有任务都有固定的截止日期。 您如何确定任务的优先级？
通过这个问题，面试官想了解您的优先级排序技术，您可以使用该技术根据任何预先确定的标准安排任务。 您可以分享您采用的任何方法，并使用任何现实生活中的工作经验来解释它们。
21.您对我们有任何疑问吗？
无论是银行的面试环节 出纳员 或信用分析师，每个重要的日子都以这个面试问题结束。 因此，这是你给面试官留下深刻印象的最后机会，必须最大限度地利用。 这可以通过向面试官询问一些有关商业组织、其工作文化、遵循的道德规范、现行规则等的相关反问题来完成。拓宽你的想象力，并通过提出下面提到的示范问题来准备一个理想的回答:
模型问题
- 公司在工作场所实施的各种反骚扰规则是什么？
- 公司的宣传方面如何？
- 你在这家公司工作了相当长的一段时间。 可以分享一下你的工作经历吗？
下载 .PDF 格式的问题列表，稍后与他们一起练习，或在您的面试模板中使用它们（对于信用分析师面试）：
参考资料
- https://www.richtmann.org/journal/index.php/ajis/article/view/12685
- https://implementationscience.biomedcentral.com/articles/10.1186/s13012-021-01111-5
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Sandeep Bhandari 是 PrepMyCareer.com 网站的创始人。
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