سواء كان ذلك بسبب انهيار بنك فرانكلين الوطني في عام 1974 أو الإفلاس المعلن ليمان براذرز في عام 2008 ، فقد ازدهرت الصناعة المصرفية والمالية دائمًا على وشك الانقراض. مع الاقتصاد العالمي الذي شابه الركود الاقتصادي المتكرر ، فإن الحسابات المتعثرة تضيف فقط إلى مخاوف المؤسسات العاملة في مجال التمويل.
وبالتالي، هناك حاجة أكبر لتقييم وتقييم وتحديد المخاطر المرتبطة بكل ملف ائتماني، بحيث يمكن تقليل حالات التخلف عن السداد للمقترض. يتم تعيين محلل ائتماني من قبل شركات الإقراض لتحديد الجدارة الائتمانية لعملاء المؤسسة المالية. اقرأ أسئلة المقابلة المذكورة أدناه واحصل على جلسة المقابلة الخاصة بك.
21 أفضل أسئلة مقابلة للدراسة
1. ماذا تقصد بالتدفقات النقدية المخصومة (DCF)؟ كيف تستخدمها؟
يختبر هذا السؤال معرفتك المالية الأساسية ، وهو أمر ضروري لامتلاكه في ملف تعريف الوظيفة هذا.
عينة إجابة
سيدي ، تمثل التدفقات النقدية التدفقات النقدية الداخلة التي من المتوقع أن تتلقاها مؤسسة الأعمال خلال فترة زمنية من أعمالها العادية أو أي مشروع استثماري معين. من أجل تقييم مخاطر الائتمان ، من الشائع أن يقوم محللو الائتمان بخصم هذه التدفقات النقدية وتحديد القيمة الحالية للتدفقات النقدية الداخلة. علاوة على ذلك ، يتم أيضًا خصم جميع النفقات المستقبلية للشركة ويتم حساب القيمة الحالية للتدفقات النقدية الخارجة. يتم طرح هاتين القيمتين من بعضهما البعض ، وإذا:
- صافي القيمة الحالية إيجابي، والبنوك تقدم القروض، لأنها تشير إلى المتانة وحالة الربحية
- صافي القيمة الحالية سلبي ، والبنوك لا تقدم قروضًا ، حيث توجد فرص لخسائر تجارية
2. ما هو فهمك "لمخاطر التركيز"؟ وكيف يمكن تجنبها؟
يختبر هذا السؤال معرفتك وفهمك لمختلف أنواع مخاطر الائتمان السائدة في النظام المصرفي.
عينة إجابة
سيدي ، تنشأ حالة من مخاطر التركيز عندما تقوم مؤسسة الإقراض بتمديد استحقاق القروض إلى مؤسسة تجارية واحدة أو مقترض. ويؤدي ذلك إلى تعرض المُقرض لمخاطر عالية تجاه مجموعة مقترض واحد ، والتي تشكل غالبية دفتر القروض. يمكن أن يؤدي سقوط هذه المجموعة أو زوالها إلى حدوث أزمة تصفية حادة بين الشركة المُقرضة ويمكن أن يؤثر على قدرتها على الاستمرار كمنشأة مستمرة. يُعرف هذا بمخاطر التركيز ، والتي يمكن تجنبها من خلال التنويع القائم على المخاطر في ملف الإقراض.
3. تحتفظ المنظمة بنسبة الدين إلى حقوق الملكية 4: 1. كيف تفسرها؟ علاوة على ذلك ، ما هي فرص هذه المنظمة في الحصول على تسهيل ائتماني؟
هذا سؤال عملي يختبر معرفتك المالية كما يتطلب منك الرد على الموقف.
عينة إجابة
سيدي ، نسبة الدين إلى حقوق الملكية تمثل الهيكل المالي للشركة. يؤسس علاقة بين:
- الأموال الخاصة المستثمرة من قبل المروجين للشركة و
- الأموال المقترضة المستثمرة في الأعمال التجارية
النسبة المثالية للدين إلى حقوق الملكية هي دائمًا 2: 1 ، مما يعني أنه على النحو الأمثل ، يجب ألا تزيد المنظمة من تعرضها للديون بما يتجاوز ضعف الاستثمارات في الأسهم. في هذه الحالة ، مقابل كل دولار واحد من الاستثمار في الأسهم ، يوجد دين بقيمة 1 دولارات. يمثل هذا ضعف الإدارة المالية ويتحدى قدرة الشركة على خدمة مصلحتها وكذلك التزامات السداد بشكل دوري. في جميع الحالات الممكنة ، لن تتمكن هذه الشركة من الحصول على قروض تجارية.
4. يعتمد احتمال التخلف عن السداد على عاملين أساسيين. هل يمكنك شرحها بإيجاز؟
يختبر هذا السؤال معرفتك المالية الأساسية ذات الصلة بملفك الشخصي كمحلل ائتماني.
عينة إجابة
بالتأكيد سيدي ، هؤلاء هم:
| اسم العامل | تفسير |
| مستوى الرصيد | يتم تحديد درجة الائتمان من خلال الأخذ في الاعتبار التاريخ الائتماني وسلوك المقرض. كلما زادت درجة الائتمان ، زادت فرص حصول المقترض على الائتمان. |
| نسبة الدين إلى الدخل | نسبة الدين إلى الدخل هي مقياس مالي يحدد قدرة المقترض على خدمة التزامات الفائدة بانتظام وكذلك ناظر السداد. دائمًا ما تكون المؤسسة ذات الدخل الثقيل المصحوبة بدين أقل منافسًا جادًا للحصول على قروض تجارية بأسعار أرخص. |
5. ما هو أكثر أنواع مخاطر الائتمان شيوعًا؟
يختبر هذا السؤال معرفتك العملية الأساسية ، والتي ستكون مفيدة أثناء أداء واجباتك في المكتب.
عينة إجابة
سيدي ، إن مخاطر التخلف عن سداد الائتمان هي أكثر أنواع المخاطر شيوعًا والتي تؤدي إلى التعرف على الأصول غير العاملة. عادة ، إذا كان المقترض غير قادر على سداد المبلغ الأصلي أو الفائدة المرتبطة به في غضون 90 يومًا من استحقاقه ، يتم تصنيف هذا القرض على أنه ديون معدومة ، ويتم بذل الجهود لاسترداد المبلغ المستحق إلى أقصى حد ممكن.
6. يرجى توضيح العاملين الافتراضيين اللذين يجب على كل محلل ائتمان تقييمهما أثناء تقديم قروض الأعمال.
يختبر هذا السؤال معرفتك وفهمك لمخاطر التخلف عن السداد، التي يفكر فيها محللو الائتمان قبل إعداد تقاريرهم.
عينة إجابة
بالتأكيد سيدي ، هؤلاء هم:
- الخسارة الناتجة عن التخلف عن السداد (LGD): يشير إلى تقدير مقدار الخسارة التي قد يعاني منها المقرض بعد تقديم القروض. على سبيل المثال ، افترض أن أحد البنوك يمنح قروضًا لشخصين يشتركان في درجات ائتمانية مماثلة تصل قيمتها إلى 10,000 دولار و 500,000 دولار على التوالي. على الرغم من وجود درجات ائتمانية مماثلة ، فإن البنك سيتكبد المزيد من الخسائر عندما يتم صرف المبلغ الأكبر ، التخلف عن السداد.
- التعرض عند التقصير (EA D): يشير إلى تقييم قابلية البنك للمخاطر ويتم احتسابه بضرب إجمالي القرض الممنوح من قبل البنك المتعلق بفئة معينة مع النسبة المئوية المعدلة القائمة على المخاطر. يحدد المبلغ الإجمالي للخسارة التي يمكن أن يعاني منها البنك في أي وقت معين.
7. كيف يمكنك تحسين الوضع المالي للشركة؟ اشرح من سياق القروض المعدومة.
هذا سؤال عملي للمقابلة ويقدم لك موقفًا حقيقيًا بين العمل والحياة.
عينة إجابة
سيدي ، حسب القاعدة العامة ، كلما كان المركز المالي لشركة مصرفية أفضل كلما زادت فرص النمو والربحية. تفرض حالات التخلف عن سداد القروض (كل من مدفوعات رأس المال والفائدة) ضغطًا هائلاً على ربحية مؤسسة الأعمال وتعيق رغبتها في النمو والتوسع. تعد إعادة هيكلة القروض الممنوحة لمنظمات الأعمال المتعثرة واحدة من أفضل الطرق لتقليل احتمالية مخاطر التخلف عن السداد ، كما تمنع المنظمة من خسائر رأسمالية كبيرة.
8. يتعين على محللي الائتمان معالجة العديد من المستندات المالية التي غالبًا ما تحتوي على أرقام ضخمة وبيانات مالية. عندما يتم إجراؤه على أساس يومي يمكن أن يؤدي إلى التوتر والقلق. كيف تديره؟
هذا سؤال مقابلة سلوكية ويتطلب منك مشاركة الطرق التي يمكنك من خلالها إدارة مستويات التوتر لديك.
عينة إجابة
سيدي ، لأكون صادقًا جدًا ، فإن المهام والعمليات الروتينية لديها القدرة على سحق أي موظف في الشركة تحت رتابة. عندما لا يتم اتخاذ تدابير مناسبة ، واستمرار هذا الموقف من الاكتئاب لفترة طويلة من الزمن ، فإنه قد يؤدي إلى توتر شديد وقلق. أعتمد دائمًا اثنين من التقنيات التي أجربتها واختبارها لإدارة ضغوط عملي ، وهما:
- تمارين التنفس العميق: أقوم بإجراء مجموعات من 10 شهيق وزفير عميقين باستخدام فتحات أنفي البديلة.
- كلام حماسي إيجابي: أحفز نفسي دائمًا باستخدام التغني المعزز للثقة
9. ما هو مفهومك لمصطلح "الإنقاذ"؟
يختبر هذا السؤال وعيك بالمصطلحات المالية الشائعة ، وخاصة المستخدمة في مجال التمويل.
عينة إجابة
سيدي، يُشار إلى "عمليات الإنقاذ" على أنها صناديق الإجهاد، والتي تُمنح لمنظمات الأعمال التي تتمتع بوضع مالي سيء. يتم توفير هذه الأموال من قبل السلطات الحكومية أو المستثمرين الأفراد البارزين أو أي شركة أسهم خاصة.
10. كيف يتم تعويض المؤسسات المالية عند صرف القروض للمقترضين الذين لديهم سجل وتاريخ مالي ضعيفان؟
يختبر هذا السؤال معرفتك بالمفاهيم المالية الأساسية وفهم الصناعة.
عينة إجابة
سيدي، في عالم تمويل الشركات، هناك قاعدة شائعة، كلما زادت المخاطرة، زادت فرص كسب المكافآت. من الناحية المثالية، يجب على شركة التمويل ألا تقدم قروضًا أو أي نوع من المساعدة المالية لمنظمة ذات سجل وتاريخ سيئين. ومع ذلك، فإن كل شركة تقدم القروض لهذه المنظمات، كجزء من استراتيجية التنويع الخاصة بها. ومن أجل تعويض أنفسهم، فإنهم يتقاضون معدل فائدة مرتفعًا، وهو أعلى من سعر الفائدة الذي يتقاضاه المقترض الذي يتمتع بملف ائتماني مثالي.
11. قامت وكالة تصنيع بتخصيص نفقاتها العامة الثابتة باستخدام ساعات العمل كمحرك للتكلفة. يرجى شرح هذا البيان في ضوء المحاسبة الإدارية.
معظم البيوت التجارية ، خاصة تلك التي لها اهتمام نشط بها تصنيع السلع، وإعداد دفاتر حساباتهم باستخدام مفاهيم محاسبة التكاليف. تعمل هذه الكتب بشكل محوري في تقييم الصحة التشغيلية الحقيقية للمؤسسة. وبالتالي، كمحلل ائتماني، يجب أن تكون على دراية بالمبادئ المختلفة للمحاسبة الإدارية.
عينة إجابة
سيدي ، في المحاسبة الإدارية ، يتم استيعاب النفقات العامة التي تتكبدها الشركة على المنتجات النهائية على أساس محرك التكلفة المناسب. يساعد في تحديد التكلفة الفعلية للإنتاج المتكبدة في تصنيع منتج معين بدقة. على سبيل المثال ، إذا كان معدل تخصيص النفقات العامة هو 40 دولارًا لكل ساعة عمل ويستغرق تصنيع منتج ما 3 ساعات عمل ، فإن تكلفته ستكون 120 دولارًا (40 دولارًا لكل ساعة × 3 ساعات).
12. سيتم التحقق من أدائك بشكل منتظم من وقت لآخر على المعايير المحددة. كيف ستضمن عدم اجتذاب ردود فعل سلبية أو انتقادات؟
من الشائع لمؤسسات الأعمال تطوير أنظمة تقييم أداء الموظفين وتقييم أدائها من خلال مقارنتها بالمعايير المعمول بها. كاستجابة مثالية ، ما عليك سوى مشاركة الاستراتيجيات التي يمكنك من خلالها تقديم أداء ممتاز.
عينة إجابة
سيدي ، مفتاح العمل بشكل ممتاز في مكان العمل يكمن في فهم ملف تعريف الوظيفة وتطبيق كل ما اكتسبته من معارف أو جمعها أثناء تنفيذ العمليات والوظائف. في حالتي ، أنا دائمًا:
- اجمع أكبر قدر ممكن من المعلومات قبل الشروع في التقييم أو التقييم
- تطوير الاستراتيجيات والعمليات التي يمكنني من خلالها تحليل ملف تعريف المقترض المعني بشكل صحيح
- مراقبة أو مراجعة الاستراتيجيات المطورة بانتظام وتحديد جميع أوجه القصور
13. ما هي العلامات الشعبية التي يجب عدم تجاهلها عند تقييم مخاطر الائتمان؟
يختبر هذا السؤال معلوماتك العملية العملية.
عينة إجابة
بالتأكيد سيدي ، هؤلاء هم:
- تلقى المقترض رفض طلبات القرض عدة مرات
- تخلف المقترض عن السداد في الماضي إما في سداد المبلغ الأصلي أو خدمة الفائدة الدورية
- لا يستطيع المقترض الحصول على بطاقات الائتمان
14. ما الذي يجب أن يبحث عنه محلل الائتمان دائمًا في البيانات المالية؟
يختبر هذا السؤال معلوماتك العملية العملية.
عينة إجابة
سيدي ، في رأيي المتواضع ، يجب أن يكون لدى محلل الائتمان نظرة فاحصة على:
- رصيد الاحتياطي العام الذي تحتفظ به شركات الهيئة و
- المدخرات المتراكمة من قبل المقترض الفردي ، في شكل ودائع ثابتة ، وصناديق مشتركة ، وأدوات ادخار أخرى.
15. تظهر سيرتك الذاتية خبرة عمل إجمالية مدتها أربع سنوات. هل يمكنك وصف أفضل رئيس لديك وأسوأ رئيس؟
من خلال هذا السؤال ، يريد القائم بإجراء المقابلة معرفة الأسباب الدقيقة أو الأساس الذي يمكنك من خلاله تصنيف مديرك الجيد ورئيسك السيئ. كن محددًا ولا تنجرف أبدًا أثناء سرد الجزء السيئ.
16. ما هي نقاط قوتك ونقاط ضعفك؟
هذا سؤال شائع للمقابلة ويتم طرحه في جميع جلسات المقابلة تقريبًا التي تُعقد في جميع أنحاء العالم. لإعداد استجابة مثالية ، ما عليك سوى إجراء فحص عميق للوصف الوظيفي الصادر لك والتأكيد على جميع المتطلبات الرئيسية إلى جانب تحديد السمات الأساسية. انشر هذا وشارك نقاط القوة التي تتوافق مع هذه المتطلبات ونقاط الضعف التي لا تتعارض معها.
17. يتعين على محللي الائتمان أداء المهام والواجبات المتكررة في الطبيعة. كيف تحافظ على دوافعك؟
هناك دائمًا قوة داخلية تحفزنا وتدفعنا للعمل الجاد في مكان عملنا. هذه هي عواملنا التحفيزية التي تتأثر بشدة بظروفنا المالية وظروفنا المعيشية. يهتم القائم بإجراء المقابلة دائمًا بمعرفة هذه العوامل لتقييم الشخصية.
18. متى يمكنك بدء العمل معنا؟
هذا سؤال غير تقني للمقابلة ويتطلب منك مشاركة تاريخ حقيقي في أو بعد ذلك يمكنك بدء العمل في الشركة. كن واضحًا في إجابتك ، وشارك تاريخًا حقيقيًا ، بدلاً من قول ذلك بعد 15 يومًا أو 20 يومًا.
19. ما هي توقعات راتبك؟
لإعداد إجابة مثالية لهذا السؤال ، عليك دائمًا إجراء فحص عميق للصناعة التي تنتمي إليها وحساب متوسط الراتب. في الحالة الحالية ، حدد الرواتب المقدمة لمحللي الائتمان الذين لديهم خبرة عملية مماثلة لك. احسب المتوسط وشارك رقم المرتب الذي يعتمد عليه.
20. نحن بيت تمويل راسخ وسنقوم بتعيين العديد من المهام لك مع وجود موعد نهائي محدد لكل منهم. كيف تحدد أولويات مهامك؟
من خلال هذا السؤال ، يريد القائم بإجراء المقابلة معرفة تقنية تحديد الأولويات الخاصة بك والتي يمكنك من خلالها ترتيب مهامك على أساس أي معايير محددة مسبقًا. يمكنك مشاركة أي من الأساليب المعتمدة لديك ، وشرحها باستخدام أي تجربة عمل حقيقية.
21. هل لديك أي أسئلة لنا؟
سواء كانت جلسة مقابلة مع أحد البنوك أمين الصندوق أو محلل ائتماني ، كل يوم كبير يختتم وينتهي بسؤال المقابلة هذا. وبالتالي ، هذه هي فرصتك الأخيرة لإثارة إعجاب المحاور الخاص بك ويجب الاستفادة منها إلى أقصى حد. يمكن القيام بذلك عن طريق طرح بعض الأسئلة المضادة ذات الصلة من القائم بإجراء المقابلة فيما يتعلق بمنظمة الأعمال ، وثقافة عملها ، والأخلاق المتبعة ، والقواعد المعمول بها ، وما إلى ذلك. وسّع خيالك وقم بإعداد استجابة مثالية من خلال طرح الأسئلة النموذجية المذكورة أدناه :
أسئلة النموذج
- ما هي مختلف قواعد مكافحة التحرش التي تطبقها الشركة في مكان العمل؟
- كيف هي الجوانب الترويجية للشركة؟
- لقد كنت تعمل في هذه الشركة لفترة طويلة من الزمن. هل يمكنك مشاركة خبرتك في العمل؟
قم بتنزيل قائمة الأسئلة بتنسيق PDF، للتدرب معهم لاحقًا ، أو لاستخدامهم في قالب المقابلة (لمقابلة محلل الائتمان):
مراجع حسابات
- https://www.richtmann.org/journal/index.php/ajis/article/view/12685
- https://implementationscience.biomedcentral.com/articles/10.1186/s13012-021-01111-5
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
سانديب بهانداري هو مؤسس موقع PrepMyCareer.com.
أنا مدون محترف بدوام كامل ومسوق رقمي ومدرب. أحب أي شيء متعلق بالويب ، وأحاول تعلم تقنيات جديدة كل يوم.
يتم التعامل مع جميع مهام إدارة الفريق وإنشاء المحتوى وتحقيق الدخل من قبلي. بالتعاون مع الفريق في PrepMyCareer ، الهدف هو توفير محتوى مفيد وجذاب لقرائنا.