Ať už to byl pád Franklin National Bank v roce 1974 nebo ať už to byl vyhlášený bankrot Lehmann Brothers v roce 2008, bankovní a finanční průmysl vždy vzkvétal na pokraji vyhynutí. Vzhledem k tomu, že světová ekonomika je poznamenána častými ekonomickými recesemi, nesplácené účty jen přidávají starosti institucím působícím ve finančním prostoru.
Existuje tedy větší potřeba posuzovat, vyhodnocovat a určovat rizika spojená s každým úvěrovým profilem, aby bylo možné minimalizovat případy selhání dlužníka. Úvěrový analytik si najímají úvěrové společnosti, aby identifikoval bonitu zákazníků finanční instituce. Přečtěte si níže uvedené otázky na pohovoru a zvládněte pohovor.
21 nejlepších otázek na pohovor ke studiu
1. Co myslíte diskontovanými peněžními toky (DCF)? Jak je používáte?
Tato otázka prověří vaše základní finanční znalosti, které je nutné mít v tomto pracovním profilu.
Ukázka odpovědi
Pane, peněžní toky představují peněžní toky, které se očekává, že obchodní organizace obdrží za určité období ze svého běžného podnikání nebo jakéhokoli konkrétního investičního projektu. Za účelem vyhodnocení úvěrového rizika je běžné, že úvěroví analytici tyto peněžní toky diskontují a stanoví současnou hodnotu peněžních toků. Dále jsou diskontovány všechny budoucí výdaje společnosti a je vypočítána současná hodnota peněžních odtoků. Obě tyto hodnoty se od sebe odečítají, a pokud:
- NPV je kladná, banky poskytují úvěry, protože to naznačuje robustnost a situaci ziskovosti
- NPV je záporná, banky neposkytují úvěry, protože existuje šance na obchodní ztráty
2. Jak chápete „riziko koncentrace“? Jak se tomu lze vyhnout?
Tato otázka prověřuje vaše znalosti a chápání různých typů úvěrových rizik převažujících v bankovním systému.
Ukázka odpovědi
Pane, situace rizika koncentrace nastává, když půjčující organizace prodlouží splatnost půjček jedinému podniku nebo dlužníkovi. To vytváří vysokou expozici věřitele vůči jedné skupině dlužníků, která tvoří většinu úvěrového portfolia. Pád nebo zánik této skupiny může způsobit závažnou likvidační krizi mezi úvěrující společností a může mít dopad na její schopnost pokračovat v nepřetržité činnosti. Toto je známé jako riziko koncentrace, kterému se lze vyhnout diverzifikací úvěrového profilu na základě rizika.
3. Organizace udržuje poměr dluhu k vlastnímu kapitálu 4:1. Jak si to vykládáte? Dále, jaké jsou šance této organizace na zajištění úvěrové facility?
Jedná se o praktickou otázku, která prověří vaše finanční znalosti a zároveň vyžaduje, abyste na situaci reagovali.
Ukázka odpovědi
Pane, poměr dluhu k vlastnímu kapitálu představuje finanční strukturu společnosti. Vytváří vztah mezi:
- Vlastní prostředky investované zakladateli společnosti a
- Vypůjčené prostředky investované do podnikání
Ideální poměr dluhu k vlastnímu kapitálu je vždy 2:1, což znamená, že optimálně organizace nesmí zvýšit svou dluhovou expozici nad dvojnásobek provedených investic do vlastního kapitálu. V daném případě na každý 1 dolar kapitálové investice existuje dluh v hodnotě 4 dolary. To představuje špatné finanční řízení a zpochybňuje schopnost společnosti pravidelně splácet své úroky i závazky splácet. Ve všech možných případech taková společnost nebude moci získat podnikatelské úvěry.
4. Pravděpodobnost selhání je založena na dvou primárních faktorech. Můžete je stručně vysvětlit?
Tato otázka testuje vaše základní finanční znalosti, které jsou relevantní pro váš pracovní profil jako úvěrového analytika.
Ukázka odpovědi
Jistě, pane, toto jsou:
| Název faktoru | Vysvětlení |
| Kreditní skóre | Kreditní skóre se určuje s ohledem na úvěrovou historii a chování věřitele. Čím vyšší je kreditní skóre, tím vyšší je šance dlužníka získat úvěr. |
| Poměr dluhu k příjmu | Poměr dluhu k příjmu je finanční metrika, která určuje schopnost dlužníka pravidelně splácet úrokové závazky a hlavní splácení. Organizace s vysokými příjmy doprovázená nižším dluhem je vždy vážným uchazečem o získání podnikatelských úvěrů za nižší sazby. |
5. Jaký je nejběžnější typ úvěrového rizika?
Tato otázka prověří vaše základní pracovní znalosti, které se vám budou hodit při plnění vašich povinností v kanceláři.
Ukázka odpovědi
Pane, riziko úvěrového selhání je nejběžnějším typem rizika, které vede k uznání nevýkonných aktiv. Obvykle, pokud dlužník není schopen splatit jistinu nebo související úroky do 90 dnů od jejich splatnosti, je taková půjčka klasifikována jako nedobytná pohledávka a je vynaloženo úsilí na to, aby splatnou částku v co největší míře získal zpět.
6. Vysvětlete prosím dva výchozí faktory, které musí každý úvěrový analytik posoudit při prodlužování podnikatelských úvěrů.
Tato otázka ověřuje vaše znalosti a porozumění rizikům selhání, která zvažují úvěroví analytici před přípravou svých zpráv.
Ukázka odpovědi
Jistě, pane, toto jsou:
- Ztráta při výchozím nastavení (LGD): Týká se posouzení výše ztráty, kterou by věřitel utrpěl po poskytnutí půjčky. Předpokládejme například, že banka poskytuje půjčky dvěma osobám s podobným kreditním skóre ve výši 10,000 500,000 USD a XNUMX XNUMX USD. Navzdory podobnému úvěrovému skóre by banka utrpěla větší ztrátu, kdyby osoba, které byla vyplacena větší částka, výchozí hodnoty.
- Výchozí expozice (EA D): Týká se hodnocení rizikového apetitu banky a vypočítává se vynásobením celkového úvěru poskytnutého bankou v rámci konkrétní kategorie upraveným procentem na základě rizika. Určuje celkovou výši ztráty, kterou by banka mohla v daném okamžiku utrpět.
7. Jak můžete zlepšit finanční hospodaření společnosti? Vysvětlete z kontextu špatných úvěrů.
Toto je praktická otázka na pohovor a představuje vám skutečnou pracovní situaci.
Ukázka odpovědi
Pane, obecně platí, že čím lepší finanční pozice bankovní společnosti, tím vyšší jsou šance na růst a ziskovost. Nesplácení úvěrů (jak splátky jistiny, tak úroků) vytváří obrovský tlak na ziskovost obchodní organizace a brzdí její nutkání růst a expandovat. Restrukturalizace půjček poskytnutých problémovým obchodním organizacím je jedním z nejlepších způsobů, jak snížit pravděpodobnost rizika nesplácení a také zabraňuje organizaci podstatným kapitálovým ztrátám.
8. Kreditní analytici musí zpracovat několik finančních dokumentů, které často obsahují obrovská čísla a finanční údaje. Při každodenním provádění to může vést ke stresu a úzkosti. Jak to zvládáte?
Toto je otázka na behaviorální pohovor a vyžaduje, abyste se podělili o způsoby, jakými jste schopni zvládat úroveň stresu.
Ukázka odpovědi
Pane, abych byl velmi upřímný, rutinní úkoly a procesy dokážou ve své monotónnosti rozdrtit každého zaměstnance společnosti. Pokud nejsou přijata adekvátní opatření a tento depresivní postoj trvá dlouhou dobu, může to vést k silnému stresu a úzkosti. Ke zvládání pracovního stresu si vždy osvojím dvě své osvědčené techniky:
- Hluboké dechová cvičení: Provádím série 10 hlubokých nádechů a výdechů pomocí alternativních nosních dírek.
- Pozitivní povzbuzující řeči: Vždy se motivuji pomocí manter zvyšujících sebevědomí
9. Jak rozumíte pojmu „Bail-out“?
Tato otázka ověřuje vaše povědomí o běžné finanční terminologii, která se používá zejména ve finančním prostoru.
Ukázka odpovědi
Pane, „bail-out“ se označuje jako stresové fondy, které jsou poskytovány obchodním organizacím s propastnou finanční situací. Tyto prostředky jsou poskytovány vládními orgány, individuálními investory nebo jakoukoli soukromou investiční společností.
10. Jak jsou finanční organizace kompenzovány, když vyplácejí půjčky dlužníkům, kteří mají špatnou finanční historii a historii?
Tato otázka ověřuje vaše znalosti základních finančních pojmů a porozumění oboru.
Ukázka odpovědi
Pane, ve světě podnikových financí platí oblíbené pravidlo, čím vyšší riziko, tím vyšší šance na získání odměny. V ideálním případě nesmí finanční společnost poskytovat půjčky nebo jakoukoli finanční pomoc organizaci, která má špatnou historii a historii. Přesto každá společnost poskytuje úvěry takovým organizacím v rámci své diverzifikační strategie. Aby se kompenzovali, účtují si vysokou úrokovou sazbu, která je vyšší než úroková sazba účtovaná od dlužníka s optimálním úvěrovým profilem.
11. Výrobní agentura alokovala své fixní režijní náklady pomocí pracovní doby jako hnací síly nákladů. Vysvětlete prosím toto prohlášení ve světle manažerského účetnictví.
Většina obchodních domů, zejména těch, které mají aktivní zájem výrobní zboží, sestavují své účetní knihy s využitím konceptů nákladového účetnictví. Tyto knihy hrají klíčovou roli při posuzování skutečného provozního stavu organizace. Jako úvěrový analytik si tedy musíte být vědomi různých principů manažerského účetnictví.
Ukázka odpovědi
Pane, v manažerském účetnictví jsou režijní náklady společnosti absorbovány na hotové výrobky na základě vhodného nákladového faktoru. Pomáhá přesně identifikovat skutečné výrobní náklady vynaložené na výrobu konkrétního produktu. Pokud je například sazba přidělování režijních nákladů 40 USD za pracovní hodinu a výroba produktu trvá 3 pracovní hodiny, jeho náklady by byly 120 USD (40 USD za hodinu x 3 hodiny).
12. Váš výkon bude čas od času pravidelně kontrolován na základě zavedených benchmarků. Jak zajistíte, že nebudete přitahovat negativní zpětnou vazbu nebo kritiku?
Je běžné, že obchodní organizace vyvíjejí systémy hodnocení výkonu zaměstnanců a hodnotí jejich výkon porovnáním se zavedenými standardy. Jako ideální odpověď stačí sdílet strategie, pomocí kterých můžete podávat vynikající výkon.
Ukázka odpovědi
Pane, klíč k excelentní práci na pracovišti spočívá v porozumění profilu práce a uplatnění všech vašich nashromážděných nebo získaných znalostí při provádění procesů a funkcí. V mém případě vždy:
- Před zahájením hodnocení nebo hodnocení shromážděte co nejvíce informací
- Vyvinout strategie a procesy, pomocí kterých jsem schopen správně analyzovat dotyčný profil dlužníka
- Pravidelně sledujte nebo kontrolujte vypracované strategie a identifikujte všechny nedostatky
13. Jaké jsou oblíbené znaky, které nesmíte ignorovat při hodnocení úvěrových rizik?
Tato otázka prověří vaše praktické pracovní znalosti.
Ukázka odpovědi
Jistě, pane, toto jsou:
- Dlužníkovi byly jeho žádosti o půjčku několikrát zamítnuty
- Dlužník byl v minulosti v prodlení se splácením jistiny nebo se službou pravidelného úroku
- Dlužník nemůže získat kreditní karty
14. Co by měl úvěrový analytik vždy hledat v účetní závěrce?
Tato otázka prověří vaše praktické pracovní znalosti.
Ukázka odpovědi
Pane, podle mého skromného názoru musí mít úvěrový analytik bystrý zrak na:
- Obecný zůstatek rezerv udržovaný orgánem právnických osob a
- Úspory nashromážděné jednotlivými dlužníky ve formě pevných vkladů, podílových fondů a dalších spořících nástrojů.
15. Váš životopis ukazuje celkovou pracovní zkušenost za čtyři roky. Můžete popsat svého nejlepšího a nejhoršího šéfa?
Prostřednictvím této otázky chce tazatel vědět o přesných důvodech nebo základu, pomocí kterého jste schopni kategorizovat svého dobrého šéfa a špatného šéfa. Buďte konkrétní a nikdy se nenechte unést při vyprávění špatné části.
16. Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?
Toto je běžná otázka při pohovoru a je kladena téměř na všech pohovorech konaných po celém světě. Chcete-li připravit ideální odpověď, stačí provést důkladnou kontrolu popisu práce, který vám byl přidělen, a podtrhnout všechny klíčové požadavky kromě určení primárních atributů. Zveřejněte toto, sdílejte silné stránky, které jsou v souladu s těmito požadavky, a slabé stránky, které s nimi nejsou v rozporu.
17. Kreditní analytici musí plnit úkoly a povinnosti, které jsou opakující se povahy. Jak si udržujete motivaci?
Vždy existuje nějaká vnitřní síla, která nás udržuje motivovanou a tlačí nás k tvrdé práci na našem pracovišti. To jsou naše motivační faktory, které jsou silně ovlivněny našimi finančními podmínkami a životními podmínkami. Tazatel má vždy zájem znát tyto faktory pro hodnocení osobnosti.
18. Kdy s námi můžete začít spolupracovat?
Toto je netechnická otázka na pohovor a vyžaduje, abyste se podělili o skutečné datum, kdy nebo po kterém můžete začít pracovat pro společnost. Buďte ve své odpovědi jasnou a sdělte pravdivé datum, místo toho, abyste říkali po 15 dnech nebo 20 dnech.
19. Jaké jsou vaše očekávání platů?
Chcete-li připravit ideální odpověď na tuto otázku, vždy důkladně prozkoumejte odvětví, do kterého patříte, a spočítejte si průměrnou mzdu. V daném případě určete platy nabízené úvěrovým analytikům, kteří mají podobnou pracovní zkušenost jako vy. Vypočítejte průměr a podělte se o výši platu, která z něj vychází.
20. Jsme zavedený finanční dům a zadáme vám několik úkolů, přičemž všechny mají pevný termín. Jak upřednostňujete své úkoly?
Prostřednictvím této otázky chce tazatel vědět o vaší technice stanovení priorit, pomocí které jste schopni uspořádat své úkoly na základě jakýchkoli předem stanovených kritérií. Můžete sdílet kteroukoli ze svých přijatých metod a vysvětlit je pomocí jakékoli pracovní zkušenosti v reálném životě.
21. Máte pro nás nějaké dotazy?
Ať už je to pohovor v bance pokladní nebo úvěrový analytik, každý velký den končí a končí touto otázkou na pohovoru. Toto je tedy vaše poslední příležitost, jak zapůsobit na tazatele, a je třeba ji využít v maximální míře. Toho lze dosáhnout tak, že se svého tazatele zeptáte na některé relevantní protiotázky týkající se obchodní organizace, její pracovní kultury, dodržované etiky, platných pravidel atd. Rozšiřte svou představivost a připravte si ideální odpověď položením modelových otázek uvedených níže. :
Modelové otázky
- Jaká jsou různá pravidla proti obtěžování, která společnost zavádí na pracovišti?
- Jaké jsou propagační aspekty společnosti?
- V této společnosti působíte již poměrně dlouhou dobu. Můžete se podělit o své pracovní zkušenosti?
Stáhněte si seznam otázek ve formátu .PDF, abyste si s nimi mohli později procvičit nebo je použít ve své šabloně rozhovoru (pro rozhovor s kreditním analytikem):
Reference
- https://www.richtmann.org/journal/index.php/ajis/article/view/12685
- https://implementationscience.biomedcentral.com/articles/10.1186/s13012-021-01111-5
Vynaložil jsem tolik úsilí, abych napsal tento blogový příspěvek, abych vám poskytl hodnotu. Bude to pro mě velmi užitečné, pokud zvážíte sdílení na sociálních sítích nebo se svými přáteli / rodinou. SDÍLENÍ JE ♥️
Sandeep Bhandari je zakladatelem webu PrepMyCareer.com.
Jsem profesionální blogger na plný úvazek, digitální marketér a školitel. Miluji vše, co souvisí s webem, a každý den se snažím učit nové technologie.
O veškerou správu týmu, tvorbu obsahu a monetizaci se starám já. Společně s týmem v PrepMyCareer je cílem poskytovat našim čtenářům užitečný a poutavý obsah.