Of het nu gaat om de ineenstorting van de Franklin National Bank in het jaar 1974 of het faillissement van Lehmann Brothers in het jaar 2008, de bank- en financiële sector heeft altijd gebloeid op de rand van uitsterven. Met de wereldeconomie ontsierd door de veelvuldige economische recessies, dragen niet-renderende rekeningen alleen maar bij aan de zorgen van instellingen die actief zijn in de financiële ruimte.
Er is dus een grotere noodzaak om het risico dat aan elk kredietprofiel verbonden is, te beoordelen, evalueren en bepalen, zodat gevallen van wanbetaling van kredietnemers tot een minimum kunnen worden beperkt. Een kredietanalist wordt door kredietverstrekkers ingehuurd om de kredietwaardigheid van de klanten van een financiële instelling in kaart te brengen. Lees de onderstaande interviewvragen en voer uw interviewsessie uit.
21 beste sollicitatievragen om te studeren
1. Wat bedoel je met Discounted Cash Flows (DCF)? Hoe gebruik je ze?
Deze vraag test uw financiële kernkennis, die u in dit functieprofiel moet bezitten.
Voorbeeldantwoord
Meneer, cashflows vertegenwoordigen de instroom van cash die een bedrijfsorganisatie naar verwachting over een bepaalde periode zal ontvangen van haar reguliere activiteiten of een bepaald investeringsproject. Om het kredietrisico te beoordelen, is het gebruikelijk dat kredietanalisten deze kasstromen verdisconteren en een contante waarde van de kasinstroom bepalen. Verder worden alle toekomstige uitgaven van het bedrijf ook verdisconteerd en wordt een contante waarde van uitgaande kasstromen berekend. Beide waarden worden van elkaar afgetrokken, en als:
- De NCW is positief, banken verstrekken leningen, omdat dit duidt op robuustheid en een situatie van winstgevendheid
- De NPV is negatief, banken verstrekken geen leningen omdat er kans is op bedrijfsverliezen
2. Wat verstaat u onder het "concentratierisico"? Hoe kan het worden vermeden?
Deze vraag test uw kennis en begrip van de verschillende soorten kredietrisico's die in het bankwezen heersen.
Voorbeeldantwoord
Meneer, er ontstaat een situatie van concentratierisico wanneer een leningverstrekkende organisatie de looptijd van leningen aan een enkele onderneming of kredietnemer verlengt. Dit zorgt voor een grote blootstelling van de geldschieter aan een enkele lenersgroep, die het grootste deel van de leningportefeuille vormt. De val of ondergang van deze groep kan een ernstige liquidatiecrisis veroorzaken bij de leningverstrekkende onderneming en kan van invloed zijn op haar vermogen om haar activiteiten voort te zetten. Dit wordt concentratierisico genoemd en kan worden vermeden door risicogebaseerde diversificatie van het kredietprofiel.
3. Een organisatie handhaaft een verhouding tussen schuld en eigen vermogen van 4:1. Hoe interpreteer je het? Verder, wat zijn de kansen van deze organisatie om een kredietfaciliteit veilig te stellen?
Dit is een praktische vraag, die uw financiële kennis op de proef stelt en van u vereist dat u op de situatie reageert.
Voorbeeldantwoord
Meneer, de verhouding tussen schuld en eigen vermogen vertegenwoordigt de financiële structuur van een bedrijf. Het legt een relatie tussen de:
- Eigen middelen geïnvesteerd door de initiatiefnemers van het bedrijf en
- Geleend geld geïnvesteerd in het bedrijf
Een ideale verhouding tussen schuld en eigen vermogen is altijd 2:1, wat betekent dat een organisatie haar schuldblootstelling optimaal niet mag verhogen tot meer dan twee keer de gedane investeringen in eigen vermogen. In het onderhavige geval bestaat er voor elke $ 1 van de aandeleninvestering een schuld ter waarde van $ 4. Dit duidt op slecht financieel beheer en daagt het vermogen van het bedrijf uit om zijn rente- en aflossingsverplichtingen periodiek na te komen. In alle mogelijke gevallen zal zo'n bedrijf geen zakelijke leningen kunnen krijgen.
4. Een kans op wanbetaling is gebaseerd op twee primaire factoren. Kunt u ze in het kort uitleggen?
Deze vraag test uw financiële kernkennis die relevant is voor uw functieprofiel als kredietanalist.
Voorbeeldantwoord
Zeker, meneer, dit zijn:
| Naam van de factor | Uitleg |
| Kredietwaardigheid | Een kredietscore wordt bepaald door rekening te houden met de kredietgeschiedenis en het gedrag van de geldschieter. Hoe hoger de kredietscore, hoe groter de kans dat de lener krediet krijgt. |
| Schuld tot inkomensratio | Een Debt to Income Ratio is een financiële maatstaf, die het vermogen van de lener bepaalt om regelmatig renteverplichtingen na te komen, evenals hoofd- terugbetaling. Een organisatie met een hoog inkomen die gepaard gaat met lagere schulden is altijd een serieuze kanshebber voor het verkrijgen van zakelijke leningen tegen lagere tarieven. |
5. Wat is het meest voorkomende type kredietrisico?
Deze vraag test uw kernkennis van het werk, wat handig zal zijn bij het uitvoeren van uw taken op kantoor.
Voorbeeldantwoord
Mijnheer, een kredietrisico is het meest voorkomende type risico dat resulteert in de erkenning van niet-renderende activa. Als de lener niet in staat is om de hoofdsom of de bijbehorende rente terug te betalen binnen 90 dagen nadat deze opeisbaar is geworden, wordt een dergelijke lening gewoonlijk gecategoriseerd als een dubieuze debiteur en wordt er naar gestreefd om het verschuldigde bedrag voor zover mogelijk terug te vorderen.
6. Leg de twee standaardfactoren uit die elke kredietanalist moet beoordelen bij het verstrekken van zakelijke leningen.
Deze vraag test uw kennis en begrip van de wanbetalingsrisico's, waarmee kredietanalisten rekening houden voordat ze hun rapporten opstellen.
Voorbeeldantwoord
Zeker, meneer, dit zijn:
- Verlies bij wanbetaling (LGD): Het verwijst naar de beoordeling van het bedrag van het verlies dat een geldschieter zou lijden na het verstrekken van leningen. Stel dat een bank leningen verstrekt aan twee personen met vergelijkbare kredietscores voor respectievelijk $ 10,000 en $ 500,000. Ondanks vergelijkbare kredietscores, zou de bank meer verlies lijden wanneer de persoon aan wie het grotere bedrag werd uitbetaald, defaults.
- Blootstelling bij wanbetaling (EA D): Het verwijst naar een evaluatie van de risicobereidheid van de bank en wordt berekend door de totale door de bank verstrekte lening met betrekking tot een specifieke categorie te vermenigvuldigen met het gecorrigeerde op risico gebaseerde percentage. Het bepaalt het totale verlies dat een bank op een bepaald moment zou kunnen lijden.
7. Hoe kunt u de financiën van het bedrijf verbeteren? Leg uit vanuit de context van slechte leningen.
Dit is een praktische sollicitatievraag en laat je een echte werk-privésituatie zien.
Voorbeeldantwoord
Meneer, volgens de algemene regel geldt: hoe beter de financiële positie van een bankbedrijf, hoe groter de kans op groei en winstgevendheid. Het in gebreke blijven van leningen (zowel aflossingen als rentebetalingen) legt een enorme druk op de winstgevendheid van een bedrijfsorganisatie en belemmert hun drang om te groeien en uit te breiden. De herstructurering van leningen die zijn verstrekt aan in moeilijkheden verkerende bedrijfsorganisaties is een van de beste manieren om de kans op wanbetaling te verminderen en voorkomt ook dat de organisatie aanzienlijke kapitaalverliezen lijdt.
8. Kredietanalisten moeten verschillende financiële documenten verwerken die vaak enorme aantallen en financiële gegevens bevatten. Wanneer het dagelijks wordt uitgevoerd, kan het leiden tot stress en angst. Hoe regel je het?
Dit is een gedragsinterviewvraag en vereist dat u manieren deelt waarmee u uw stressniveaus kunt beheersen.
Voorbeeldantwoord
Mijnheer, om heel eerlijk te zijn, routinematige taken en processen hebben de mogelijkheid om elke bedrijfsmedewerker te verpletteren onder zijn eentonigheid. Als er geen adequate maatregelen worden genomen en deze depressieve houding gedurende een lange periode wordt volgehouden, kan dit leiden tot ernstige stress en angst. Ik pas altijd twee van mijn beproefde en geteste technieken toe om mijn werkgerelateerde stress te beheersen, deze zijn:
- Diepe ademhalingsoefeningen: Ik voer sets van 10 keer diep in en uit met mijn afwisselende neusgaten.
- Positieve peptalk: Ik motiveer mezelf altijd met behulp van mantra's die het zelfvertrouwen vergroten
9. Wat verstaat u onder de term "Bail-Out"?
Deze vraag test uw bewustzijn van de algemene financiële terminologie, vooral gebruikt in de financiële ruimte.
Voorbeeldantwoord
Mijnheer, er wordt naar “bail-out” verwezen als stressfondsen, die worden toegekend aan bedrijfsorganisaties met een erbarmelijke financiële positie. Deze fondsen worden verstrekt door de overheidsinstanties, grote individuele investeerders of een private-equityfirma.
10. Hoe worden financiële organisaties gecompenseerd wanneer ze leningen uitbetalen aan kredietnemers met een slechte financiële staat van dienst en een slechte geschiedenis?
Deze vraag test uw kennis van de financiële basisconcepten en uw begrip van de branche.
Voorbeeldantwoord
Meneer, in de wereld van de bedrijfsfinanciering geldt een populaire regel: hoe hoger het risico, hoe groter de kans op het verdienen van beloningen. Idealiter mag een financieringsmaatschappij geen leningen of enige vorm van financiële steun verstrekken aan een organisatie met een slechte staat van dienst en geschiedenis. Toch verstrekt elk bedrijf leningen aan dergelijke organisaties, als onderdeel van hun diversificatiestrategie. Om zichzelf te compenseren, rekenen zij een hoge rente, die hoger is dan de rente die wordt aangerekend van een kredietnemer met een optimaal kredietprofiel.
11. Een productiebedrijf heeft zijn vaste overheadkosten toegewezen met behulp van arbeidsuren als kostenfactor. Leg deze verklaring uit in het licht van management accounting.
De meeste zakenhuizen, vooral degenen die er een actieve interesse in hebben productie goederen, bereiden hun boekhouding voor met behulp van de concepten van kostenberekening. Deze boeken zijn van cruciaal belang bij het beoordelen van de werkelijke operationele gezondheid van een organisatie. Als kredietanalist moet u dus op de hoogte zijn van de verschillende principes van management accounting.
Voorbeeldantwoord
Mijnheer, in de boekhouding van het management worden de overheadkosten van het bedrijf geabsorbeerd op de afgewerkte producten op basis van een passende kostenfactor. Het helpt bij het nauwkeurig identificeren van de werkelijke productiekosten die zijn gemaakt bij het vervaardigen van een bepaald product. Als het overheadtoewijzingspercentage bijvoorbeeld $ 40 per arbeidsuur is en het kost 3 arbeidsuren om een product te vervaardigen, dan zijn de kosten $ 120 ($ 40 per uur x 3 uur).
12. Uw prestaties zullen regelmatig van tijd tot tijd worden gecontroleerd op gevestigde benchmarks. Hoe zorgt u ervoor dat u geen negatieve feedback of kritiek krijgt?
Het is gebruikelijk dat bedrijfsorganisaties systemen voor de evaluatie van de prestaties van werknemers ontwikkelen en hun prestaties beoordelen door ze te vergelijken met gevestigde normen. Deel als ideale reactie gewoon de strategieën waarmee u een uitstekende prestatie kunt leveren.
Voorbeeldantwoord
Mijnheer, de sleutel tot uitstekend werken op de werkplek ligt in het begrijpen van het functieprofiel en het toepassen van al uw verzamelde of opgedane kennis bij het uitvoeren van de processen en functies. In mijn geval doe ik altijd:
- Verzamel zoveel mogelijk informatie voordat u een assessment of evaluatie start
- Ontwikkel strategieën en processen waarmee ik het betreffende lenersprofiel goed kan analyseren
- Controleer of evalueer regelmatig de ontwikkelde strategieën en identificeer alle tekortkomingen
13. Wat zijn de populaire signalen die niet mogen worden genegeerd bij het evalueren van kredietrisico's?
Deze vraag test uw praktische werkkennis.
Voorbeeldantwoord
Zeker, meneer, dit zijn:
- De lener heeft zijn leningaanvragen al een paar keer afgewezen
- De lener is in het verleden in gebreke gebleven bij de terugbetaling van de hoofdsom of bij de betaling van periodieke rente
- De lener kan geen creditcards verkrijgen
14. Waar moet een kredietanalist altijd op letten in een financieel overzicht?
Deze vraag test uw praktische werkkennis.
Voorbeeldantwoord
Meneer, naar mijn bescheiden mening moet een kredietanalist een scherp oog hebben voor:
- Het algemene reservesaldo aangehouden door de rechtspersonen en
- De besparingen die door een individuele lener zijn opgebouwd, in de vorm van vaste deposito's, onderlinge fondsen en de andere spaarinstrumenten.
15. Uw cv toont een totale werkervaring van vier jaar. Kun je je beste baas en slechtste baas omschrijven?
Door middel van deze vraag wil een interviewer weten wat de exacte redenen zijn of de basis waarmee u uw goede baas en een slechte baas kunt categoriseren. Wees specifiek en laat je nooit meeslepen terwijl je het slechte deel vertelt.
16. Wat zijn uw sterke en zwakke punten?
Dit is een veel voorkomende interviewvraag en wordt gesteld in bijna alle interviewsessies over de hele wereld. Om een ideaal antwoord voor te bereiden, hoeft u alleen maar de aan u verstrekte functiebeschrijving grondig onder de loep te nemen en alle belangrijke vereisten te onderstrepen, naast het bepalen van de primaire kenmerken. Post dit, deel sterke punten die overeenkomen met deze vereisten en zwakke punten die er niet mee in strijd zijn.
17. Kredietanalisten moeten taken en plichten uitvoeren die repetitief van aard zijn. Hoe houd je jezelf gemotiveerd?
Er is altijd een interne kracht die ons gemotiveerd houdt en ons ertoe aanzet om hard te werken op onze werkplek. Dit zijn onze motiverende factoren die sterk worden beïnvloed door onze financiële omstandigheden en levensomstandigheden. Een interviewer is altijd geïnteresseerd in het kennen van deze factoren voor persoonlijkheidsevaluatie.
18. Wanneer kun je bij ons komen werken?
Dit is een niet-technische sollicitatievraag en vereist dat u een echte datum deelt waarop of waarna u voor het bedrijf kunt gaan werken. Wees duidelijk in je antwoord en deel een echte datum, in plaats van te zeggen na 15 dagen of 20 dagen.
19. Wat zijn uw salarisverwachtingen?
Om een ideaal antwoord op deze vraag voor te bereiden, moet u altijd de branche waartoe u behoort grondig onderzoeken en een gemiddeld salaris berekenen. Bepaal in het onderhavige geval de salarissen die worden aangeboden aan de kredietanalisten, die dezelfde werkervaring hebben als jij. Bereken het gemiddelde en deel een salariscijfer, dat daarop is gebaseerd.
20. Wij zijn een gevestigd financieel bedrijf en zullen verschillende taken aan u toewijzen, waarbij ze allemaal een vaste deadline hebben. Hoe prioriteert u uw taken?
Met deze vraag wil een interviewer meer weten over uw prioriteringstechniek waarmee u uw taken kunt ordenen op basis van vooraf bepaalde criteria. U kunt al uw aangenomen methoden delen en ze uitleggen aan de hand van uw praktijkervaring.
21. Heeft u nog vragen voor ons?
Of het nu gaat om een interviewsessie van een bank Kassa of een kredietanalist, elke grote dag eindigt en eindigt met deze interviewvraag. Dit is dus uw laatste kans om indruk te maken op uw interviewer en moet maximaal worden gekapitaliseerd. Dit kan worden gedaan door een aantal relevante tegenvragen te stellen aan uw interviewer met betrekking tot de bedrijfsorganisatie, de werkcultuur, de gevolgde ethiek, de geldende regels, enz. Verbreed uw verbeeldingskracht en bereid een ideaal antwoord voor door de onderstaande modelvragen te stellen :
Modelvragen
- Wat zijn de verschillende anti-intimidatieregels die door het bedrijf op de werkplek worden toegepast?
- Hoe zijn de promotionele aspecten van het bedrijf?
- Je werkt al geruime tijd bij dit bedrijf. Kun je je werkervaring delen?
Download de lijst met vragen in .PDF-formaat, om er later mee te oefenen, of om ze te gebruiken op uw interviewsjabloon (voor interview met kredietanalist):
Referenties
- https://www.richtmann.org/journal/index.php/ajis/article/view/12685
- https://implementationscience.biomedcentral.com/articles/10.1186/s13012-021-01111-5
Ik heb zoveel moeite gestoken in het schrijven van deze blogpost om jou van waarde te kunnen zijn. Het zal erg nuttig voor mij zijn, als je overweegt het te delen op sociale media of met je vrienden/familie. DELEN IS ️
Sandeep Bhandari is de oprichter van de website PrepMyCareer.com.
Ik ben een fulltime professionele blogger, een digitale marketeer en een trainer. Ik hou van alles wat met internet te maken heeft en ik probeer elke dag nieuwe technologieën te leren.
Alle teambeheer, het maken van content en het genereren van inkomsten worden door mij uitgevoerd. Samen met het team van PrepMyCareer is het doel om onze lezers nuttige en boeiende inhoud te bieden.