Будь то крах Franklin National Bank в 1974 году или объявленное банкротство Lehmann Brothers в 2008 году, банковская и финансовая индустрия всегда процветала на грани исчезновения. В условиях, когда мировая экономика омрачена частыми экономическими рецессиями, неработающие счета только усиливают беспокойство учреждений, работающих в финансовой сфере.
Таким образом, существует большая потребность в оценке, оценке и определении риска, связанного с каждым кредитным профилем, чтобы можно было свести к минимуму случаи неисполнения обязательств заемщиками. Кредитный аналитик нанимается кредитными компаниями для определения кредитоспособности клиентов финансового учреждения. Зачитайте вопросы для собеседования, упомянутые ниже, и добейтесь успеха на собеседовании.
21 лучший вопрос для интервью
1. Что вы подразумеваете под дисконтированными денежными потоками (DCF)? Как вы их используете?
Этот вопрос проверяет ваши основные финансовые знания, которыми необходимо обладать в этом профиле работы.
Образец ответа
Сэр, денежные потоки представляют собой притоки денежных средств, которые бизнес-организация, как ожидается, получит в течение определенного периода времени от своей обычной деятельности или любого конкретного инвестиционного проекта. Чтобы оценить кредитный риск, кредитные аналитики обычно дисконтируют эти денежные потоки и определяют текущую стоимость денежных потоков. Кроме того, все будущие расходы компании также дисконтируются и рассчитывается текущая стоимость оттока денежных средств. Оба эти значения вычитаются друг из друга, и если:
- Чистая приведенная стоимость положительна, банки предоставляют кредиты, поскольку это указывает на устойчивость и ситуацию прибыльности.
- NPV отрицательный, банки кредиты не дают, так как есть вероятность убытков в бизнесе
2. Как вы понимаете «риск концентрации»? Как этого избежать?
Этот вопрос проверяет ваши знания и понимание различных типов кредитных рисков, преобладающих в банковской системе.
Образец ответа
Сэр, ситуация концентрации риска возникает, когда кредитная организация продлевает срок погашения кредита одному коммерческому предприятию или заемщику. Это создает высокую подверженность кредитора одной группе заемщиков, которая составляет большую часть кредитного портфеля. Падение или упадок этой группы может вызвать серьезный кризис ликвидации среди кредитной компании и может повлиять на ее способность продолжать свою деятельность в обозримом будущем. Это известно как риск концентрации, которого можно избежать с помощью диверсификации профиля кредитования на основе риска.
3. Организация поддерживает соотношение долга к собственному капиталу 4:1. Как вы это интерпретируете? Кроме того, каковы шансы этой организации получить кредит?
Это практический вопрос, который проверяет ваши финансовые знания, а также требует, чтобы вы реагировали на ситуацию.
Образец ответа
Сэр, отношение долга к собственному капиталу представляет собой финансовую структуру компании. Он устанавливает взаимосвязь между:
- Собственные средства, вложенные промоутерами компании и
- Заемные средства, вложенные в бизнес
Идеальное соотношение долга к собственному капиталу всегда составляет 2:1, а это означает, что в оптимальном случае организация не должна увеличивать свои долговые обязательства более чем в два раза по сравнению с сделанными инвестициями в акционерный капитал. В данном случае на каждый доллар инвестиций в акционерный капитал приходится долг в размере 1 долларов. Это представляет собой плохое управление финансами и ставит под сомнение способность компании периодически обслуживать свои проценты, а также обязательства по погашению. Во всех возможных случаях такая компания не сможет получить бизнес-кредит.
4. Вероятность дефолта основана на двух основных факторах. Можете ли вы объяснить их вкратце?
Этот вопрос проверяет ваши основные знания в области финансов, которые имеют отношение к вашему профилю работы в качестве кредитного аналитика.
Образец ответа
Конечно, сэр, это:
| Название фактора | объяснение |
| Кредитный рейтинг | Кредитный рейтинг определяется с учетом кредитной истории и поведения кредитора. Чем выше кредитный рейтинг, тем выше шансы заемщика на получение кредита. |
| Соотношение долга к доходу | Отношение долга к доходу — это финансовый показатель, который определяет способность заемщика регулярно обслуживать процентные обязательства, а также главный погашение. Организация с большим доходом, сопровождаемая более низкой задолженностью, всегда является серьезным претендентом на получение бизнес-кредитов по более низким ставкам. |
5. Какой тип кредитного риска является наиболее распространенным?
Этот вопрос проверяет ваши основные рабочие знания, которые будут полезны при выполнении ваших обязанностей в офисе.
Образец ответа
Сэр, риск кредитного дефолта является наиболее распространенным типом риска, который приводит к признанию неработающих активов. Обычно, если заемщик не в состоянии погасить основную сумму или связанные с ней проценты в течение 90 дней после наступления срока ее погашения, такой кредит классифицируется как безнадежный долг, и предпринимаются усилия для возмещения причитающейся суммы в максимально возможной степени.
6. Объясните, пожалуйста, два фактора дефолта, которые должен учитывать каждый кредитный аналитик при предоставлении бизнес-кредитов.
Этот вопрос проверяет ваши знания и понимание рисков дефолта, которые учитываются кредитными аналитиками перед подготовкой своих отчетов.
Образец ответа
Конечно, сэр, это:
- Убыток при дефолте (LGD): Это относится к оценке суммы убытков, которые кредитор понесет после предоставления кредита. Например, предположим, что банк выдает ссуды двум лицам с одинаковым кредитным рейтингом на сумму 10,000 500,000 и XNUMX XNUMX долларов соответственно. Несмотря на одинаковые кредитные рейтинги, банк понес бы большие убытки, если бы лицо, которому была выплачена большая сумма, по умолчанию.
- Экспозиция по умолчанию (EA D): Это относится к оценке склонности банка к риску и рассчитывается путем умножения общей суммы кредита, предоставленного банком, относящегося к определенной категории, на скорректированный процент, основанный на риске. Он определяет общую сумму убытков, которые банк может понести в любой момент времени.
7. Как вы можете улучшить финансовые показатели компании? Объясните в контексте безнадежных кредитов.
Это практический вопрос на собеседовании, и он представляет вам реальную ситуацию с работой и личной жизнью.
Образец ответа
Сэр, по общему правилу, чем лучше финансовое положение банковской компании, тем выше шансы на рост и прибыльность. Невыплаты по кредиту (как по основному долгу, так и по процентам) оказывают огромное давление на прибыльность бизнес-организации и препятствуют ее стремлению к росту и расширению. Реструктуризация кредитов, предоставленных проблемным бизнес-организациям, является одним из лучших способов снизить вероятность риска дефолта, а также предотвращает значительные капитальные потери организации.
8. Кредитным аналитикам приходится обрабатывать несколько финансовых документов, которые часто содержат огромные числа и финансовые данные. При ежедневном выполнении это может привести к стрессу и беспокойству. Как вам это удается?
Это вопрос поведенческого интервью и требует, чтобы вы рассказали о способах, с помощью которых вы можете управлять своим уровнем стресса.
Образец ответа
Сэр, если быть предельно честным, рутинные задачи и процессы способны задавить своим однообразием любого корпоративного сотрудника. Когда адекватные меры не принимаются и такое депрессивное отношение сохраняется в течение длительного периода времени, это может привести к сильному стрессу и тревоге. Я всегда применяю два проверенных способа справиться со стрессом, связанным с работой, а именно:
- Упражнения для глубокого дыхания: я делаю подходы из 10 глубоких вдохов и выдохов, используя разные ноздри.
- Позитивная напутственная речь: Я всегда мотивирую себя мантрами, повышающими уверенность в себе.
9. Что вы понимаете под термином «спасение»?
Этот вопрос проверяет ваше знание общей финансовой терминологии, особенно используемой в сфере финансов.
Образец ответа
Сэр, «спасением» называют фонды стресса, которые предоставляются бизнес-организациям, имеющим плачевное финансовое положение. Эти средства предоставляются государственными органами, частными инвесторами или любой частной инвестиционной компанией.
10. Как финансовые организации получают компенсацию, когда они выдают кредиты заемщикам, имеющим плохую финансовую репутацию и историю?
Этот вопрос проверяет ваше знание основных финансовых концепций и понимание отрасли.
Образец ответа
Сэр, в мире корпоративных финансов существует популярное правило: чем выше риск, тем выше шансы получить вознаграждение. В идеале финансовая компания не должна предоставлять кредиты или какую-либо финансовую помощь организации, которая имеет плохую репутацию и историю. Тем не менее, каждая компания предоставляет кредиты таким организациям в рамках своей стратегии диверсификации. Чтобы компенсировать себя, они взимают высокую процентную ставку, которая выше, чем процентная ставка, взимаемая с заемщика, имеющего оптимальный кредитный профиль.
11. Производственное агентство распределило свои фиксированные накладные расходы, используя рабочее время в качестве фактора затрат. Пожалуйста, объясните это заявление в свете управленческого учета.
Большинство коммерческих домов, особенно те, которые проявляют активный интерес к производство товаров, составляют свои книги учета, используя понятия учета затрат. Эти книги играют решающую роль в оценке реального эксплуатационного состояния организации. Таким образом, как кредитный аналитик, вы должны знать различные принципы управленческого учета.
Образец ответа
Сэр, в управленческом учете накладные расходы компании покрываются за счет готовой продукции на основе соответствующего фактора затрат. Это помогает точно определить фактические затраты на производство, понесенные при производстве конкретного продукта. Например, если ставка распределения накладных расходов составляет 40 долларов США за час работы, а производство продукта занимает 3 рабочих часа, то его стоимость составит 120 долларов США (40 долларов США в час x 3 часа).
12. Ваша производительность будет время от времени регулярно проверяться на установленных контрольных показателях. Как вы убедитесь, что вы не привлекаете негативных отзывов или критики?
Деловые организации обычно разрабатывают системы оценки эффективности сотрудников и оценивают их работу, сравнивая их с установленными стандартами. В качестве идеального ответа просто поделитесь стратегиями, с помощью которых вы можете добиться отличной производительности.
Образец ответа
Сэр, ключ к отличной работе на рабочем месте заключается в понимании профиля работы и применении всех ваших накопленных или приобретенных знаний при выполнении процессов и функций. В моем случае я всегда:
- Соберите как можно больше информации, прежде чем начинать оценку или анализ
- Разработать стратегии и процессы, с помощью которых я смогу правильно проанализировать профиль рассматриваемого заемщика.
- Регулярно контролировать или пересматривать разработанные стратегии и выявлять все недостатки
13. Какие популярные признаки нельзя игнорировать при оценке кредитных рисков?
Этот вопрос проверяет ваши практические рабочие знания.
Образец ответа
Конечно, сэр, это:
- Заемщику несколько раз отклоняли заявки на получение кредита.
- Заемщик в прошлом допустил дефолт либо по выплате основной суммы, либо по выплате периодических процентов.
- Заемщик не может получить кредитные карты
14. Что должен всегда искать кредитный аналитик в финансовом отчете?
Этот вопрос проверяет ваши практические рабочие знания.
Образец ответа
Сэр, по моему скромному мнению, кредитный аналитик должен внимательно следить за:
- Общий резервный баланс, поддерживаемый юридическими лицами и
- Сбережения, накопленные отдельным заемщиком в виде срочных депозитов, паевых инвестиционных фондов и других сберегательных инструментов.
15. В вашем резюме указан общий стаж работы четыре года. Можете ли вы описать своего лучшего босса и худшего босса?
С помощью этого вопроса интервьюер хочет узнать о точных причинах или основании, по которым вы можете классифицировать своего хорошего начальника и плохого начальника. Будьте конкретны и никогда не увлекайтесь, рассказывая плохую часть.
16. Каковы ваши сильные и слабые стороны?
Это распространенный вопрос на собеседованиях, и его задают почти на всех собеседованиях, проводимых по всему миру. Чтобы подготовить идеальный ответ, просто внимательно изучите выданное вам описание работы и подчеркните все ключевые требования, помимо определения основных атрибутов. Опубликуйте это, поделитесь сильными сторонами, которые соответствуют этим требованиям, и недостатками, которые им не противоречат.
17. Кредитные аналитики должны выполнять повторяющиеся задачи и обязанности. Как вы сохраняете мотивацию?
Всегда существует внутренняя сила, которая поддерживает нашу мотивацию и подталкивает нас к усердной работе на рабочем месте. Это наши мотивационные факторы, на которые сильно влияют наши финансовые условия и условия жизни. Интервьюер всегда заинтересован в знании этих факторов для оценки личности.
18. Когда вы сможете начать работать с нами?
Это нетехнический вопрос для собеседования и требует, чтобы вы указали настоящую дату, когда или после которой вы можете начать работать в компании. Будьте ясны в своем ответе и укажите истинную дату, вместо того, чтобы говорить через 15 дней или 20 дней.
19. Каковы ваши ожидания в отношении заработной платы?
Чтобы подготовить идеальный ответ на этот вопрос, всегда тщательно изучайте отрасль, к которой вы принадлежите, и рассчитайте среднюю заработную плату. В данном случае определите заработную плату, предлагаемую кредитным аналитикам, имеющим аналогичный с вами опыт работы. Рассчитайте средний показатель и поделитесь цифрой заработной платы, которая основана на нем.
20. Мы являемся признанным финансовым домом и поручим вам несколько задач, каждая из которых имеет фиксированный срок. Как вы расставляете приоритеты в своих задачах?
С помощью этого вопроса интервьюер хочет узнать о вашей технике расстановки приоритетов, с помощью которой вы можете упорядочивать свои задачи на основе любых заранее определенных критериев. Вы можете поделиться любым из принятых вами методов и объяснить их, используя любой реальный опыт работы.
21. У вас есть вопросы к нам?
Будь то собеседование в банке кассир или кредитный аналитик, каждый большой день завершается этим вопросом интервью. Таким образом, это ваша последняя возможность произвести впечатление на интервьюера, и вы должны максимально использовать ее. Это можно сделать, задав несколько соответствующих встречных вопросов вашему интервьюеру в отношении организации бизнеса, ее рабочей культуры, соблюдаемой этики, действующих правил и т. д. Расширьте свое воображение и подготовьте идеальный ответ, задав типовые вопросы, упомянутые ниже. :
Типовые вопросы
- Какие различные правила борьбы с домогательствами применяются компанией на рабочем месте?
- Как рекламные аспекты компании?
- Вы давно работаете в этой компании. Можете ли вы поделиться своим опытом работы?
Скачать список вопросов в формате .PDF, чтобы попрактиковаться с ними позже или использовать их в своем шаблоне интервью (для интервью кредитного аналитика):
Рекомендации
- https://www.richtmann.org/journal/index.php/ajis/article/view/12685
- https://implementationscience.biomedcentral.com/articles/10.1186/s13012-021-01111-5
Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️
Сандип Бхандари — основатель сайта PrepMyCareer.com.
Я профессиональный блогер, цифровой маркетолог и тренер. Я люблю все, что связано с Интернетом, и каждый день стараюсь изучать новые технологии.
Все задачи по управлению командой, созданию контента и монетизации ложатся на меня. Вместе с командой PrepMyCareer мы стремимся предоставить нашим читателям полезный и интересный контент.