Sei es der Zusammenbruch der Franklin National Bank im Jahr 1974 oder der erklärte Konkurs von Lehmann Brothers im Jahr 2008, die Banken- und Finanzbranche stand immer am Rande des Aussterbens. Da die Weltwirtschaft durch die häufigen wirtschaftlichen Rezessionen getrübt wird, verstärken notleidende Konten die Sorgen der im Finanzbereich tätigen Institutionen nur noch.
Daher besteht ein größerer Bedarf, das mit jedem Kreditprofil verbundene Risiko einzuschätzen, zu bewerten und zu bestimmen, damit Fälle von Kreditnehmerausfällen minimiert werden können. Ein Kreditanalyst wird von Kreditunternehmen damit beauftragt, die Kreditwürdigkeit der Kunden eines Finanzinstituts zu ermitteln. Lesen Sie die unten genannten Interviewfragen vor und bestehen Sie Ihr Vorstellungsgespräch.
Die 21 besten Interviewfragen zum Lernen
1. Was verstehen Sie unter Discounted Cash Flows (DCF)? Wie verwenden Sie sie?
Diese Frage testet Ihr finanzwirtschaftliches Kernwissen, das in diesem Berufsbild unbedingt vorhanden sein muss.
Beispielantwort
Sir, Cashflows stellen die Mittelzuflüsse dar, die eine Unternehmensorganisation voraussichtlich über einen bestimmten Zeitraum aus ihrem regulären Geschäft oder einem bestimmten Investitionsprojekt erhalten wird. Zur Bewertung des Kreditrisikos ist es üblich, dass Kreditanalysten diese Cashflows diskontieren und einen Barwert der Cashflows bestimmen. Darüber hinaus werden auch alle zukünftigen Ausgaben des Unternehmens abgezinst und ein Barwert der Zahlungsmittelabflüsse berechnet. Diese beiden Werte werden voneinander subtrahiert, und wenn:
- Der Kapitalwert ist positiv, Banken gewähren Kredite, da er auf Robustheit und Rentabilität hinweist
- Der Kapitalwert ist negativ, Banken vergeben keine Kredite, da die Gefahr von Geschäftsverlusten besteht
2. Was verstehen Sie unter dem „Konzentrationsrisiko“? Wie kann es vermieden werden?
Diese Frage testet Ihr Wissen und Verständnis der verschiedenen Arten von Kreditrisiken, die im Bankensystem vorherrschen.
Beispielantwort
Sir, ein Konzentrationsrisiko entsteht, wenn eine Kreditorganisation die Laufzeit von Krediten auf ein einzelnes Unternehmen oder einen Kreditnehmer verlängert. Dadurch entsteht ein hohes Engagement des Kreditgebers gegenüber einer einzigen Kreditnehmergruppe, die einen Großteil des Kreditbuchs ausmacht. Der Fall oder Untergang dieser Gruppe kann eine schwere Liquidationskrise bei dem kreditgebenden Unternehmen hervorrufen und seine Fähigkeit zur Fortführung des Unternehmens beeinträchtigen. Dies wird als Konzentrationsrisiko bezeichnet, das durch eine risikobasierte Diversifikation des Kreditprofils vermieden werden kann.
3. Eine Organisation behält ein Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital von 4:1 bei. Wie interpretieren Sie es? Was sind die Chancen dieser Organisation, sich eine Kreditfazilität zu sichern?
Dies ist eine praktische Frage, die Ihr Finanzwissen auf die Probe stellt und erfordert, dass Sie auf die Situation reagieren.
Beispielantwort
Sir, das Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital repräsentiert die Finanzstruktur eines Unternehmens. Es stellt eine Beziehung her zwischen:
- Von den Gründern der Gesellschaft investierte Eigenmittel und
- In das Unternehmen investierte Fremdmittel
Ein ideales Verhältnis von Verschuldung zu Eigenkapital ist immer 2:1, was bedeutet, dass eine Organisation ihre Verschuldung optimalerweise nicht über das Zweifache der getätigten Eigenkapitalinvestitionen hinaus erhöhen darf. Im vorliegenden Fall gibt es für jeden $ 1 der Eigenkapitalinvestition eine Existenz von Schulden im Wert von 4 $. Dies stellt ein schlechtes Finanzmanagement dar und stellt die Fähigkeit des Unternehmens in Frage, seine Zinsen sowie Rückzahlungsverpflichtungen regelmäßig zu bedienen. In allen möglichen Fällen wird ein solches Unternehmen keine Geschäftskredite erhalten können.
4. Eine Ausfallwahrscheinlichkeit basiert auf zwei Hauptfaktoren. Können Sie sie kurz erläutern?
Diese Frage testet Ihr finanzwirtschaftliches Kernwissen, das für Ihr Berufsbild als Kreditanalyst relevant ist.
Beispielantwort
Sicher, Sir, das sind:
| Name des Faktors | Erläuterung |
| Kredit-Score | Ein Kredit-Score wird unter Berücksichtigung der Kredithistorie und des Verhaltens des Kreditgebers bestimmt. Je höher die Bonität, desto höher sind die Chancen des Kreditnehmers, einen Kredit zu erhalten. |
| Verhältnis von Schulden zu Einkommen | Ein Debt-to-Income-Ratio ist eine Finanzkennzahl, die die Fähigkeit des Kreditnehmers bestimmt, Zinsverpflichtungen regelmäßig zu bedienen sowie Haupt- Rückzahlung. Ein einkommensstarkes Unternehmen mit geringerer Verschuldung ist immer ein ernsthafter Anwärter auf die Erlangung von Geschäftskrediten zu günstigeren Zinssätzen. |
5. Welches ist die häufigste Art von Kreditrisiko?
Diese Frage testet Ihr grundlegendes Arbeitswissen, das bei der Erfüllung Ihrer Aufgaben in einem Büro nützlich sein wird.
Beispielantwort
Sir, ein Kreditausfallrisiko ist die häufigste Risikoart, die zur Erfassung notleidender Vermögenswerte führt. Wenn der Kreditnehmer den Kapitalbetrag oder die damit verbundenen Zinsen nicht innerhalb von 90 Tagen nach Fälligkeit zurückzahlen kann, wird ein solches Darlehen in der Regel als uneinbringlich eingestuft und es werden Anstrengungen unternommen, um den fälligen Betrag so weit wie möglich beizutreiben.
6. Bitte erläutern Sie die zwei Standardfaktoren, die jeder Kreditanalyst bei der Vergabe von Geschäftskrediten bewerten muss.
Diese Frage testet Ihr Wissen und Verständnis über die Ausfallrisiken, die Kreditanalysten vor der Erstellung ihrer Berichte berücksichtigen.
Beispielantwort
Sicher, Sir, das sind:
- Verlust bei Ausfall (LGD): Es bezieht sich auf die Bewertung der Höhe des Verlusts, den ein Kreditgeber nach einer Kreditvergabe erleiden würde. Angenommen, eine Bank gewährt zwei Personen mit ähnlicher Kreditwürdigkeit Kredite in Höhe von 10,000 USD bzw. 500,000 USD. Trotz ähnlicher Bonität würde die Bank einen höheren Verlust erleiden, wenn die Person, an die der größere Betrag ausgezahlt wird, Standardeinstellungen.
- Forderung bei Ausfall (EA D): Er bezieht sich auf eine Bewertung der Risikobereitschaft der Bank und wird berechnet, indem der von der Bank gewährte Gesamtkredit einer bestimmten Kategorie mit dem angepassten risikobasierten Prozentsatz multipliziert wird. Es bestimmt die Gesamthöhe des Verlusts, den eine Bank zu einem bestimmten Zeitpunkt erleiden könnte.
7. Wie können Sie die Finanzlage des Unternehmens verbessern? Erklären Sie im Zusammenhang mit faulen Krediten.
Dies ist eine praktische Interviewfrage und stellt Ihnen eine reale Work-Life-Situation vor.
Beispielantwort
Sir, je besser die Finanzlage eines Bankunternehmens ist, desto höher sind die Wachstums- und Rentabilitätschancen. Kreditausfälle (sowohl Tilgungs- als auch Zinszahlungen) üben einen immensen Druck auf die Rentabilität einer Unternehmensorganisation aus und behindern ihren Wachstums- und Expansionsdrang. Die Restrukturierung von Krediten, die an in Schwierigkeiten geratenen Unternehmen gewährt wurden, ist eine der besten Möglichkeiten, die Wahrscheinlichkeit eines Ausfallrisikos zu verringern, und verhindert außerdem, dass die Organisation erhebliche Kapitalverluste erleidet.
8. Kreditanalysten müssen mehrere Finanzdokumente verarbeiten, die oft riesige Zahlen und Finanzdaten enthalten. Wenn es täglich durchgeführt wird, kann es zu Stress und Angstzuständen führen. Wie verwalten Sie es?
Dies ist eine Verhaltensinterview-Frage und erfordert, dass Sie Möglichkeiten zur Bewältigung Ihres Stressniveaus mitteilen.
Beispielantwort
Sir, um ganz ehrlich zu sein, Routineaufgaben und -prozesse können jeden Mitarbeiter eines Unternehmens unter seiner Monotonie erdrücken. Wenn keine angemessenen Maßnahmen ergriffen werden und diese depressive Haltung über einen längeren Zeitraum anhält, kann dies zu starkem Stress und Angstzuständen führen. Ich wende immer zwei meiner bewährten Techniken an, um meinen arbeitsbedingten Stress zu bewältigen, und zwar:
- Atemübungen: Ich führe Sätze von 10 tiefen Ein- und Ausatmungen durch, indem ich meine alternativen Nasenlöcher verwende.
- Positive Aufmunterung: Ich motiviere mich immer mit selbstbewussten Mantras
9. Was verstehen Sie unter dem Begriff „Bail-out“?
Diese Frage testet Ihr Bewusstsein für die gängige Finanzterminologie, die insbesondere im Finanzbereich verwendet wird.
Beispielantwort
Sir, „Rettungsfonds“ werden als Stressfonds bezeichnet, die Unternehmen gewährt werden, die sich in einer miserablen Finanzlage befinden. Diese Mittel werden von Regierungsbehörden, ausgewählten Einzelinvestoren oder einer privaten Beteiligungsgesellschaft bereitgestellt.
10. Wie werden Finanzorganisationen entschädigt, wenn sie Kredite an Kreditnehmer auszahlen, die eine schlechte finanzielle Bilanz und Geschichte haben?
Diese Frage testet Ihr Wissen über die grundlegenden Finanzkonzepte und Ihr Verständnis der Branche.
Beispielantwort
Sir, in der Welt der Unternehmensfinanzierung gibt es eine weit verbreitete Regel: Je höher das Risiko, desto höher sind die Chancen auf Gewinne. Im Idealfall darf ein Finanzunternehmen einer Organisation, die über eine schlechte Erfolgsbilanz und Geschichte verfügt, keine Kredite oder sonstige finanzielle Unterstützung gewähren. Dennoch vergibt jedes Unternehmen im Rahmen seiner Diversifizierungsstrategie Kredite an solche Organisationen. Um sich zu entschädigen, verlangen sie einen hohen Zinssatz, der höher ist als der Zinssatz, der von einem Kreditnehmer mit einem optimalen Kreditprofil verlangt wird.
11. Eine Produktionsagentur hat ihre festen Gemeinkosten unter Verwendung von Arbeitsstunden als Kostentreiber zugewiesen. Bitte erläutern Sie diese Aussage im Lichte der betrieblichen Rechnungslegung.
Die meisten Geschäftshäuser, insbesondere diejenigen, die ein aktives Interesse daran haben Herstellung Waren, erstellen ihre Geschäftsbücher nach den Konzepten der Kostenrechnung. Diese Bücher spielen eine entscheidende Rolle bei der Beurteilung des tatsächlichen Betriebszustands einer Organisation. Daher müssen Sie als Kreditanalyst die verschiedenen Grundsätze der betrieblichen Rechnungslegung kennen.
Beispielantwort
Sir, im Controlling werden die im Unternehmen anfallenden Gemeinkosten auf Basis eines angemessenen Kostentreibers auf die fertigen Produkte aufgeschlagen. Es hilft bei der genauen Ermittlung der tatsächlichen Produktionskosten, die bei der Herstellung eines bestimmten Produkts anfallen. Wenn beispielsweise der Gemeinkostenzuweisungssatz 40 USD pro Arbeitsstunde beträgt und 3 Arbeitsstunden zur Herstellung eines Produkts erforderlich sind, betragen die Kosten 120 USD (40 USD pro Stunde x 3 Stunden).
12. Ihre Leistung wird von Zeit zu Zeit regelmäßig anhand etablierter Benchmarks überprüft. Wie stellen Sie sicher, dass Sie kein negatives Feedback oder Kritik erhalten?
Es ist üblich, dass Unternehmensorganisationen Mitarbeiterleistungsbewertungssysteme entwickeln und ihre Leistung bewerten, indem sie sie mit etablierten Standards vergleichen. Teilen Sie als ideale Antwort einfach die Strategien mit, mit denen Sie eine hervorragende Leistung erbringen können.
Beispielantwort
Sehr geehrte Damen und Herren, der Schlüssel zu exzellenter Arbeit am Arbeitsplatz liegt im Verständnis des Stellenprofils und der Anwendung all Ihres gesammelten oder erworbenen Wissens bei der Ausführung der Prozesse und Funktionen. In meinem Fall mache ich immer:
- Sammeln Sie so viele Informationen wie möglich, bevor Sie mit einer Bewertung oder Bewertung beginnen
- Entwickle Strategien und Prozesse, mit denen ich das jeweilige Kreditnehmerprofil richtig analysieren kann
- Überwachen oder überprüfen Sie regelmäßig die entwickelten Strategien und identifizieren Sie alle Mängel
13. Was sind die populären Anzeichen, die bei der Bewertung von Kreditrisiken nicht ignoriert werden dürfen?
Diese Frage testet Ihr praktisches Arbeitswissen.
Beispielantwort
Sicher, Sir, das sind:
- Der Kreditnehmer hat seine Kreditanträge schon einige Male abgelehnt bekommen
- Der Kreditnehmer ist in der Vergangenheit entweder mit der Rückzahlung des Kapitalbetrags oder mit der Bedienung regelmäßiger Zinsen in Verzug geraten
- Der Kreditnehmer ist nicht in der Lage, Kreditkarten zu erhalten
14. Worauf sollte ein Kreditanalyst in einem Jahresabschluss immer achten?
Diese Frage testet Ihr praktisches Arbeitswissen.
Beispielantwort
Sir, meiner bescheidenen Meinung nach muss ein Kreditanalyst ein scharfes Auge auf Folgendes haben:
- Das allgemeine Reserveguthaben, das von den Körperschaften unterhalten wird und
- Die von einem einzelnen Kreditnehmer angesammelten Ersparnisse in Form von Festgeldanlagen, Investmentfonds und anderen Sparinstrumenten.
15. Ihr Lebenslauf weist eine Gesamtarbeitserfahrung von vier Jahren auf. Können Sie Ihren besten und schlechtesten Chef beschreiben?
Durch diese Frage möchte ein Interviewer die genauen Gründe oder die Grundlage wissen, anhand derer Sie Ihren guten Chef und einen schlechten Chef kategorisieren können. Seien Sie spezifisch und lassen Sie sich niemals mitreißen, während Sie den schlechten Teil erzählen.
16. Was sind Ihre Stärken und Schwächen?
Dies ist eine häufige Interviewfrage und wird in fast allen Interviewsitzungen weltweit gestellt. Um eine ideale Antwort vorzubereiten, führen Sie einfach eine gründliche Prüfung der Ihnen ausgestellten Stellenbeschreibung durch und unterstreichen Sie neben der Bestimmung der Hauptattribute alle wichtigen Anforderungen. Veröffentlichen Sie dies, teilen Sie Stärken, die mit diesen Anforderungen übereinstimmen, und Schwächen, die ihnen nicht widersprechen.
17. Kreditanalysten müssen Aufgaben und Pflichten ausführen, die sich wiederholender Natur sind. Wie halten Sie sich motiviert?
Es gibt immer eine innere Kraft, die uns motiviert und uns antreibt, an unserem Arbeitsplatz hart zu arbeiten. Dies sind unsere Motivationsfaktoren, die stark von unseren finanziellen Verhältnissen und Lebensumständen beeinflusst werden. Ein Interviewer ist immer daran interessiert, diese Faktoren für die Persönlichkeitsbewertung zu kennen.
18. Ab wann können Sie mit uns zusammenarbeiten?
Dies ist eine nicht-technische Interviewfrage und erfordert, dass Sie ein echtes Datum angeben, an oder nach dem Sie für das Unternehmen arbeiten können. Seien Sie in Ihrer Antwort klar und teilen Sie ein wahres Datum mit, anstatt es zu sagen nach 15 Tagen oder 20 Tagen.
19. Was sind Ihre Gehaltserwartungen?
Um eine ideale Antwort auf diese Frage vorzubereiten, sollten Sie sich immer genau ansehen, zu welcher Branche Sie gehören, und ein Durchschnittsgehalt berechnen. Bestimmen Sie im vorliegenden Fall die Gehälter, die den Kreditanalysten angeboten werden, die über ähnliche Berufserfahrung verfügen wie Sie. Berechnen Sie den Durchschnitt und teilen Sie eine Gehaltszahl mit, die darauf basiert.
20. Wir sind ein etabliertes Finanzhaus und werden Ihnen mehrere Aufgaben zuweisen, die alle eine feste Frist haben. Wie priorisieren Sie Ihre Aufgaben?
Durch diese Frage möchte ein Interviewer etwas über Ihre Priorisierungstechnik wissen, mit der Sie Ihre Aufgaben nach beliebigen vorgegebenen Kriterien ordnen können. Sie können jede Ihrer angenommenen Methoden teilen und sie anhand von Arbeitserfahrungen aus dem wirklichen Leben erklären.
21. Haben Sie Fragen an uns?
Sei es ein Vorstellungsgespräch einer Bank Kassierer oder Kreditanalyst, jeder große Tag endet und endet mit dieser Interviewfrage. Dies ist also Ihre letzte Gelegenheit, Ihren Gesprächspartner zu beeindrucken, und muss maximal genutzt werden. Dies kann geschehen, indem Sie Ihrem Interviewer einige relevante Gegenfragen in Bezug auf die Unternehmensorganisation, seine Arbeitskultur, die befolgte Ethik, die geltenden Regeln usw. stellen. Erweitern Sie Ihre Vorstellungskraft und bereiten Sie eine ideale Antwort vor, indem Sie die unten genannten Musterfragen stellen :
Modellfragen
- Was sind die verschiedenen Anti-Belästigungsregeln, die vom Unternehmen am Arbeitsplatz umgesetzt werden?
- Wie sind die Werbeaspekte des Unternehmens?
- Sie arbeiten schon sehr lange in diesem Unternehmen. Können Sie Ihre Berufserfahrung teilen?
Laden Sie den Fragenkatalog im .PDF-Format herunter, um später mit ihnen zu üben oder sie in Ihrer Interviewvorlage zu verwenden (Für Kreditanalysteninterview):
Bibliographie
- https://www.richtmann.org/journal/index.php/ajis/article/view/12685
- https://implementationscience.biomedcentral.com/articles/10.1186/s13012-021-01111-5
Ich habe mir so viel Mühe gegeben, diesen Blogbeitrag zu schreiben, um Ihnen einen Mehrwert zu bieten. Es wird sehr hilfreich für mich sein, wenn Sie es in den sozialen Medien oder mit Ihren Freunden / Ihrer Familie teilen möchten. TEILEN IST ♥️
Sandeep Bhandari ist der Gründer der Website PrepMyCareer.com.
Ich bin ein professioneller Vollzeit-Blogger, ein digitaler Vermarkter und ein Trainer. Ich liebe alles, was mit dem Web zu tun hat, und versuche jeden Tag, neue Technologien zu lernen.
Alle Teammanagement-, Inhaltserstellungs- und Monetarisierungsaufgaben werden von mir übernommen. Gemeinsam mit dem Team von PrepMyCareer ist es das Ziel, unseren Lesern nützliche und ansprechende Inhalte bereitzustellen.