Ya sea el colapso de Franklin National Bank en el año 1974 o la declaración de quiebra de Lehmann Brothers en el año 2008, la industria bancaria y financiera siempre ha prosperado al borde de la extinción. Con la economía mundial afectada por las frecuentes recesiones económicas, las cuentas en mora solo se suman a las preocupaciones de las instituciones que operan en el espacio financiero.
Por lo tanto, existe una mayor necesidad de valorar, evaluar y determinar el riesgo asociado con cada perfil crediticio, de modo que se puedan minimizar los casos de incumplimiento de los prestatarios. Las compañías crediticias contratan a un analista de crédito para identificar la solvencia de los clientes de una institución financiera. Lea las preguntas de la entrevista que se mencionan a continuación y realice su sesión de entrevista.
21 mejores preguntas de entrevista para estudiar
1. ¿Qué quiere decir con flujos de efectivo descontados (DCF)? ¿Cómo los usas?
Esta pregunta evalúa su conocimiento financiero básico, que es necesario poseer en este perfil de trabajo.
Respuesta ejemplo
Señor, los flujos de efectivo representan las entradas de efectivo que se espera que una organización comercial reciba durante un período de tiempo de su negocio regular o cualquier proyecto de inversión en particular. Para evaluar el riesgo de crédito, es común que los analistas de crédito descuenten estos flujos de caja y determinen un Valor Presente de las Entradas de Caja. Además, también se descuentan todos los gastos futuros de la empresa y se calcula un valor actual de las salidas de efectivo. Ambos valores se restan uno del otro, y si:
- El VAN es positivo, los bancos conceden préstamos, ya que indica solidez y situación de rentabilidad.
- El VPN es negativo, los bancos no otorgan préstamos, ya que hay posibilidades de pérdidas comerciales.
2. ¿Cuál es su comprensión del "riesgo de concentración"? ¿Cómo se puede evitar?
Esta pregunta pone a prueba su conocimiento y comprensión de los diversos tipos de riesgos crediticios que prevalecen en el sistema bancario.
Respuesta ejemplo
Señor, surge una situación de riesgo de concentración cuando una organización crediticia extiende el vencimiento de los préstamos a una sola empresa comercial o prestatario. Esto crea una alta exposición del prestamista hacia un solo grupo de prestatarios, que constituye la mayoría de la cartera de préstamos. La caída o desaparición de este grupo puede crear una grave crisis de liquidación entre la compañía de préstamos y puede afectar su capacidad para continuar como negocio en marcha. Esto se conoce como riesgo de concentración, que se puede evitar con la diversificación basada en el riesgo del perfil crediticio.
3. Una organización mantiene una razón de deuda a capital de 4:1. ¿Cómo lo interpretas? Además, ¿cuáles son las posibilidades de que esta organización obtenga una línea de crédito?
Esta es una pregunta práctica, que pone a prueba su conocimiento financiero y requiere que usted reaccione ante la situación.
Respuesta ejemplo
Señor, la relación Deuda a Capital representa la estructura financiera de una empresa. Establece una relación entre:
- Fondos propios invertidos por los promotores de la empresa y
- Fondos prestados invertidos en el negocio.
Una proporción ideal de deuda a capital es siempre 2:1, lo que significa que, de manera óptima, una organización no debe aumentar su exposición a la deuda más allá del doble de las inversiones de capital realizadas. En el presente caso, por cada $1 de la inversión de capital, existe una deuda por valor de $4. Esto representa una gestión financiera deficiente y desafía la capacidad de la empresa para pagar sus intereses y obligaciones de pago periódicamente. En todos los casos posibles, dicha empresa no podrá obtener préstamos comerciales.
4. La probabilidad de incumplimiento se basa en dos factores principales. ¿Puedes explicarlos en breve?
Esta pregunta pone a prueba su conocimiento financiero básico que es relevante para su perfil de trabajo como analista de crédito.
Respuesta ejemplo
Claro, señor, estos son:
| Nombre del factor | Explicación |
| Puntaje de Crédito | La puntuación crediticia se determina teniendo en cuenta el historial crediticio y el comportamiento del prestamista. Cuanto mayor sea el puntaje de crédito, mayores serán las posibilidades del prestatario de obtener crédito. |
| Relación de deuda a ingresos | Una relación de deuda a ingresos es una métrica financiera que determina la capacidad del prestatario para pagar regularmente las obligaciones de intereses, así como directora reembolso. Una organización con muchos ingresos acompañada de una deuda más baja es siempre un competidor serio para obtener préstamos comerciales a tasas más bajas. |
5. ¿Cuál es el tipo de riesgo de crédito más común?
Esta pregunta pone a prueba su conocimiento básico de trabajo, que será útil mientras cumple con sus funciones en una oficina.
Respuesta ejemplo
Señor, un riesgo de incumplimiento crediticio es el tipo más común de riesgo que resulta en el reconocimiento de activos improductivos. Por lo general, si el prestatario no puede pagar el monto principal o los intereses asociados dentro de los 90 días posteriores a su vencimiento, dicho préstamo se clasifica como deuda incobrable y se hacen esfuerzos para recuperar el monto adeudado en la medida de lo posible.
6. Explique los dos factores predeterminados que todo analista de crédito debe evaluar al otorgar préstamos comerciales.
Esta pregunta pone a prueba su conocimiento y comprensión de los riesgos de incumplimiento, que contemplan los analistas de crédito antes de preparar sus informes.
Respuesta ejemplo
Claro, señor, estos son:
- Pérdida en caso de incumplimiento (LGD): Se refiere a la evaluación del monto de la pérdida que sufriría un prestamista después de otorgar préstamos. Por ejemplo, suponga que un banco otorga préstamos a dos personas que comparten puntajes crediticios similares por una suma de $ 10,000 y $ 500,000 respectivamente. A pesar de tener puntajes crediticios similares, el banco sufriría más pérdidas cuando la persona a quien se le desembolsó el monto mayor, por defecto.
- Exposición por defecto (EA D): Se refiere a una evaluación del apetito de riesgo del banco y se calcula multiplicando el préstamo total otorgado por el banco perteneciente a una categoría específica con el porcentaje ajustado en función del riesgo. Determina la cantidad total de pérdida que un banco podría sufrir en un momento dado.
7. ¿Cómo puede mejorar las finanzas de la empresa? Explique desde el contexto de los préstamos incobrables.
Esta es una pregunta de entrevista práctica y le presenta una situación real de vida laboral.
Respuesta ejemplo
Señor, según la regla general, cuanto mejor sea la posición financiera de una empresa bancaria, mayores serán las posibilidades de crecimiento y rentabilidad. Los impagos de préstamos (tanto el principal como los pagos de intereses) ejercen una enorme presión sobre la rentabilidad de una organización empresarial y obstaculizan su impulso de crecer y expandirse. La reestructuración de préstamos otorgados a organizaciones empresariales en problemas es una de las mejores formas de reducir la probabilidad de riesgo de incumplimiento y también evita que la organización sufra pérdidas de capital sustanciales.
8. Los analistas de crédito tienen que procesar varios documentos financieros que a menudo contienen números y datos financieros enormes. Cuando se realiza a diario, puede provocar estrés y ansiedad. ¿Cómo lo manejas?
Esta es una pregunta de entrevista de comportamiento y requiere que comparta formas en las que puede controlar sus niveles de estrés.
Respuesta ejemplo
Señor, para ser muy honesto, las tareas y procesos rutinarios tienen la capacidad de aplastar a cualquier empleado corporativo bajo su monotonía. Cuando no se adoptan las medidas adecuadas, y esta actitud depresiva se mantiene durante un largo período de tiempo, puede provocar estrés y ansiedad severos. Siempre adopto dos de mis técnicas probadas y probadas para manejar mi estrés relacionado con el trabajo, estas son:
- Ejercicios de respiración profunda: Realizo series de 10 inhalaciones y exhalaciones profundas usando mis fosas nasales alternas.
- Charla positiva: Siempre me motivo a mí mismo usando mantras que aumentan la confianza.
9. ¿Qué entiende por el término "rescate"?
Esta pregunta pone a prueba su conocimiento de la terminología financiera común, especialmente utilizada en el espacio financiero.
Respuesta ejemplo
Señor, el “rescate” se refiere a fondos de estrés, que se conceden a organizaciones empresariales que tienen una situación financiera pésima. Estos fondos son proporcionados por las autoridades gubernamentales, inversores individuales destacados o cualquier empresa de capital privado.
10. ¿Cómo se compensa a las organizaciones financieras cuando desembolsan préstamos a prestatarios que tienen un historial y un historial financiero deficientes?
Esta pregunta pone a prueba su conocimiento de los conceptos financieros básicos y su comprensión de la industria.
Respuesta ejemplo
Señor, en el mundo de las finanzas corporativas existe una regla popular: cuanto mayor es el riesgo, mayores son las posibilidades de obtener recompensas. Idealmente, una compañía financiera no debe otorgar préstamos ni ningún tipo de asistencia financiera a una organización que tenga un historial y una trayectoria deficientes. Sin embargo, todas las empresas conceden préstamos a dichas organizaciones como parte de su estrategia de diversificación. Para compensarse, cobran una tasa de interés alta, que es más alta que la tasa de interés que cobra un prestatario que tiene un perfil crediticio óptimo.
11. Una agencia de manufactura asignó sus costos indirectos fijos utilizando las horas de mano de obra como generador de costos. Explique esta declaración a la luz de la contabilidad gerencial.
La mayoría de las casas comerciales, especialmente las que tienen un interés activo en Fabricación bienes, preparan sus libros de cuentas utilizando los conceptos de contabilidad de costos. Estos libros son fundamentales para evaluar la salud operativa real de una organización. Por lo tanto, como analista de crédito, usted debe conocer los diversos principios de la contabilidad gerencial.
Respuesta ejemplo
Señor, en la contabilidad gerencial, los gastos generales incurridos por la empresa se absorben en los productos terminados sobre la base de un generador de costos apropiado. Ayuda a identificar con precisión el costo real de producción incurrido en la fabricación de un producto en particular. Por ejemplo, si la tasa de asignación de gastos generales es de $40 por hora de mano de obra y se necesitan 3 horas de mano de obra para fabricar un producto, entonces su costo sería de $120 ($40 por hora x 3 horas).
12. Su desempeño se verificará regularmente de vez en cuando en los puntos de referencia establecidos. ¿Cómo se asegurará de no atraer comentarios negativos o críticas?
Es común que las organizaciones empresariales desarrollen sistemas de evaluación del desempeño de los empleados y evalúen su desempeño comparándolos con los estándares establecidos. Como respuesta ideal, simplemente comparta las estrategias con las que puede lograr un desempeño excelente.
Respuesta ejemplo
Señor, la clave para trabajar de manera excelente en el lugar de trabajo radica en comprender el perfil del puesto y aplicar todos sus conocimientos recopilados o adquiridos mientras ejecuta los procesos y funciones. En mi caso, yo siempre:
- Reúna la mayor cantidad de información posible antes de iniciar una valoración o evaluación
- Desarrollar estrategias y procesos a través de los cuales pueda analizar adecuadamente el perfil del prestatario en cuestión.
- Monitoree o revise regularmente las estrategias desarrolladas e identifique todas las deficiencias
13. ¿Cuáles son los signos populares que no deben ignorarse al evaluar los riesgos crediticios?
Esta pregunta pone a prueba su conocimiento práctico de trabajo.
Respuesta ejemplo
Claro, señor, estos son:
- El prestatario tiene sus solicitudes de préstamo rechazadas varias veces
- El prestatario ha incumplido en el pasado, ya sea en el pago del monto principal o en el servicio de los intereses periódicos.
- El prestatario no puede obtener tarjetas de crédito.
14. ¿Qué debe buscar siempre un analista de crédito en un estado financiero?
Esta pregunta pone a prueba su conocimiento práctico de trabajo.
Respuesta ejemplo
Señor, en mi humilde opinión, un analista de crédito debe estar atento a:
- El saldo de la reserva general mantenida por las personas jurídicas y
- Los ahorros acumulados por un prestatario individual, en forma de depósitos a plazo fijo, fondos mutuos y los demás instrumentos de ahorro.
15. Su currículum muestra una experiencia laboral total de cuatro años. ¿Puedes describir a tu mejor y peor jefe?
A través de esta pregunta, un entrevistador quiere saber sobre las razones exactas o la base sobre la cual puede categorizar a su buen jefe y a un mal jefe. Sea específico y nunca se deje llevar al narrar la parte mala.
16. ¿Cuáles son sus fortalezas y debilidades?
Esta es una pregunta común en las entrevistas y se hace en casi todas las sesiones de entrevistas que se realizan en todo el mundo. Para preparar una respuesta ideal, solo realice un escrutinio profundo de la descripción del trabajo que se le entregó y subraye todos los requisitos clave además de determinar los atributos principales. Publique esto, comparta las fortalezas que se alinean con estos requisitos y las debilidades que no entren en conflicto con ellos.
17. Los analistas de crédito tienen que realizar tareas y deberes que son de naturaleza repetitiva. ¿Cómo te mantienes motivado?
Siempre existe una fuerza interna que nos mantiene motivados y nos empuja a trabajar duro en nuestro lugar de trabajo. Estos son nuestros factores de motivación que están altamente influenciados por nuestras condiciones financieras y condiciones de vida. Un entrevistador siempre está interesado en conocer estos factores para la evaluación de la personalidad.
18. ¿Cuándo puede comenzar a trabajar con nosotros?
Esta es una pregunta de entrevista no técnica y requiere que comparta una fecha genuina a partir de la cual puede comenzar a trabajar para la empresa. Sea claro en su respuesta y comparta una fecha verdadera, en lugar de decir después de 15 días o 20 días.
19. ¿Cuáles son sus expectativas salariales?
Para preparar una respuesta ideal para esta pregunta, realice siempre un escrutinio profundo de la industria a la que pertenece y calcule un salario promedio. En el presente caso, determine los salarios ofrecidos a los analistas de crédito, que tengan una experiencia laboral similar a la suya. Calcule el promedio y comparta una cifra de salario, que se basa en él.
20. Somos una casa de finanzas establecida y le asignaremos varias tareas con todas ellas con una fecha límite fija. ¿Cómo priorizas tus tareas?
A través de esta pregunta, un entrevistador quiere saber acerca de su técnica de priorización mediante la cual puede organizar sus tareas sobre la base de cualquier criterio predeterminado. Puede compartir cualquiera de sus métodos adoptados y explicarlos utilizando cualquier experiencia laboral de la vida real.
21. ¿Tiene alguna pregunta para nosotros?
Ya sea una sesión de entrevista de un banco cajero o un analista de crédito, cada gran día concluye y termina con esta pregunta de entrevista. Por lo tanto, esta es su última oportunidad de impresionar a su entrevistador y debe capitalizarse al máximo. Esto se puede hacer haciendo algunas contrapreguntas relevantes de su entrevistador con respecto a la organización empresarial, su cultura de trabajo, la ética seguida, las reglas vigentes, etc. Amplíe su imaginación y prepare una respuesta ideal haciendo las preguntas modelo que se mencionan a continuación. :
Preguntas modelo
- ¿Cuáles son las diversas normas contra el acoso que implementa la empresa en el lugar de trabajo?
- ¿Cómo son los aspectos promocionales de la empresa?
- Usted ha estado trabajando en esta empresa durante un período de tiempo bastante largo. ¿Puedes compartir tu experiencia laboral?
Descarga la lista de preguntas en formato .PDF, para practicar con ellos más tarde, o para usarlos en su plantilla de entrevista (para entrevista de analista de crédito):
Referencias
- https://www.richtmann.org/journal/index.php/ajis/article/view/12685
- https://implementationscience.biomedcentral.com/articles/10.1186/s13012-021-01111-5
Me he esforzado mucho en escribir esta publicación de blog para brindarle valor. Será muy útil para mí, si considera compartirlo en las redes sociales o con sus amigos/familiares. COMPARTIR ES ♥️
Sandeep Bhandari es el fundador del sitio web PrepMyCareer.com.
Soy bloguera profesional a tiempo completo, comercializadora digital y formadora. Me encanta todo lo relacionado con la Web y trato de aprender nuevas tecnologías todos los días.
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