Bilo da se radi o kolapsu Franklin National Bank 1974. ili o proglašenju bankrota Lehmann Brothersa 2008. godine, bankarska i financijska industrija uvijek je napredovala na rubu izumiranja. Uz svjetsko gospodarstvo narušeno čestim gospodarskim recesijama, loši računi samo povećavaju brige institucija koje djeluju u financijskom prostoru.
Stoga postoji veća potreba za procjenom, vrednovanjem i utvrđivanjem rizika povezanog sa svakim kreditnim profilom, tako da se slučajevi neplaćanja dužnika mogu svesti na minimum. Kreditnog analitičara angažiraju tvrtke koje daju zajmove kako bi identificirale kreditnu sposobnost klijenata financijske institucije. Pročitajte dolje navedena pitanja za intervju i uspješno obavite intervju.
21 najbolja pitanja za intervju za proučavanje
1. Što mislite pod diskontiranim novčanim tokovima (DCF)? Kako ih koristiti?
Ovo pitanje testira vaše temeljno financijsko znanje, koje je neophodno posjedovati u ovom profilu posla.
Uzorak odgovora
Gospodine, novčani tokovi predstavljaju novčane priljeve za koje se očekuje da će poslovna organizacija primiti tijekom određenog vremenskog razdoblja od svog redovnog poslovanja ili bilo kojeg posebnog investicijskog projekta. Kako bi procijenili kreditni rizik, uobičajeno je da kreditni analitičari diskontiraju te novčane tokove i određuju sadašnju vrijednost novčanih priljeva. Nadalje, diskontiraju se i svi budući troškovi poduzeća te se izračunava sadašnja vrijednost novčanih odljeva. Obje ove vrijednosti se oduzimaju jedna od druge, i ako:
- NPV je pozitivan, banke daju kredite, jer ukazuje na robusnost i stanje profitabilnosti
- NPV je negativan, banke ne daju kredite, jer postoje šanse za gubitke u poslovanju
2. Kako shvaćate "rizik od koncentracije"? Kako se to može izbjeći?
Ovo pitanje provjerava vaše znanje i razumijevanje različitih vrsta kreditnih rizika koji prevladavaju u bankarskom sustavu.
Uzorak odgovora
Gospodine, situacija rizika koncentracije javlja se kada organizacija koja daje zajmove produži dospijeće zajmova jednom poslovnom poduzeću ili zajmoprimcu. To stvara visoku izloženost zajmodavca prema jednoj skupini zajmoprimaca, koja čini većinu kreditne knjige. Pad ili propast ove grupe može stvoriti ozbiljnu likvidacijsku krizu među poduzećem koje daje kredit i može utjecati na njegovu sposobnost da nastavi s neograničenim poslovanjem. To je poznato kao rizik koncentracije, koji se može izbjeći diverzifikacijom kreditnog profila temeljenom na riziku.
3. Organizacija održava omjer duga i kapitala od 4:1. Kako to tumačite? Nadalje, kakve su šanse ove organizacije da osigura kredit?
Ovo je praktično pitanje koje testira vaše financijsko znanje i zahtijeva od vas da reagirate na situaciju.
Uzorak odgovora
Gospodine, omjer duga i kapitala predstavlja financijsku strukturu poduzeća. Uspostavlja odnos između:
- Vlastita sredstva uložena od strane promotora tvrtke i
- Posuđena sredstva uložena u posao
Idealan omjer duga i kapitala uvijek je 2:1, što znači da optimalno organizacija ne smije povećati svoju izloženost dugu više od dvostrukog iznosa ulaganja u kapital. U ovom slučaju, za svaki $1 dioničkog ulaganja, postoji dug u vrijednosti od $4. To predstavlja loše financijsko upravljanje i dovodi u pitanje sposobnost tvrtke da povremeno servisira svoje kamate kao i obveze otplate. U svim mogućim slučajevima takva tvrtka neće moći dobiti poslovne kredite.
4. Vjerojatnost neispunjavanja obveza temelji se na dva primarna čimbenika. Možete li ih ukratko objasniti?
Ovo pitanje provjerava vaše temeljno znanje o financijama koje je relevantno za vaš profil posla kreditnog analitičara.
Uzorak odgovora
Naravno, gospodine, ovo su:
| Naziv faktora | Objašnjenje |
| Kreditna ocjena | Kreditna ocjena se utvrđuje uzimajući u obzir kreditnu povijest i ponašanje zajmodavca. Što je viši kreditni rezultat, veće su šanse zajmoprimca da dobije kredit. |
| Omjer duga i prihoda | Omjer duga i prihoda je financijska metrika koja određuje sposobnost zajmoprimca da redovito servisira obveze po kamatama, kao i glavni otplata. Organizacija s visokim prihodima i manjim dugom uvijek je ozbiljan kandidat za dobivanje poslovnih zajmova po nižim cijenama. |
5. Koja je najčešća vrsta kreditnog rizika?
Ovo pitanje provjerava vaše osnovno radno znanje, koje će vam biti od koristi prilikom obavljanja vaših dužnosti u uredu.
Uzorak odgovora
Gospodine, rizik neispunjavanja kredita najčešći je tip rizika koji rezultira priznavanjem nenaplative imovine. Obično, ako zajmoprimac nije u mogućnosti otplatiti iznos glavnice ili pripadajućih kamata u roku od 90 dana nakon što je dospio na naplatu, tada se takav zajam kategorizira kao nenaplativi dug i poduzimaju se napori da se dospjeli iznos povrati u najvećoj mogućoj mjeri.
6. Objasnite dva zadana faktora koja svaki kreditni analitičar mora procijeniti dok odobrava poslovne zajmove.
Ovo pitanje provjerava vaše znanje i razumijevanje rizika neplaćanja kredita, koje kreditni analitičari razmatraju prije pripreme svojih izvješća.
Uzorak odgovora
Naravno, gospodine, ovo su:
- Gubitak zbog neizvršenja (LGD): Odnosi se na procjenu iznosa gubitka koji bi zajmodavac pretrpio nakon odobravanja kredita. Na primjer, pretpostavimo da banka daje zajmove dvjema osobama koje dijele slične kreditne rezultate u iznosu od 10,000 USD odnosno 500,000 USD. Unatoč sličnim kreditnim rezultatima, banka bi pretrpjela veći gubitak kada bi osoba kojoj je isplaćen veći iznos, zadane postavke.
- Zadana izloženost (EA D): Odnosi se na procjenu sklonosti banke riziku i izračunava se množenjem ukupnog kredita koji je banka odobrila za određenu kategoriju s prilagođenim postotkom temeljenim na riziku. Određuje ukupni iznos gubitka koji bi banka mogla pretrpjeti u bilo kojem trenutku.
7. Kako možete poboljšati financije tvrtke? Objasnite iz konteksta loših zajmova.
Ovo je praktično pitanje za intervju i predstavlja vam stvarnu situaciju između posla i života.
Uzorak odgovora
Gospodine, prema općem pravilu, što je bolja financijska pozicija bankarske tvrtke, veće su šanse za rast i profitabilnost. Neplaćanje kredita (plaćanje glavnice i kamata) predstavlja ogroman pritisak na profitabilnost poslovne organizacije i koči njihovu želju za rastom i širenjem. Restrukturiranje zajmova odobrenih poslovnim organizacijama u problemima jedan je od najboljih načina za smanjenje vjerojatnosti rizika od neispunjavanja obveza te također sprječava organizaciju od značajnih gubitaka kapitala.
8. Kreditni analitičari moraju obraditi nekoliko financijskih dokumenata koji često sadrže ogromne brojke i financijske podatke. Kada se izvodi svakodnevno može dovesti do stresa i tjeskobe. Kako vam to uspijeva?
Ovo je pitanje o biheviorističkom intervjuu i zahtijeva od vas da podijelite načine na koje možete kontrolirati razinu stresa.
Uzorak odgovora
Gospodine, da budem vrlo iskren, rutinski zadaci i procesi mogu smrviti svakog korporativnog zaposlenika svojom monotonijom. Kada se ne poduzmu odgovarajuće mjere, a ovaj depresivni stav se nastavi dulje vrijeme, to može dovesti do ozbiljnog stresa i tjeskobe. Uvijek koristim dvije svoje isprobane i provjerene tehnike za upravljanje stresom povezanim s poslom, a to su:
- Vježbe dubokog disanja: Izvodim serije od 10 dubokih udisaja i izdisaja koristeći svoje alternativne nosnice.
- Pozitivan ohrabrujući govor: Uvijek se motiviram mantrama za podizanje samopouzdanja
9. Kako razumijevate pojam "spašavanje"?
Ovo pitanje testira vašu svijest o uobičajenoj financijskoj terminologiji, posebno korištenoj u financijskom prostoru.
Uzorak odgovora
Gospodine, “bail-out” se naziva fondovima za slučaj stresa, koji se dodjeljuju poslovnim organizacijama u lošem financijskom položaju. Ta sredstva osiguravaju državna tijela, pojedinačni investitori ili bilo koje privatno kapitalno društvo.
10. Kako se kompenziraju financijske organizacije kada isplaćuju zajmove zajmoprimcima koji imaju lošu financijsku evidenciju i povijest?
Ovo pitanje provjerava vaše znanje o osnovnim financijskim konceptima i razumijevanje industrije.
Uzorak odgovora
Gospodine, u svijetu korporativnih financija postoji popularno pravilo, što je veći rizik, veće su šanse za zaradu. U idealnom slučaju, financijska tvrtka ne smije davati zajmove ili bilo kakvu vrstu financijske pomoći organizaciji koja ima loše rezultate i povijest. Ipak, svaka tvrtka daje zajmove takvim organizacijama, kao dio svoje strategije diverzifikacije. Kako bi se nadoknadili, naplaćuju visoku kamatu, koja je viša od kamate koju naplaćuje zajmoprimac s optimalnim kreditnim profilom.
11. Agencija za proizvodnju dodijelila je svoje fiksne režije koristeći radne sate kao pokretača troškova. Molimo objasnite ovu izjavu u svjetlu menadžerskog računovodstva.
Većina poslovnih kuća, posebno onih koje imaju aktivan interes proizvodnja robu, pripremaju svoje poslovne knjige koristeći koncepte troškovnog računovodstva. Ove knjige imaju ključnu ulogu u procjeni stvarnog operativnog zdravlja organizacije. Stoga, kao kreditni analitičar, morate biti svjesni različitih načela menadžerskog računovodstva.
Uzorak odgovora
Gospodine, u menadžerskom računovodstvu, opći troškovi koje poduzeće ima apsorbiraju se gotovim proizvodima na temelju odgovarajućeg pokretača troškova. Pomaže u točnom identificiranju stvarnih troškova proizvodnje nastalih u proizvodnji određenog proizvoda. Na primjer, ako je stopa raspodjele općih troškova 40 USD po radnom satu i potrebno je 3 radna sata za proizvodnju proizvoda, tada bi njegova cijena bila 120 USD (40 USD po satu x 3 sata).
12. Vaša izvedba će se s vremena na vrijeme redovito provjeravati na utvrđenim mjerilima. Kako ćete osigurati da ne privučete negativne povratne informacije ili kritike?
Uobičajeno je da poslovne organizacije razvijaju sustave ocjenjivanja učinka zaposlenika i procjenjuju njihov učinak uspoređujući ih s utvrđenim standardima. Kao idealan odgovor, samo podijelite strategije pomoću kojih možete postići izvrsnu izvedbu.
Uzorak odgovora
Gospodine, ključ izvrsnog rada na radnom mjestu leži u razumijevanju profila posla i primjeni svih prikupljenih ili stečenih znanja tijekom izvršavanja procesa i funkcija. U mom slučaju, ja uvijek:
- Prikupite što je moguće više informacija prije pokretanja procjene ili evaluacije
- Razviti strategije i procese pomoću kojih sam u mogućnosti pravilno analizirati profil dotičnog zajmoprimca
- Redovito nadzirati ili pregledavati izrađene strategije i identificirati sve nedostatke
13. Koji su popularni znakovi koji se ne smiju zanemariti pri procjeni kreditnih rizika?
Ovo pitanje testira vaše praktično radno znanje.
Uzorak odgovora
Naravno, gospodine, ovo su:
- Zajmoprimac je nekoliko puta odbio zahtjeve za kredit
- Zajmoprimac je u prošlosti kasnio s otplatom glavnice ili servisiranjem periodičnih kamata
- Zajmoprimac ne može dobiti kreditnu karticu
14. Što bi kreditni analitičar uvijek trebao tražiti u financijskom izvješću?
Ovo pitanje testira vaše praktično radno znanje.
Uzorak odgovora
Gospodine, po mom skromnom mišljenju, kreditni analitičar mora imati oštro oko na:
- Opća bilanca pričuve koju održavaju trgovačka društva i
- Štednja koju je akumulirao pojedinačni zajmoprimac u obliku oročenih depozita, zajedničkih fondova i drugih instrumenata štednje.
15. Vaš životopis pokazuje ukupno četiri godine radnog iskustva. Možete li opisati svog najboljeg i najgoreg šefa?
Ovim pitanjem anketar želi znati koji su točni razlozi ili osnova na temelju koje možete kategorizirati svog dobrog i lošeg šefa. Budite precizni i nikad se nemojte zanositi dok pripovijedate loš dio.
16. Koje su vaše prednosti i slabosti?
Ovo je uobičajeno pitanje za intervjue i postavlja se na gotovo svim intervjuima diljem svijeta. Kako biste pripremili idealan odgovor, samo pažljivo proučite opis posla koji vam je dan i podcrtajte sve ključne zahtjeve osim određivanja primarnih atributa. Objavite ovo, podijelite prednosti koje su u skladu s ovim zahtjevima i slabosti koje nisu u sukobu s njima.
17. Kreditni analitičari moraju obavljati zadatke i dužnosti koji se po prirodi ponavljaju. Kako se motivirati?
Uvijek postoji unutarnja sila koja nas drži motiviranima i tjera da naporno radimo na našem radnom mjestu. To su naši motivacijski čimbenici na koje jako utječu naši financijski uvjeti i životni uvjeti. Ispitivač je uvijek zainteresiran za poznavanje ovih faktora za procjenu ličnosti.
18. Kada možete početi raditi s nama?
Ovo je netehničko pitanje za intervju i od vas se zahtijeva da navedete pravi datum kada ili nakon kojeg možete početi raditi za tvrtku. Budite jasni u svom odgovoru i navedite točan datum, umjesto da kažete nakon 15 ili 20 dana.
19. Koja su vaša očekivanja od plaće?
Kako biste pripremili idealan odgovor na ovo pitanje, uvijek dobro proučite industriju kojoj pripadate i izračunajte prosječnu plaću. U ovom slučaju odredite plaće koje se nude kreditnim analitičarima koji imaju slično radno iskustvo kao i vi. Izračunajte prosjek i podijelite brojku plaće koja se temelji na njemu.
20. Mi smo etablirana financijska kuća i dodijelit ćemo vam nekoliko zadataka sa fiksnim rokom za sve. Kako određujete prioritete svojih zadataka?
Kroz ovo pitanje, anketar želi znati o vašoj tehnici određivanja prioriteta pomoću koje možete rasporediti svoje zadatke na temelju bilo kojeg unaprijed određenog kriterija. Možete podijeliti bilo koju od svojih usvojenih metoda i objasniti ih koristeći bilo koje iskustvo iz stvarnog života.
21. Imate li pitanja za nas?
Bilo da se radi o intervjuu u banci blagajnik ili kreditnog analitičara, svaki veliki dan zaključuje i završava ovim pitanjem za intervju. Dakle, ovo je vaša posljednja prilika da impresionirate svog sugovornika i morate je iskoristiti u najvećoj mjeri. To se može učiniti postavljanjem nekih relevantnih protupitanja od vašeg ispitivača u vezi s poslovnom organizacijom, njenom radnom kulturom, etikom koja se slijedi, važećim pravilima itd. Proširite svoju maštu i pripremite idealan odgovor postavljanjem modela pitanja navedenih u nastavku :
Model Pitanja
- Koja su različita pravila protiv uznemiravanja koja tvrtka provodi na radnom mjestu?
- Kakvi su promotivni aspekti tvrtke?
- U ovoj tvrtki radite dosta dugo. Možete li podijeliti svoje radno iskustvo?
Preuzmite popis pitanja u .PDF formatu, kako biste kasnije vježbali s njima ili ih upotrijebili na svom predlošku za intervju (za intervju s kreditnim analitičarom):
Reference
- https://www.richtmann.org/journal/index.php/ajis/article/view/12685
- https://implementationscience.biomedcentral.com/articles/10.1186/s13012-021-01111-5
Uložio sam mnogo truda u pisanje ovog posta na blogu kako bih vam pružio vrijednost. Bit će mi od velike pomoći ako razmislite o tome da to podijelite na društvenim medijima ili sa svojim prijateljima/obitelji. DIJELJENJE JE ♥️
Sandeep Bhandari je osnivač web stranice PrepMyCareer.com.
Profesionalni sam bloger s punim radnim vremenom, digitalni trgovac i trener. Volim sve što je povezano s webom i pokušavam učiti nove tehnologije svaki dan.
Sve poslove upravljanja timom, kreiranja sadržaja i monetizacije obavljam ja. Zajedno s timom u PrepMyCareeru, cilj je pružiti koristan i privlačan sadržaj našim čitateljima.