Baik itu runtuhnya Franklin National Bank pada tahun 1974 atau dinyatakan bangkrutnya Lehmann Brothers pada tahun 2008, industri perbankan dan keuangan selalu berkembang pesat di ambang kepunahan. Dengan ekonomi dunia yang dirusak oleh resesi ekonomi yang sering terjadi, akun bermasalah hanya menambah kekhawatiran lembaga yang beroperasi di bidang keuangan.
Oleh karena itu, terdapat kebutuhan yang lebih besar untuk menilai, mengevaluasi dan menentukan risiko yang terkait dengan setiap profil kredit, sehingga kejadian gagal bayar peminjam dapat diminimalkan. Seorang analis kredit dipekerjakan oleh perusahaan pemberi pinjaman untuk mengidentifikasi kelayakan kredit pelanggan lembaga keuangan. Bacakan pertanyaan wawancara yang disebutkan di bawah ini dan selesaikan sesi wawancara Anda.
21 Pertanyaan Wawancara Terbaik Untuk Dipelajari
1. Apa yang Anda maksud dengan arus kas diskonto (DCF)? Bagaimana cara anda menggunakannya?
Pertanyaan ini menguji pengetahuan keuangan inti Anda, yang perlu dimiliki dalam profil pekerjaan ini.
Contoh Jawaban
Pak, arus kas mewakili arus kas masuk yang diharapkan akan diterima organisasi bisnis selama periode waktu tertentu dari bisnis regulernya atau proyek investasi tertentu. Untuk mengevaluasi risiko kredit, biasanya analis kredit mendiskontokan arus kas ini dan menentukan Nilai Sekarang Arus Kas Masuk. Selanjutnya, semua biaya masa depan perusahaan juga didiskontokan dan Nilai Sekarang dari arus kas keluar dihitung. Kedua nilai ini dikurangi satu sama lain, dan jika:
- NPV positif, bank memberikan pinjaman, karena ini menunjukkan ketahanan dan situasi profitabilitas
- NPV negatif, bank tidak memberikan pinjaman, karena ada kemungkinan kerugian bisnis
2. Apa Pemahaman Anda tentang “Risiko Konsentrasi”? Bagaimana Cara Menghindarinya?
Pertanyaan ini menguji pengetahuan dan pemahaman Anda tentang berbagai jenis risiko kredit yang berlaku dalam sistem perbankan.
Contoh Jawaban
Pak, situasi risiko konsentrasi muncul ketika organisasi pemberi pinjaman memperpanjang jatuh tempo pinjaman kepada satu badan usaha atau peminjam. Hal ini menciptakan keterpaparan yang tinggi dari pemberi pinjaman terhadap satu kelompok peminjam, yang merupakan mayoritas buku pinjaman. Kejatuhan atau kehancuran grup ini dapat menciptakan krisis likuidasi yang parah di antara perusahaan pemberi pinjaman dan dapat memengaruhi kemampuannya untuk melanjutkan kelangsungan usahanya. Hal ini dikenal sebagai risiko konsentrasi, yang dapat dihindari dengan diversifikasi profil pinjaman berbasis risiko.
3. Suatu Organisasi Mempertahankan Rasio Utang Terhadap Ekuitas 4:1. Bagaimana Anda Menafsirkannya? Selanjutnya, Apa Peluang Organisasi Ini Untuk Mendapatkan Fasilitas Kredit?
Ini adalah pertanyaan praktis, yang menguji pengetahuan finansial Anda serta mengharuskan Anda untuk bereaksi terhadap situasi tersebut.
Contoh Jawaban
Pak, Debt to Equity ratio mewakili struktur keuangan perusahaan. Ini menetapkan hubungan antara:
- Dana sendiri diinvestasikan oleh promotor perusahaan dan
- Meminjam dana yang diinvestasikan dalam bisnis
Rasio utang terhadap ekuitas yang ideal selalu 2:1, yang berarti bahwa organisasi secara optimal tidak boleh meningkatkan eksposur utangnya melebihi dua kali investasi ekuitas yang dilakukan. Dalam kasus instan, untuk setiap $1 dari investasi ekuitas, terdapat hutang senilai $4. Hal ini menunjukkan manajemen keuangan yang buruk dan menantang kemampuan perusahaan untuk melayani kepentingannya serta kewajiban pembayaran secara berkala. Dalam semua kasus yang memungkinkan, perusahaan seperti itu tidak akan dapat memperoleh pinjaman usaha.
4. Probabilitas Gagal Bayar Berdasarkan Dua Faktor Utama. Bisakah Anda Menjelaskannya Secara Singkat?
Pertanyaan ini menguji pengetahuan keuangan inti Anda yang relevan dengan profil pekerjaan Anda sebagai analis kredit.
Contoh Jawaban
Tentu, Pak, Ini adalah:
| Nama faktor | Penjelasan |
| Skor kredit | Skor kredit ditentukan dengan mempertimbangkan riwayat kredit dan perilaku pemberi pinjaman. Semakin tinggi skor kredit, semakin tinggi peluang peminjam untuk mendapatkan kredit. |
| Rasio Utang Terhadap Pendapatan | Rasio Debt to Income adalah metrik keuangan, yang menentukan kemampuan peminjam untuk membayar kewajiban bunga secara teratur serta utama pembayaran kembali. Organisasi dengan pendapatan berat disertai dengan utang yang lebih rendah selalu menjadi pesaing serius untuk mendapatkan pinjaman bisnis dengan harga lebih murah. |
5. Apa Jenis Risiko Kredit Yang Paling Umum?
Pertanyaan ini menguji pengetahuan kerja inti Anda, yang akan berguna saat menjalankan tugas Anda di kantor.
Contoh Jawaban
Pak, risiko gagal bayar kredit adalah jenis risiko paling umum yang mengakibatkan pengakuan aset bermasalah. Biasanya, jika peminjam tidak dapat membayar kembali jumlah pokok atau bunga terkait dalam waktu 90 hari sejak jatuh tempo, maka pinjaman semacam itu dikategorikan sebagai piutang tak tertagih, dan upaya dilakukan untuk memulihkan jumlah yang jatuh tempo sejauh mungkin.
6. Tolong Jelaskan Dua Faktor Kelalaian yang Harus Dinilai Setiap Analis Kredit Saat Memperpanjang Pinjaman Bisnis.
Pertanyaan ini menguji pengetahuan dan pemahaman Anda tentang risiko gagal bayar, yang dipertimbangkan oleh analis kredit sebelum menyiapkan laporan mereka.
Contoh Jawaban
Tentu, Pak, Ini adalah:
- Kerugian Diberikan Default (LGD): Ini mengacu pada penilaian jumlah kerugian yang akan diderita pemberi pinjaman setelah memberikan pinjaman. Misalnya, sebuah bank memberikan pinjaman kepada dua orang yang berbagi nilai kredit yang sama masing-masing sebesar $10,000 dan $500,000. Meskipun memiliki skor kredit yang sama, bank akan lebih menderita kerugian ketika orang yang menerima jumlah yang lebih besar dicairkan, default.
- Eksposur saat Default (EA D): Merupakan penilaian terhadap risk appetite bank yang dihitung dengan mengalikan total pinjaman yang diberikan bank pada kategori tertentu dengan persentase berbasis risiko yang disesuaikan. Ini menentukan jumlah total kerugian yang dapat diderita bank pada titik waktu tertentu.
7. Bagaimana Anda Dapat Meningkatkan Keuangan Perusahaan? Jelaskan Dari Konteks Kredit Macet.
Ini adalah pertanyaan wawancara praktis dan memberi Anda situasi kehidupan kerja yang nyata.
Contoh Jawaban
Pak, sesuai aturan umum, semakin baik posisi keuangan perusahaan perbankan, semakin tinggi peluang pertumbuhan dan profitabilitasnya. Gagal bayar pinjaman (baik pembayaran pokok maupun bunga) memberi tekanan besar pada profitabilitas organisasi bisnis dan menghambat keinginan mereka untuk tumbuh dan berkembang. Restrukturisasi pinjaman yang diberikan kepada organisasi bisnis bermasalah adalah salah satu cara terbaik untuk mengurangi kemungkinan risiko gagal bayar dan juga mencegah organisasi dari kerugian modal yang besar.
8. Analis Kredit Harus Memproses Beberapa Dokumen Keuangan Yang Sering Berisi Angka Besar dan Data Keuangan. Ketika Dilakukan Setiap Hari Dapat Menyebabkan Stres dan Kecemasan. Bagaimana Anda mengelola itu?
Ini adalah pertanyaan wawancara perilaku dan mengharuskan Anda untuk berbagi cara yang dapat digunakan untuk mengelola tingkat stres Anda.
Contoh Jawaban
Pak, sejujurnya, tugas dan proses rutin memiliki kemampuan untuk menghancurkan karyawan perusahaan mana pun di bawah kebosanannya. Ketika langkah-langkah yang memadai tidak diterapkan, dan sikap depresi ini berlanjut untuk jangka waktu yang lama, hal itu dapat menyebabkan stres dan kecemasan yang parah. Saya selalu mengadopsi dua teknik saya yang telah dicoba dan diuji untuk mengelola stres terkait pekerjaan saya, yaitu:
- Latihan pernapasan dalam: Saya melakukan 10 tarikan napas dalam-dalam dan hembuskan napas menggunakan lubang hidung alternatif.
- Pembicaraan positif: Saya selalu memotivasi diri sendiri dengan menggunakan mantra penambah rasa percaya diri
9. Apa Pengertian Anda Dengan Istilah “Bail-Out”?
Pertanyaan ini menguji kesadaran Anda tentang terminologi keuangan umum, terutama yang digunakan di bidang keuangan.
Contoh Jawaban
Pak, “bail-out” mengacu pada dana stres, yang diberikan kepada organisasi bisnis yang memiliki posisi keuangan buruk. Dana ini disediakan oleh otoritas pemerintah, investor individu, atau perusahaan ekuitas swasta.
10. Bagaimana Organisasi Keuangan Dikompensasi Ketika Mereka Mencairkan Pinjaman Kepada Peminjam Memiliki Rekam Jejak dan Sejarah Keuangan yang Buruk?
Pertanyaan ini menguji pengetahuan Anda tentang konsep keuangan dasar dan pemahaman industri.
Contoh Jawaban
Pak, dalam dunia keuangan perusahaan, ada aturan populer, semakin tinggi risikonya, semakin tinggi pula peluang memperoleh imbalan. Idealnya, perusahaan pembiayaan tidak boleh memberikan pinjaman atau bantuan keuangan apa pun kepada organisasi yang memiliki rekam jejak dan sejarah buruk. Namun, setiap perusahaan memberikan pinjaman kepada organisasi-organisasi tersebut, sebagai bagian dari strategi diversifikasi mereka. Sebagai kompensasinya, mereka mengenakan tingkat bunga yang tinggi, lebih tinggi dari tingkat bunga yang dikenakan pada peminjam yang memiliki profil kredit optimal.
11. Sebuah Badan Manufaktur Mengalokasikan Overhead Tetap Menggunakan Jam Tenaga Kerja Sebagai Penggerak Biaya. Tolong Jelaskan Pernyataan Ini Dalam Cahaya Akuntansi Manajerial.
Sebagian besar rumah bisnis, terutama yang memiliki minat aktif pabrik barang, menyusun pembukuannya dengan menggunakan konsep akuntansi biaya. Buku-buku ini berperan penting dalam menilai kesehatan operasional nyata suatu organisasi. Oleh karena itu, sebagai seorang analis kredit, Anda harus mengetahui berbagai prinsip akuntansi manajerial.
Contoh Jawaban
Pak, dalam akuntansi manajerial, biaya overhead yang dikeluarkan oleh perusahaan diserap pada produk jadi berdasarkan pemicu biaya yang sesuai. Ini membantu dalam mengidentifikasi secara akurat biaya produksi aktual yang dikeluarkan dalam pembuatan produk tertentu. Misalnya, jika tarif alokasi overhead adalah $40 per jam tenaga kerja dan dibutuhkan 3 jam tenaga kerja untuk memproduksi suatu produk, maka biayanya adalah $120 ($40 per jam x 3 jam).
12. Performa Anda Akan Diperiksa Secara Rutin Dari Waktu Ke Waktu Pada Tolok Ukur Yang Telah Ditetapkan. Bagaimana Anda Memastikan Bahwa Anda Tidak Menarik Umpan Balik atau Kritik Negatif?
Adalah umum bagi organisasi bisnis untuk mengembangkan sistem evaluasi kinerja karyawan dan menilai kinerja mereka dengan membandingkannya dengan standar yang ditetapkan. Sebagai tanggapan yang ideal, bagikan saja strategi yang dapat digunakan untuk memberikan kinerja yang luar biasa.
Contoh Jawaban
Pak, kunci untuk bekerja dengan baik di tempat kerja terletak pada pemahaman tentang profil pekerjaan dan menerapkan semua pengetahuan yang Anda kumpulkan atau peroleh saat menjalankan proses dan fungsi. Dalam kasus saya, saya selalu:
- Kumpulkan informasi sebanyak mungkin sebelum memulai penilaian atau evaluasi
- Kembangkan strategi dan proses yang dengannya saya dapat menganalisis dengan baik profil peminjam yang dimaksud
- Secara teratur memantau atau meninjau strategi yang dikembangkan dan mengidentifikasi semua kekurangannya
13. Apa Tanda Populer yang Tidak Boleh Diabaikan Saat Mengevaluasi Risiko Kredit?
Pertanyaan ini menguji pengetahuan kerja praktis Anda.
Contoh Jawaban
Tentu, Pak, Ini adalah:
- Pengajuan pinjamannya ditolak berkali-kali oleh peminjam
- Peminjam telah lalai di masa lalu baik dalam pembayaran kembali jumlah pokok atau layanan bunga berkala
- Peminjam tidak dapat memperoleh kartu kredit
14. Apa yang Harus Selalu Diperhatikan Analis Kredit Dalam Laporan Keuangan?
Pertanyaan ini menguji pengetahuan kerja praktis Anda.
Contoh Jawaban
Pak, menurut pendapat saya, seorang analis kredit harus memperhatikan:
- Saldo cadangan umum yang dikelola oleh badan korporasi dan
- Tabungan yang dihimpun oleh peminjam perorangan, dalam bentuk deposito, reksa dana, dan instrumen tabungan lainnya.
15. Resume Anda Menunjukkan Total Pengalaman Kerja Selama Empat Tahun. Bisakah Anda Mendeskripsikan Bos Terbaik dan Bos Terburuk Anda?
Melalui pertanyaan ini, seorang pewawancara ingin mengetahui tentang alasan yang tepat atau dasar yang dapat digunakan untuk mengkategorikan bos Anda yang baik dan bos yang buruk. Bersikaplah spesifik dan jangan pernah terbawa suasana saat menceritakan bagian yang buruk.
16. Apa Kekuatan dan Kelemahan Anda?
Ini adalah pertanyaan wawancara umum dan ditanyakan di hampir semua sesi wawancara yang diadakan di seluruh dunia. Untuk menyiapkan tanggapan yang ideal, lakukan pemeriksaan mendalam terhadap deskripsi pekerjaan yang diberikan kepada Anda dan garis bawahi semua persyaratan utama selain menentukan atribut utama. Posting ini, bagikan kekuatan yang selaras dengan persyaratan ini dan kelemahan yang tidak bertentangan dengannya.
17. Analis Kredit Harus Melakukan Tugas dan Tugas Yang Bersifat Repititive. Bagaimana Anda Menjaga Diri Termotivasi?
Selalu ada kekuatan internal yang membuat kita tetap termotivasi dan mendorong kita untuk bekerja keras di tempat kerja kita. Ini adalah faktor motivasi kita yang sangat dipengaruhi oleh kondisi keuangan dan kondisi kehidupan kita. Seorang pewawancara selalu tertarik untuk mengetahui faktor-faktor ini untuk evaluasi kepribadian.
18. Kapan Anda Bisa Mulai Bekerja Dengan Kami?
Ini adalah pertanyaan wawancara non-teknis dan mengharuskan Anda untuk membagikan tanggal asli pada atau setelah itu Anda dapat mulai bekerja untuk perusahaan tersebut. Perjelas jawaban Anda, dan bagikan tanggal yang sebenarnya, alih-alih mengatakan setelah 15 hari atau 20 hari.
19. Berapa Harapan Gaji Anda?
Untuk menyiapkan jawaban yang ideal untuk pertanyaan ini, selalu lakukan pemeriksaan mendalam terhadap industri tempat Anda berada dan hitung gaji rata-rata. Dalam kasus instan, tentukan gaji yang ditawarkan kepada analis kredit, yang memiliki pengalaman kerja serupa dengan Anda. Hitung rata-rata dan bagikan angka gaji, yang didasarkan padanya.
20. Kami Adalah Sebuah Rumah Keuangan Yang Didirikan Dan Akan Memberikan Beberapa Tugas Kepada Anda Dengan Semuanya Memiliki Batas Waktu Yang Tetap. Bagaimana Anda Memprioritaskan Tugas Anda?
Melalui pertanyaan ini, pewawancara ingin mengetahui tentang teknik penentuan prioritas Anda yang dapat digunakan untuk mengatur tugas Anda berdasarkan kriteria yang telah ditentukan sebelumnya. Anda dapat membagikan salah satu metode yang Anda adopsi, dan menjelaskannya menggunakan pengalaman kerja nyata apa pun.
21. Apakah Anda Memiliki Pertanyaan Untuk Kami?
Baik itu sesi wawancara sebuah bank kasir atau analis kredit, setiap hari besar diakhiri dan diakhiri dengan pertanyaan wawancara ini. Jadi, ini adalah kesempatan terakhir Anda untuk mengesankan pewawancara Anda dan harus dimanfaatkan semaksimal mungkin. Hal ini dapat dilakukan dengan mengajukan beberapa pertanyaan balasan yang relevan dari pewawancara Anda terkait dengan organisasi bisnis, budaya kerjanya, etika yang diikuti, peraturan yang berlaku, dll. Perluas imajinasi Anda dan siapkan tanggapan yang ideal dengan mengajukan pertanyaan model yang disebutkan di bawah ini :
Pertanyaan Model
- Apa saja macam-macam aturan anti pelecehan yang diterapkan oleh perusahaan di tempat kerja?
- Bagaimana aspek promosi perusahaan?
- Anda telah bekerja di perusahaan ini cukup lama. Bisakah Anda berbagi pengalaman kerja Anda?
Unduh daftar pertanyaan dalam format .PDF, untuk berlatih dengan mereka nanti, atau untuk menggunakannya pada template wawancara Anda (Untuk wawancara Analis Kredit):
Referensi
- https://www.richtmann.org/journal/index.php/ajis/article/view/12685
- https://implementationscience.biomedcentral.com/articles/10.1186/s13012-021-01111-5
Saya telah berusaha keras menulis posting blog ini untuk memberikan nilai kepada Anda. Ini akan sangat membantu saya, jika Anda mempertimbangkan untuk membagikannya di media sosial atau dengan teman/keluarga Anda. BERBAGI ADALAH ️
Sandeep Bhandari adalah pendiri situs web PrepMyCareer.com.
Saya seorang blogger profesional penuh waktu, pemasar digital, dan pelatih. Saya suka apa pun yang berhubungan dengan Web, dan saya mencoba mempelajari teknologi baru setiap hari.
Semua manajemen tim, pembuatan konten, dan tugas monetisasi ditangani oleh saya. Bersama dengan tim di PrepMyCareer, tujuannya adalah untuk menyediakan konten yang bermanfaat dan menarik bagi pembaca kami.