Che si tratti del crollo della Franklin National Bank nel 1974 o del fallimento dichiarato di Lehmann Brothers nel 2008, il settore bancario e finanziario ha sempre prosperato sull'orlo dell'estinzione. Con l'economia mondiale segnata dalle frequenti recessioni economiche, i conti in sofferenza non fanno che aumentare le preoccupazioni delle istituzioni che operano nel settore finanziario.
Pertanto, vi è una maggiore necessità di valutare, valutare e determinare il rischio associato a ciascun profilo di credito, in modo da ridurre al minimo i casi di inadempienza del mutuatario. Un analista del credito viene assunto dalle società di credito per identificare l'affidabilità creditizia dei clienti di un istituto finanziario. Leggi le domande dell'intervista menzionate di seguito e supera la tua sessione di intervista.
21 migliori domande di intervista da studiare
1. Cosa intendi per flussi di cassa scontati (DCF)? Come li usate?
Questa domanda mette alla prova le tue conoscenze finanziarie di base, che è necessario possedere in questo profilo professionale.
Risposta di esempio
Signore, i flussi di cassa rappresentano i flussi di cassa che un'organizzazione aziendale dovrebbe ricevere in un periodo di tempo dalla sua normale attività o da un particolare progetto di investimento. Per valutare il rischio di credito, è comune per gli analisti del credito scontare questi flussi di cassa e determinare un valore attuale dei flussi di cassa in entrata. Inoltre, vengono scontate anche tutte le spese future della società e viene calcolato un valore attuale delle uscite di cassa. Entrambi questi valori vengono sottratti l'uno dall'altro e se:
- Il VAN è positivo, le banche concedono prestiti, poiché indica robustezza e una situazione di redditività
- Il VAN è negativo, le banche non concedono prestiti, poiché ci sono possibilità di perdite aziendali
2. Qual è la tua comprensione del "rischio di concentrazione"? Come può essere evitato?
Questa domanda mette alla prova la tua conoscenza e comprensione dei vari tipi di rischi di credito prevalenti nel sistema bancario.
Risposta di esempio
Signore, si verifica una situazione di rischio di concentrazione quando un'organizzazione di prestito estende la scadenza dei prestiti a una singola impresa o mutuatario. Ciò crea un'elevata esposizione del prestatore nei confronti di un singolo gruppo di mutuatari, che costituisce la maggioranza del portafoglio prestiti. La caduta o la scomparsa di questo gruppo può creare una grave crisi di liquidazione tra la società di prestito e può influire sulla sua capacità di continuare come un'impresa in funzionamento. Questo è noto come rischio di concentrazione, che può essere evitato con una diversificazione basata sul rischio del profilo di prestito.
3. Un'organizzazione mantiene un rapporto debito/equità di 4:1. Come lo interpreti? Inoltre, quali sono le possibilità di questa organizzazione di assicurarsi una linea di credito?
Questa è una domanda pratica, che mette alla prova le tue conoscenze finanziarie e ti richiede di reagire alla situazione.
Risposta di esempio
Signore, il rapporto debito/equità rappresenta la struttura finanziaria di un'azienda. Stabilisce una relazione tra:
- Fondi propri investiti dai promotori della società e
- Fondi presi in prestito investiti nell'attività
Un rapporto debito/equità ideale è sempre 2:1, il che significa che in modo ottimale un'organizzazione non deve aumentare la propria esposizione debitoria oltre il doppio degli investimenti azionari effettuati. Nel caso in esame, per ogni dollaro di investimento azionario esiste un debito del valore di 1 dollari. Ciò rappresenta una cattiva gestione finanziaria e mette in discussione la capacità dell'azienda di soddisfare periodicamente i propri interessi e gli obblighi di rimborso. In tutti i casi possibili, tale società non sarà in grado di ottenere prestiti commerciali.
4. Una probabilità di default si basa su due fattori primari. Puoi spiegarli in breve?
Questa domanda mette alla prova le tue conoscenze finanziarie di base rilevanti per il tuo profilo lavorativo come analista del credito.
Risposta di esempio
Certo, signore, questi sono:
| Nome del fattore | Spiegazione |
| Punteggio di credito | Un punteggio di credito è determinato prendendo in considerazione la storia creditizia e il comportamento del prestatore. Maggiore è il punteggio di credito, maggiori sono le possibilità del mutuatario di ottenere credito. |
| Rapporto debito/reddito | Un rapporto debito/reddito è una metrica finanziaria, che determina la capacità del mutuatario di onorare regolarmente gli obblighi di interesse nonché principale rimborso. Un'organizzazione ad alto reddito accompagnata da un debito inferiore è sempre un serio contendente per ottenere prestiti commerciali a tassi più convenienti. |
5. Qual è il tipo più comune di rischio di credito?
Questa domanda mette alla prova le tue conoscenze lavorative di base, che saranno utili durante l'adempimento dei tuoi doveri in un ufficio.
Risposta di esempio
Signore, un rischio di default del credito è il tipo più comune di rischio che si traduce nel riconoscimento di attività non performanti. Di solito, se il mutuatario non è in grado di rimborsare l'importo principale o gli interessi associati entro 90 giorni dalla scadenza, tale prestito viene classificato come debito inesigibile e vengono compiuti sforzi per recuperare l'importo dovuto nella misura possibile.
6. Si prega di spiegare i due fattori di default che ogni analista del credito deve valutare durante l'estensione dei prestiti alle imprese.
Questa domanda mette alla prova la tua conoscenza e comprensione dei rischi di default, che sono contemplati dagli analisti del credito prima di preparare i loro rapporti.
Risposta di esempio
Certo, signore, questi sono:
- Perdita in caso di inadempienza (LGD): Si riferisce alla valutazione dell'importo della perdita che un prestatore subirebbe dopo aver esteso i prestiti. Ad esempio, supponiamo che una banca conceda prestiti a due persone che condividono punteggi di credito simili rispettivamente per un importo di $ 10,000 e $ 500,000. Pur avendo punteggi di credito simili, la banca subirebbe maggiori perdite quando la persona a cui è stato erogato l'importo maggiore, impostazioni predefinite.
- Esposizione al default (EA D): Si riferisce ad una valutazione della propensione al rischio della banca ed è calcolata moltiplicando il totale dei finanziamenti concessi dalla banca appartenenti ad una determinata categoria per la percentuale aggiustata in base al rischio. Determina l'importo totale della perdita che una banca potrebbe subire in un dato momento.
7. Come puoi migliorare i dati finanziari dell'azienda? Spiegare dal contesto dei crediti inesigibili.
Questa è una domanda di intervista pratica e ti presenta una vera situazione di vita lavorativa.
Risposta di esempio
Signore, come da regola generale, migliore è la posizione finanziaria di una società bancaria, maggiori sono le possibilità di crescita e redditività. Le insolvenze sui prestiti (sia il pagamento del capitale che degli interessi) esercitano un'enorme pressione sulla redditività di un'organizzazione aziendale e ostacolano la loro voglia di crescere ed espandersi. La ristrutturazione dei prestiti concessi a organizzazioni imprenditoriali in difficoltà è uno dei modi migliori per ridurre la probabilità di rischio di insolvenza e impedisce anche all'organizzazione di subire sostanziali perdite di capitale.
8. Gli analisti del credito devono elaborare diversi documenti finanziari che spesso contengono numeri enormi e dati finanziari. Se eseguito su base giornaliera può portare a stress e ansia. Come lo gestisci?
Questa è una domanda di colloquio comportamentale e richiede di condividere i modi in cui sei in grado di gestire i tuoi livelli di stress.
Risposta di esempio
Signore, ad essere sincero, le attività e i processi di routine hanno la capacità di schiacciare qualsiasi dipendente aziendale sotto la sua monotonia. Quando non vengono adottate misure adeguate e questo atteggiamento depresso si protrae per un lungo periodo di tempo, può portare a grave stress e ansia. Adotto sempre due delle mie tecniche collaudate per gestire il mio stress da lavoro, queste sono:
- Esercizi di respirazione profonda: Eseguo serie di 10 inspirazioni ed espirazioni profonde usando le mie narici alternate.
- Discorsi di incoraggiamento positivi: Motivo sempre me stesso usando mantra che aumentano la fiducia
9. Qual è la tua comprensione del termine "bail-out"?
Questa domanda mette alla prova la tua conoscenza della terminologia finanziaria comune, utilizzata soprattutto in ambito finanziario.
Risposta di esempio
Signore, il "salvataggio" viene definito fondo di stress, che viene concesso alle organizzazioni imprenditoriali che hanno una posizione finanziaria pessima. Questi fondi sono forniti dalle autorità governative, da investitori individuali selezionati o da qualsiasi società di private equity.
10. Come vengono risarcite le organizzazioni finanziarie quando erogano prestiti a mutuatari con precedenti e precedenti finanziari inadeguati?
Questa domanda mette alla prova la tua conoscenza dei concetti finanziari di base e la comprensione del settore.
Risposta di esempio
Signore, nel mondo della finanza aziendale esiste una regola popolare secondo cui maggiore è il rischio, maggiori sono le possibilità di guadagnare dei premi. Idealmente, una società finanziaria non deve concedere prestiti o qualsiasi tipo di assistenza finanziaria a un’organizzazione che ha un track record e una storia scadenti. Eppure, ogni azienda concede prestiti a tali organizzazioni, come parte della loro strategia di diversificazione. Per compensarsi, applicano un tasso di interesse elevato, superiore al tasso di interesse applicato a un mutuatario con un profilo di credito ottimale.
11. Un'azienda manifatturiera ha allocato le sue spese generali fisse utilizzando le ore di manodopera come fattore di costo. Si prega di spiegare questa dichiarazione alla luce della contabilità gestionale.
La maggior parte delle case d'affari, specialmente quelle che hanno un interesse attivo consigliato per la merci, preparare i libri contabili utilizzando i concetti della contabilità dei costi. Questi libri svolgono un ruolo fondamentale nella valutazione della reale salute operativa di un'organizzazione. Pertanto, come analista del credito, devi essere consapevole dei vari principi della contabilità gestionale.
Risposta di esempio
Signore, nella contabilità gestionale, le spese generali sostenute dall'azienda vengono assorbite sui prodotti finiti sulla base di un opportuno cost driver. Aiuta a identificare con precisione il costo effettivo di produzione sostenuto nella fabbricazione di un particolare prodotto. Ad esempio, se il tasso di allocazione delle spese generali è di $ 40 per ora di manodopera e sono necessarie 3 ore di manodopera per fabbricare un prodotto, il suo costo sarebbe di $ 120 ($ 40 per ora x 3 ore).
12. Le tue prestazioni saranno regolarmente controllate di volta in volta in base a parametri stabiliti. Come ti assicurerai di non attirare feedback negativi o critiche?
È comune per le organizzazioni imprenditoriali sviluppare sistemi di valutazione delle prestazioni dei dipendenti e valutare le loro prestazioni confrontandole con standard stabiliti. Come risposta ideale, condividi semplicemente le strategie con cui puoi offrire prestazioni eccellenti.
Risposta di esempio
Signore, la chiave per lavorare in modo eccellente sul posto di lavoro sta nella comprensione del profilo professionale e nell'applicazione di tutte le conoscenze raccolte o acquisite durante l'esecuzione dei processi e delle funzioni. Nel mio caso ho sempre:
- Raccogli quante più informazioni possibili prima di iniziare una valutazione o valutazione
- Sviluppare strategie e processi utilizzando i quali, sono in grado di analizzare correttamente il profilo del mutuatario in questione
- Monitorare o rivedere regolarmente le strategie sviluppate e identificare tutte le carenze
13. Quali sono i segni popolari che non devono essere ignorati durante la valutazione dei rischi di credito?
Questa domanda mette alla prova le tue conoscenze pratiche sul lavoro.
Risposta di esempio
Certo, signore, questi sono:
- Il mutuatario ha le sue richieste di prestito respinte parecchie volte
- Il mutuatario è inadempiente in passato nel rimborso dell'importo del capitale o nel servizio degli interessi periodici
- Il mutuatario non è in grado di ottenere carte di credito
14. Cosa dovrebbe sempre cercare un analista del credito in un rendiconto finanziario?
Questa domanda mette alla prova le tue conoscenze pratiche sul lavoro.
Risposta di esempio
Signore, a mio modesto parere, un analista del credito deve avere un occhio attento a:
- Il saldo della riserva generale mantenuto dalle persone giuridiche e
- Il risparmio accumulato da un singolo mutuatario, sotto forma di depositi vincolati, fondi comuni di investimento e altri strumenti di risparmio.
15. Il tuo curriculum mostra un'esperienza lavorativa totale di quattro anni. Puoi descrivere il tuo capo migliore e il capo peggiore?
Attraverso questa domanda, un intervistatore vuole conoscere le ragioni esatte o la base in base alla quale sei in grado di classificare il tuo buon capo e un cattivo capo. Sii specifico e non lasciarti trasportare mentre racconti la parte negativa.
16. Quali sono i tuoi punti di forza e di debolezza?
Questa è una domanda di intervista comune e viene posta in quasi tutte le sessioni di intervista tenute in tutto il mondo. Per preparare una risposta ideale, basta condurre un esame approfondito della descrizione del lavoro che ti è stata rilasciata e sottolineare tutti i requisiti chiave oltre a determinare gli attributi primari. Pubblica questo, condividi i punti di forza che si allineano con questi requisiti e i punti deboli che non sono in conflitto con essi.
17. Gli analisti del credito devono svolgere compiti e doveri di natura ripetitiva. Come mantenersi motivati?
C'è sempre l'esistenza di una forza interna, che ci mantiene motivati e ci spinge a lavorare sodo sul posto di lavoro. Questi sono i nostri fattori motivazionali che sono fortemente influenzati dalle nostre condizioni finanziarie e dalle condizioni di vita. Un intervistatore è sempre interessato a conoscere questi fattori per la valutazione della personalità.
18. Quando puoi iniziare a lavorare con noi?
Questa è una domanda di colloquio non tecnica e richiede di condividere una data effettiva in corrispondenza o dopo la quale puoi iniziare a lavorare per l'azienda. Sii chiaro nella tua risposta e condividi una data vera, invece di dire dopo 15 giorni o 20 giorni.
19. Quali sono le tue aspettative di stipendio?
Per preparare una risposta ideale a questa domanda, conduci sempre un esame approfondito del settore a cui appartieni e calcola uno stipendio medio. Nel caso specifico, determina gli stipendi offerti agli analisti del credito, che hanno un'esperienza lavorativa simile alla tua. Calcola la media e condividi una cifra salariale, che si basa su di essa.
20. Siamo una casa finanziaria affermata e ti assegneremo diversi compiti con tutti una scadenza fissa. Come dai la priorità ai tuoi compiti?
Attraverso questa domanda, un intervistatore vuole conoscere la tua tecnica di definizione delle priorità con la quale sei in grado di organizzare i tuoi compiti sulla base di qualsiasi criterio predeterminato. Puoi condividere uno qualsiasi dei tuoi metodi adottati e spiegarli utilizzando qualsiasi esperienza lavorativa nella vita reale.
21. Hai qualche domanda per noi?
Che si tratti di una sessione di interviste di una banca cassiere o un analista del credito, ogni grande giorno si conclude e finisce con questa domanda di intervista. Pertanto, questa è la tua ultima opportunità per impressionare il tuo intervistatore e deve essere capitalizzata al massimo. Questo può essere fatto ponendo alcune contro-domande pertinenti al tuo intervistatore in merito all'organizzazione aziendale, alla sua cultura lavorativa, all'etica seguita, alle regole in vigore, ecc. Allarga la tua immaginazione e prepara una risposta ideale ponendo le domande modello menzionate di seguito :
Domande modello
- Quali sono le varie norme antimolestie che vengono attuate dall'azienda sul posto di lavoro?
- Come sono gli aspetti promozionali dell'azienda?
- Lei lavora in questa azienda da molto tempo. Puoi condividere la tua esperienza lavorativa?
Scarica l'elenco delle domande in formato .PDF, per esercitarti con loro in seguito o per usarli nel tuo modello di intervista (per l'intervista dell'analista del credito):
Riferimenti
- https://www.richtmann.org/journal/index.php/ajis/article/view/12685
- https://implementationscience.biomedcentral.com/articles/10.1186/s13012-021-01111-5
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Sandeep Bhandari è il fondatore del sito Web PrepMyCareer.com.
Sono un blogger professionista a tempo pieno, un marketer digitale e un formatore. Amo tutto ciò che riguarda il Web e cerco di imparare nuove tecnologie ogni giorno.
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