1974 年のフランクリン ナショナル バンクの破綻であれ、2008 年のリーマン ブラザーズの破綻宣言であれ、銀行および金融業界は常に絶滅の危機に瀕してきました。 頻繁な景気後退によって世界経済が損なわれているため、金融業界で活動している機関の懸念は、不履行口座に増えるだけです。
したがって、借り手の債務不履行の事例を最小限に抑えることができるように、各信用プロファイルに関連するリスクを評価、評価、決定する必要性が高まっています。信用アナリストは、金融機関の顧客の信用度を特定するために融資会社に雇われます。以下に記載されている面接の質問を読んで、面接セッションに臨んでください。
勉強すべき21の面接の質問
1. 割引キャッシュ フロー (DCF) とはどういう意味ですか? それらをどのように使用しますか？
この質問では、この仕事のプロフィールに必要なコアとなる金融知識をテストします。
回答例
サー、キャッシュフローは、ビジネス組織が通常のビジネスまたは特定の投資プロジェクトから一定期間にわたって受け取ると予想されるキャッシュインフローを表します。 信用リスクを評価するために、クレジット アナリストがこれらのキャッシュ フローを割り引いて、キャッシュ インフローの現在価値を決定するのが一般的です。 さらに、会社のすべての将来の費用も割り引かれ、現金流出の現在価値が計算されます。 これらの値は両方とも互いに減算されます。
- NPV はプラスであり、堅調さと収益性の状況を示すため、銀行は融資を拡大しています。
- NPV はマイナスです。銀行は融資を行いません。事業損失の可能性があるからです。
2. 「集中リスク」についてどのように理解していますか? どうすれば回避できますか?
この質問では、銀行システムに蔓延しているさまざまな種類の信用リスクに関する知識と理解をテストします。
回答例
サー、貸出機関がローンの満期を単一の企業または借り手に延長すると、集中リスクの状況が発生します。 これにより、貸付帳簿の大部分を形成する単一の借り手グループに対する貸し手のエクスポージャーが高くなります。 このグループの転落または終焉は、貸付会社の間で深刻な清算危機を引き起こす可能性があり、継続企業として存続する能力に影響を与える可能性があります。 これは集中リスクとして知られており、貸付プロファイルのリスクベースの分散化により回避できます。
3. 組織は負債と資本の比率を 4:1 に維持しています。 どのように解釈しますか? さらに、この組織が信用枠を確保する可能性はどのくらいですか?
これは実際的な質問で、金融知識をテストするだけでなく、状況に対応する必要があります。
回答例
先生、負債と資本の比率は、会社の財務構造を表しています。 次の関係を確立します。
- 会社のプロモーターによって投資された自己資金と
- 事業に投資した借入金
理想的な負債と資本の比率は常に 2:1 です。これは、最適には、組織が負債のエクスポージャーを、行った資本投資の 1 倍を超えて増加させてはならないことを意味します。 この場合、株式投資の 4 ドルごとに、XNUMX ドル相当の負債が存在します。 これは貧弱な財務管理を表しており、定期的な返済義務だけでなく、利息を支払う会社の能力にも挑戦しています。 考えられるすべての場合において、そのような企業はビジネスローンを取得できません。
4. デフォルトの確率は、XNUMX つの主要な要因に基づいています。 それらを簡単に説明できますか?
この質問では、クレジット アナリストとしての職務プロファイルに関連するコア ファイナンスの知識をテストします。
回答例
承知しました。これらは次のとおりです。
| 要因の名前 | 説明 |
| クレジットスコア | 信用スコアは、貸主の信用履歴と行動を考慮して決定されます。 信用スコアが高いほど、借り手が信用を得る可能性が高くなります。 |
| 債務対所得比率 | 収入に対する負債の比率は、借り手が定期的に利息債務を返済する能力を決定する財務指標です。 校長 返済。 負債の少ない収入の多い組織は、より安い金利でビジネス ローンを取得するための真剣な競争相手です。 |
5. 信用リスクの最も一般的なタイプはどれですか?
この質問は、オフィスで職務を遂行する際に役立つ、中核となる実務知識をテストします。
回答例
信用デフォルトリスクは、不良資産の認識につながる最も一般的なタイプのリスクです。 通常、借り手が元本または関連する利息を期日から 90 日以内に返済できない場合、そのようなローンは不良債権に分類され、可能な限り返済額を回収するための努力が払われます。
6. すべてのクレジット アナリストがビジネス ローンを実行する際に評価しなければならない XNUMX つのデフォルト要因を説明してください。
この質問では、信用アナリストがレポートを作成する前に考慮するデフォルト リスクについての知識と理解をテストします。
回答例
承知しました。これらは次のとおりです。
- デフォルト時の損失 (LGD): これは、融資を実行した後に貸し手が被る損失額の評価を指します。 たとえば、銀行が同じような信用スコアを共有する 10,000 人にそれぞれ 500,000 ドルと XNUMX ドルのローンを提供するとします。 クレジットスコアが似ていても、より多くの金額が支払われた人が銀行に与える損失は大きくなります。 デフォルト。
- デフォルト時のエクスポージャー (EA D): 銀行のリスク アペタイトの評価を指し、特定のカテゴリに関連する銀行からの融資総額に調整済みリスク ベースのパーセンテージを乗じて計算されます。 これは、銀行が特定の時点で被る可能性のある損失の総額を決定します。
7. 会社の財務状況を改善するにはどうすればよいですか? 不良債権の文脈から説明します。
これは実用的な面接の質問であり、実際の仕事と生活の状況を提示します。
回答例
サー、原則として、銀行会社の財務状況が良好であればあるほど、成長と収益性の可能性が高くなります。 ローンのデフォルト (元本と利息の両方の支払い) は、ビジネス組織の収益性に大きな圧力をかけ、成長と拡大への衝動を妨げます。 問題を抱えたビジネス組織に付与されたローンの再構築は、デフォルトのリスクの可能性を減らし、組織が実質的な資本損失を防ぐための最良の方法の XNUMX つです。
8. クレジット アナリストは、多くの場合膨大な数と財務データを含む複数の財務書類を処理する必要があります。 毎日実行すると、ストレスや不安につながる可能性があります。 どのように管理しますか?
これは行動面接の質問であり、ストレスレベルを管理できる方法を共有する必要があります.
回答例
サー、正直に言うと、日常的なタスクとプロセスは、その単調さの下で企業の従業員を押しつぶす能力を持っています. 適切な対策が講じられず、この抑うつ的な態度が長期間続くと、深刻なストレスや不安につながる可能性があります。 私は常に、仕事関連のストレスを管理するために、試行錯誤を重ねた XNUMX つのテクニックを採用しています。これらは次のとおりです。
- 深呼吸の練習: 交互の鼻孔を使用して、10 回の深い吸入と呼気のセットを行います。
- 前向きな叱咤激励: 私は常に自信を高めるマントラを使って自分自身をやる気にさせています
9. 「ベイルアウト」という用語について、あなたはどのように理解していますか?
この質問では、特に金融分野で使用される、一般的な金融用語に対する認識をテストします。
回答例
「救済」はストレス基金と呼ばれるもので、財政状態が最悪の企業組織に与えられます。これらの資金は政府当局、有力な個人投資家、またはプライベートエクイティ会社によって提供されます。
10. 金融機関は、財務実績や履歴が乏しい借り手に融資を行う場合、どのように補償されますか?
この質問は、基本的な金融の概念と業界の理解に関する知識をテストします。
回答例
企業金融の世界では、リスクが高ければ高いほど、報酬を獲得できる可能性も高くなるという一般的な法則があります。理想的には、金融会社は実績や歴史が乏しい組織に対して融資やいかなる財政援助も行ってはなりません。しかし、どの企業も多角化戦略の一環として、そのような組織に融資を行っています。彼らは自分自身を補うために、最適な信用プロフィールを持つ借り手から請求される金利よりも高い高い金利を請求します。
11. ある製造業者は、労働時間をコスト ドライバーとして使用して固定間接費を割り当てました。 管理会計に照らしてこのステートメントを説明してください。
ほとんどのビジネスハウス、特に積極的に関心を持っているビジネスハウス 製造業 商品を扱う場合は、原価計算の概念を使用して会計帳簿を作成します。これらの書籍は、組織の実際の運用状況を評価する上で極めて重要です。したがって、信用アナリストとして、管理会計のさまざまな原則を認識しておく必要があります。
回答例
先生、管理会計では、会社が負担した間接費は、適切な原価ドライバーに基づいて完成品に吸収されます。 特定の製品の製造で発生した実際の生産コストを正確に特定するのに役立ちます。 たとえば、間接費の割り当て率が労働時間あたり 40 ドルで、製品の製造に 3 労働時間がかかる場合、そのコストは 120 ドル (40 時間あたり 3 ドル x XNUMX 時間) になります。
12. あなたのパフォーマンスは、確立されたベンチマークで定期的にチェックされます。 否定的なフィードバックや批判を受けないようにするにはどうすればよいですか?
ビジネス組織では、従業員のパフォーマンス評価システムを開発し、確立された基準と比較してパフォーマンスを評価するのが一般的です。 理想的な回答として、優れたパフォーマンスを発揮できる戦略を共有してください。
回答例
職場で優れた仕事をするための鍵は、職務内容を理解し、プロセスや機能を実行する際に収集または取得した知識をすべて適用することにあります。 私の場合、私はいつも：
- アセスメントまたは評価を開始する前に、できるだけ多くの情報を収集する
- 問題の借り手のプロファイルを適切に分析できるものを使用して、戦略とプロセスを開発します
- 開発された戦略を定期的に監視またはレビューし、すべての欠点を特定する
13. 信用リスクを評価する際に無視してはならない一般的な兆候は何ですか?
この質問では、実際の実務知識をテストします。
回答例
承知しました。これらは次のとおりです。
- 借り手はローン申請をかなりの回数拒否されました
- 借り手は過去に元本の返済または定期的な利息の支払いのいずれかで債務不履行に陥ったことがある
- 借り手がクレジットカードを取得できない
14. 信用アナリストは、財務諸表で常に何を探す必要がありますか?
この質問では、実際の実務知識をテストします。
回答例
サー、私の謙虚な意見では、クレジットアナリストは次の点に注意を払う必要があります。
- 法人によって維持される一般準備金残高
- 定期預金、ミューチュアル ファンド、およびその他の貯蓄手段の形で、個々の借り手によって蓄積された貯蓄。
15. あなたの履歴書は、合計 XNUMX 年間の職務経験を示しています。 あなたの最高の上司と最悪の上司を説明できますか?
この質問を通じて、インタビュアーは、あなたが良い上司と悪い上司を分類できる正確な理由または根拠について知りたがっています. 悪い部分を説明するときは、具体的であり、夢中にならないでください。
16. あなたの強みと弱みは何ですか?
これは一般的な面接の質問であり、世界中で行われるほぼすべての面接セッションで尋ねられます。 理想的な回答を準備するには、発行された職務記述書を精査し、主な属性を決定するだけでなく、すべての重要な要件に下線を引くだけです. これを投稿して、これらの要件に沿った強みと、競合しない弱みを共有してください。
17. 信用アナリストは、本質的に反復的なタスクと義務を実行する必要があります。 どうやってモチベーションを維持していますか?
私たちのモチベーションを維持し、職場で一生懸命働くように後押しする内的な力が常に存在します。 これらは、私たちの経済状況や生活状況に大きく影響される私たちの動機付け要因です。 面接担当者は、性格評価のためにこれらの要因を知ることに常に関心を持っています。
18.いつ私たちと一緒に働き始めることができますか?
これは面接での技術的な質問ではなく、その日以降にその会社で働き始めることができる本当の日付を共有する必要があります。 あなたの答えを明確にして、言う代わりに本当の日付を共有してください 15日後または20日後.
19.あなたの給料の期待は何ですか？
この質問に対する理想的な回答を準備するには、常に自分が属する業界を精査し、平均給与を計算します。 この場合、あなたと同様の実務経験を持つクレジット アナリストに提供される給与を決定します。 平均を計算し、それに基づく給与額を共有します。
20. 私たちは確立された財務会社であり、固定された期限を持ついくつかのタスクをあなたに割り当てます。 タスクにどのように優先順位を付けますか?
この質問を通じて、面接担当者は、事前に決められた基準に基づいてタスクを配置できる優先順位付けテクニックについて知りたいと考えています。 採用した方法を共有し、実際の業務経験を使用して説明できます。
21. ご質問はありますか?
銀行の面接会か レジ または信用アナリストにとって、重要な日はこのインタビューの質問で締めくくられます。 したがって、これは面接官に好印象を与える最後の機会であり、最大限に活用する必要があります。 これは、ビジネス組織、その労働文化、従うべき倫理、実施されている規則などに関して、面接担当者からいくつかの関連するカウンターの質問をすることによって行うことができます. 以下に示すモデルの質問をすることによって、想像力を広げ、理想的な回答を準備してください. :
モデルの質問
- 会社が職場で実施しているさまざまなハラスメント防止規則とは何ですか?
- 会社のプロモーション面はどうですか？
- あなたはこの会社でかなり長い間働いています。 あなたの仕事の経験を共有できますか？
質問のリストを .PDF 形式でダウンロードする、後で練習したり、インタビュー テンプレートで使用したりします (クレジット アナリストのインタビューの場合)。
参考文献
- https://www.richtmann.org/journal/index.php/ajis/article/view/12685
- https://implementationscience.biomedcentral.com/articles/10.1186/s13012-021-01111-5
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Sandeep Bhandari は、PrepMyCareer.com Web サイトの創設者です。
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