Seja o colapso do Franklin National Bank no ano de 1974 ou seja a falência declarada do Lehmann Brothers no ano de 2008, o setor bancário e financeiro sempre prosperou à beira da extinção. Com a economia mundial prejudicada pelas frequentes recessões econômicas, as contas inadimplentes só aumentam as preocupações das instituições que operam no espaço financeiro.
Assim, existe uma maior necessidade de avaliar, avaliar e determinar o risco associado a cada perfil de crédito, para que os casos de incumprimento dos mutuários possam ser minimizados. Um analista de crédito é contratado por empresas de crédito para identificar a qualidade de crédito dos clientes de uma instituição financeira. Leia as perguntas da entrevista mencionadas abaixo e acerte sua sessão de entrevista.
21 melhores perguntas de entrevista para estudar
1. O que você quer dizer com fluxos de caixa descontados (DCF)? Como você os usa?
Esta questão testa seu conhecimento financeiro básico, que é necessário possuir neste perfil de trabalho.
Resposta de amostra
Senhor, os fluxos de caixa representam as entradas de caixa que uma organização empresarial espera receber durante um período de tempo de seus negócios regulares ou de qualquer projeto de investimento específico. Para avaliar o risco de crédito, é comum que os analistas de crédito descontem esses fluxos de caixa e determinem um Valor Presente das Entradas de Caixa. Além disso, todas as despesas futuras da empresa também são descontadas e um valor presente das saídas de caixa é calculado. Ambos os valores são subtraídos um do outro, e se:
- O VPL é positivo, os bancos concedem empréstimos, pois indica robustez e situação de rentabilidade
- O VPL é negativo, os bancos não concedem empréstimos, pois há chances de perdas nos negócios
2. Qual é o seu entendimento sobre o “risco de concentração”? Como pode ser evitado?
Esta questão testa seu conhecimento e compreensão dos vários tipos de riscos de crédito existentes no sistema bancário.
Resposta de amostra
Senhor, uma situação de risco de concentração surge quando uma organização de empréstimo estende o vencimento dos empréstimos a uma única empresa ou mutuário. Isso cria uma alta exposição do credor a um único grupo de mutuários, que constitui a maior parte da carteira de empréstimos. A queda ou desaparecimento desse grupo pode criar uma grave crise de liquidação entre a empresa de empréstimo e pode afetar sua capacidade de continuar operando. Isso é conhecido como risco de concentração, que pode ser evitado com a diversificação baseada no risco do perfil de empréstimo.
3. Uma organização mantém uma relação dívida/capital próprio de 4:1. Como você o interpreta? Além disso, quais são as chances desta organização garantir uma linha de crédito?
Esta é uma questão prática, que testa seu conhecimento financeiro e exige que você reaja à situação.
Resposta de amostra
Senhor, o índice Dívida/Capital representa a estrutura financeira de uma empresa. Ele estabelece uma relação entre:
- Recursos próprios investidos pelos promotores da empresa e
- Recursos emprestados investidos no negócio
Um índice ideal de dívida em relação ao patrimônio líquido é sempre 2:1, o que significa que, de maneira ideal, uma organização não deve aumentar sua exposição à dívida além de duas vezes os investimentos de capital feitos. No presente caso, para cada $ 1 de investimento de capital, existe uma dívida no valor de $ 4. Isso representa uma má gestão financeira e desafia a capacidade da empresa de atender seus interesses, bem como suas obrigações de pagamento periodicamente. Em todos os casos possíveis, essa empresa não poderá obter empréstimos comerciais.
4. A probabilidade de inadimplência é baseada em dois fatores principais. Você pode explicá-los em breve?
Esta pergunta testa seu conhecimento financeiro básico relevante para seu perfil de trabalho como analista de crédito.
Resposta de amostra
Claro, senhor, estes são:
| Nome do fator | Explicação |
| Pontuação de crédito | Uma pontuação de crédito é determinada levando em consideração o histórico de crédito e o comportamento do credor. Quanto maior o score de crédito, maiores são as chances do tomador obter crédito. |
| Relação dívida/renda | Uma relação dívida/receita é uma métrica financeira que determina a capacidade do mutuário de cumprir regularmente as obrigações de juros, bem como principal reembolso. Uma organização de alto rendimento acompanhada de menor dívida é sempre um candidato sério para a obtenção de empréstimos comerciais a taxas mais baratas. |
5. Qual é o tipo mais comum de risco de crédito?
Esta questão testa seu conhecimento básico de trabalho, o que será útil no desempenho de suas funções em um escritório.
Resposta de amostra
Senhor, um risco de inadimplência de crédito é o tipo mais comum de risco que resulta no reconhecimento de ativos inadimplentes. Normalmente, se o mutuário não for capaz de reembolsar o valor principal ou os juros associados dentro de 90 dias após o vencimento, esse empréstimo é classificado como dívida incobrável e são feitos esforços para recuperar o valor devido na medida do possível.
6. Explique os dois fatores de inadimplência que todo analista de crédito deve avaliar ao conceder empréstimos comerciais.
Esta questão testa seu conhecimento e compreensão dos riscos de inadimplência, que são contemplados pelos analistas de crédito antes de prepararem seus relatórios.
Resposta de amostra
Claro, senhor, estes são:
- Perda dada a inadimplência (LGD): Refere-se à avaliação do valor da perda que um credor sofreria após a concessão de empréstimos. Por exemplo, suponha que um banco conceda empréstimos a duas pessoas com pontuações de crédito semelhantes no valor de US$ 10,000 e US$ 500,000, respectivamente. Apesar de ter pontuações de crédito semelhantes, o banco sofreria mais perdas quando a pessoa a quem o maior valor fosse desembolsado, padrões.
- Exposição no padrão (EA D): Refere-se a uma avaliação do apetite de risco do banco e é calculado multiplicando-se o total de crédito concedido pelo banco pertencente a uma categoria específica pelo percentual ajustado ao risco. Ele determina a quantidade total de perda que um banco pode sofrer em qualquer ponto do tempo.
7. Como você pode melhorar as finanças da empresa? Explique a partir do contexto dos empréstimos ruins.
Esta é uma pergunta de entrevista prática e apresenta uma situação real da vida profissional.
Resposta de amostra
Senhor, como regra geral, quanto melhor a posição financeira de uma empresa bancária, maiores são as chances de crescimento e lucratividade. A inadimplência de empréstimos (principal e pagamentos de juros) coloca uma pressão imensa sobre a lucratividade de uma organização empresarial e dificulta seu desejo de crescer e expandir. A reestruturação dos empréstimos concedidos a organizações empresariais em dificuldades é uma das melhores formas de reduzir a probabilidade de risco de incumprimento e também de evitar que a organização sofra perdas substanciais de capital.
8. Os analistas de crédito precisam processar vários documentos financeiros que geralmente contêm grandes números e dados financeiros. Quando realizado diariamente, pode levar ao estresse e à ansiedade. Como você administra isso?
Esta é uma pergunta de entrevista comportamental e requer que você compartilhe maneiras pelas quais você é capaz de gerenciar seus níveis de estresse.
Resposta de amostra
Senhor, para ser muito honesto, tarefas e processos rotineiros têm a capacidade de esmagar qualquer funcionário corporativo sob sua monotonia. Quando medidas adequadas não são adotadas e essa atitude depressiva é mantida por um longo período de tempo, pode levar a estresse e ansiedade severos. Eu sempre adoto duas das minhas técnicas testadas e comprovadas para gerenciar meu estresse relacionado ao trabalho, são elas:
- Exercícios de respiração profunda: Realizo séries de 10 inspirações e expirações profundas usando minhas narinas alternadas.
- Conversa positiva: Eu sempre me motivo usando mantras que aumentam a confiança
9. Qual é o seu entendimento sobre o termo “bail-out”?
Esta questão testa seu conhecimento da terminologia financeira comum, especialmente usada na área financeira.
Resposta de amostra
Senhor, “resgate” é referido como fundos de estresse, que são concedidos a organizações empresariais com uma situação financeira péssima. Esses fundos são fornecidos pelas autoridades governamentais, investidores individuais importantes ou qualquer empresa de capital privado.
10. Como as organizações financeiras são compensadas quando desembolsam empréstimos para mutuários com histórico e histórico financeiro ruim?
Esta questão testa seu conhecimento dos conceitos financeiros básicos e compreensão do setor.
Resposta de amostra
Senhor, no mundo das finanças corporativas, existe uma regra popular: quanto maior o risco, maiores são as chances de ganhar recompensas. Idealmente, uma empresa financeira não deve conceder empréstimos ou qualquer tipo de assistência financeira a uma organização que tenha um histórico e um histórico insatisfatórios. No entanto, todas as empresas concedem empréstimos a essas organizações, como parte da sua estratégia de diversificação. Para se compensarem, cobram uma taxa de juro elevada, que é superior à taxa de juro cobrada a um mutuário com um perfil de crédito óptimo.
11. Uma agência de manufatura alocou seus custos indiretos fixos usando horas de mão-de-obra como direcionador de custo. Por favor, explique esta afirmação à luz da contabilidade gerencial.
A maioria das casas de negócios, especialmente aquelas que têm um interesse ativo em fabrica mercadorias, elaboram seus livros contábeis utilizando os conceitos da contabilidade de custos. Esses livros são fundamentais na avaliação da real saúde operacional de uma organização. Assim, como analista de crédito, você deve estar atento aos diversos princípios da contabilidade gerencial.
Resposta de amostra
Senhor, na contabilidade gerencial, as despesas gerais incorridas pela empresa são absorvidas pelos produtos acabados com base em um direcionador de custo apropriado. Ele ajuda a identificar com precisão o custo real de produção incorrido na fabricação de um determinado produto. Por exemplo, se a taxa de alocação de custos indiretos for de US$ 40 por hora de trabalho e forem necessárias 3 horas de trabalho para fabricar um produto, seu custo será de US$ 120 (US$ 40 por hora x 3 horas).
12. Seu desempenho será verificado regularmente de tempos em tempos em benchmarks estabelecidos. Como você garantirá que não atrairá comentários ou críticas negativas?
É comum que organizações empresariais desenvolvam sistemas de avaliação de desempenho de funcionários e avaliem seu desempenho comparando-os com padrões estabelecidos. Como resposta ideal, basta compartilhar as estratégias com as quais você pode ter um desempenho excelente.
Resposta de amostra
Senhor, a chave para trabalhar com excelência no ambiente de trabalho está no entendimento do perfil do cargo e na aplicação de todo o conhecimento acumulado ou adquirido na execução dos processos e funções. No meu caso, eu sempre:
- Reúna o máximo de informações possível antes de iniciar uma avaliação ou avaliação
- Desenvolvo estratégias e processos com os quais consigo analisar adequadamente o perfil do tomador em questão
- Monitorize ou reveja regularmente as estratégias desenvolvidas e identifique todas as deficiências
13. Quais são os sinais populares que não devem ser ignorados ao avaliar os riscos de crédito?
Esta questão testa seu conhecimento prático de trabalho.
Resposta de amostra
Claro, senhor, estes são:
- O mutuário teve seus pedidos de empréstimo rejeitados algumas vezes
- O mutuário inadimplente no passado, seja no pagamento do valor principal ou no serviço de juros periódicos
- O mutuário não é capaz de obter cartões de crédito
14. O que um analista de crédito deve sempre procurar em uma demonstração financeira?
Esta questão testa seu conhecimento prático de trabalho.
Resposta de amostra
Senhor, na minha humilde opinião, um analista de crédito deve ter um olhar atento sobre:
- O saldo da reserva geral mantida pelas pessoas jurídicas e
- A poupança acumulada por um mutuário individual, na forma de depósitos fixos, fundos mútuos e outros instrumentos de poupança.
15. Seu currículo mostra uma experiência de trabalho total de quatro anos. Você pode descrever seu melhor e pior chefe?
Por meio dessa pergunta, o entrevistador deseja saber os motivos exatos ou a base com a qual você pode classificar seu chefe bom e um chefe ruim. Seja específico e nunca se empolgue ao narrar a parte ruim.
16. Quais são seus pontos fortes e fracos?
Esta é uma pergunta comum em entrevistas e é feita em quase todas as sessões de entrevistas realizadas em todo o mundo. Para preparar uma resposta ideal, basta realizar um exame minucioso da descrição do trabalho emitida para você e sublinhar todos os requisitos principais, além de determinar os atributos principais. Poste isso, compartilhe os pontos fortes que se alinham com esses requisitos e os pontos fracos que não entram em conflito com eles.
17. Os analistas de crédito devem executar tarefas e deveres de natureza repetitiva. Como você se mantém motivado?
Sempre existe uma força interna, que nos mantém motivados e nos impulsiona a trabalhar duro em nosso local de trabalho. Esses são nossos fatores motivacionais que são altamente influenciados por nossas condições financeiras e condições de vida. Um entrevistador está sempre interessado em conhecer esses fatores para avaliação de personalidade.
18. Quando você pode começar a trabalhar conosco?
Esta é uma pergunta de entrevista não técnica e exige que você compartilhe uma data genuína a partir da qual poderá começar a trabalhar para a empresa. Seja claro em sua resposta e compartilhe uma data verdadeira, em vez de dizer após 15 dias ou 20 dias.
19. Quais são as suas expectativas de salário?
Para preparar uma resposta ideal para essa pergunta, sempre faça um exame minucioso do setor ao qual você pertence e calcule um salário médio. No caso, determine os salários oferecidos aos analistas de crédito, que tenham experiência profissional semelhante à sua. Calcule a média e compartilhe um valor salarial baseado nela.
20. Somos uma casa de finanças estabelecida e atribuiremos várias tarefas a você, todas com um prazo fixo. Como você prioriza suas tarefas?
Por meio dessa pergunta, um entrevistador deseja saber sobre sua técnica de priorização, com a qual você pode organizar suas tarefas com base em qualquer critério pré-determinado. Você pode compartilhar qualquer um dos seus métodos adotados e explicá-los usando qualquer experiência de trabalho da vida real.
21. Você tem alguma pergunta para nós?
Seja uma sessão de entrevista de um banco caixa ou um analista de crédito, todo grande dia termina e termina com esta pergunta da entrevista. Assim, esta é sua última oportunidade de impressionar seu entrevistador e deve ser capitalizada ao máximo. Isso pode ser feito fazendo algumas contra-perguntas relevantes de seu entrevistador em relação à organização empresarial, sua cultura de trabalho, a ética seguida, as regras em vigor, etc. :
Modelo de Perguntas
- Quais são as várias regras anti-assédio implementadas pela empresa no local de trabalho?
- Como estão os aspectos promocionais da empresa?
- Você trabalha nesta empresa há muito tempo. Você pode compartilhar sua experiência de trabalho?
Baixe a lista de perguntas em formato .PDF, para praticar com eles mais tarde ou para usá-los em seu modelo de entrevista (para entrevista de analista de crédito):
Referências
- https://www.richtmann.org/journal/index.php/ajis/article/view/12685
- https://implementationscience.biomedcentral.com/articles/10.1186/s13012-021-01111-5
Eu me esforcei tanto para escrever esta postagem no blog para fornecer valor a você. Será muito útil para mim, se você considerar compartilhá-lo nas mídias sociais ou com seus amigos/família. COMPARTILHAR É ♥️
Sandeep Bhandari é o fundador do site PrepMyCareer.com.
Sou um blogueiro profissional em tempo integral, um profissional de marketing digital e um instrutor. Adoro tudo relacionado à Web e tento aprender novas tecnologias todos os dias.
Todas as tarefas de gerenciamento de equipe, criação de conteúdo e monetização são realizadas por mim. Juntamente com a equipe da PrepMyCareer, o objetivo é fornecer conteúdo útil e envolvente para nossos leitores.