Que ce soit l'effondrement de la Franklin National Bank en 1974 ou la faillite déclarée de Lehmann Brothers en 2008, le secteur bancaire et financier a toujours prospéré au bord de l'extinction. Avec une économie mondiale marquée par les fréquentes récessions économiques, les comptes non performants ne font qu'ajouter aux inquiétudes des institutions opérant dans l'espace financier.
Il est donc de plus en plus nécessaire d’évaluer et de déterminer le risque associé à chaque profil de crédit, afin de minimiser les cas de défaut de paiement des emprunteurs. Un analyste de crédit est embauché par les sociétés prêteuses pour identifier la solvabilité des clients d'une institution financière. Lisez les questions d'entretien mentionnées ci-dessous et réussissez votre séance d'entretien.
21 meilleures questions d'entrevue à étudier
1. Qu'entendez-vous par flux de trésorerie actualisés (DCF) ? Comment les utilisez-vous ?
Cette question teste vos connaissances financières de base, qui sont nécessaires pour ce profil d'emploi.
Exemple de réponse
Monsieur, les flux de trésorerie représentent les entrées de trésorerie qu'une organisation commerciale est censée recevoir sur une période de temps de ses activités régulières ou de tout projet d'investissement particulier. Afin d'évaluer le risque de crédit, il est courant que les analystes de crédit actualisent ces flux de trésorerie et déterminent une valeur actualisée des entrées de trésorerie. En outre, toutes les dépenses futures de l'entreprise sont également actualisées et une valeur actualisée des sorties de trésorerie est calculée. Ces deux valeurs sont soustraites l'une de l'autre, et si :
- La VAN est positive, les banques accordent des prêts, car elle indique une robustesse et une situation de rentabilité
- La VAN est négative, les banques n'accordent pas de prêts, car il y a des risques de pertes commerciales
2. Quelle est votre compréhension du « risque de concentration » ? Comment ca peut etre evite?
Cette question teste vos connaissances et votre compréhension des différents types de risques de crédit prévalant dans le système bancaire.
Exemple de réponse
Monsieur, une situation de risque de concentration survient lorsqu'un organisme prêteur étend l'échéance des prêts à une seule entreprise commerciale ou à un seul emprunteur. Cela crée une forte exposition du prêteur envers un seul groupe d'emprunteurs, qui constitue la majorité du portefeuille de prêts. La chute ou la disparition de ce groupe peut créer une grave crise de liquidation au sein de la société prêteuse et peut avoir un impact sur sa capacité à poursuivre son activité. C'est ce qu'on appelle le risque de concentration, qui peut être évité grâce à une diversification basée sur le risque du profil de prêt.
3. Une organisation maintient un ratio d'endettement de 4:1. Comment l'interprétez-vous ? En outre, quelles sont les chances de cette organisation d'obtenir une facilité de crédit ?
Il s'agit d'une question pratique, qui teste vos connaissances financières et vous oblige à réagir à la situation.
Exemple de réponse
Monsieur, le ratio dette/fonds propres représente la structure financière d'une entreprise. Il établit une relation entre :
- Les fonds propres investis par les promoteurs de la société et
- Fonds empruntés investis dans l'entreprise
Un ratio d'endettement idéal est toujours de 2:1, ce qui signifie qu'une organisation ne doit pas augmenter son exposition à la dette au-delà de deux fois les investissements en capital réalisés. Dans le cas présent, pour chaque 1 $ d'investissement en actions, il existe une dette d'une valeur de 4 $. Cela représente une mauvaise gestion financière et remet en question la capacité de l'entreprise à servir ses intérêts ainsi que ses obligations de remboursement périodiquement. Dans tous les cas possibles, une telle entreprise ne pourra pas obtenir de prêts commerciaux.
4. Une probabilité de défaut est basée sur deux facteurs principaux. Pouvez-vous les expliquer en bref ?
Cette question teste vos connaissances financières de base qui sont pertinentes pour votre profil d'emploi en tant qu'analyste de crédit.
Exemple de réponse
Bien sûr, monsieur, ce sont :
| Nom du facteur | Explication |
| Pointage de crédit | Une cote de crédit est déterminée en tenant compte des antécédents de crédit et du comportement du prêteur. Plus le pointage de crédit est élevé, plus l'emprunteur a de chances d'obtenir un crédit. |
| Ratio dette/revenu | Un ratio dette/revenu est une mesure financière qui détermine la capacité de l'emprunteur à honorer régulièrement ses obligations en matière d'intérêts ainsi que principal remboursement. Une organisation à revenus élevés accompagnée d'une dette plus faible est toujours un concurrent sérieux pour obtenir des prêts aux entreprises à des taux moins chers. |
5. Quel est le type de risque de crédit le plus courant ?
Cette question teste vos connaissances de base, qui vous seront utiles dans l'exercice de vos fonctions dans un bureau.
Exemple de réponse
Monsieur, un risque de défaut de crédit est le type de risque le plus courant qui entraîne la reconnaissance d'actifs non performants. Habituellement, si l'emprunteur n'est pas en mesure de rembourser le montant principal ou les intérêts associés dans les 90 jours suivant son échéance, un tel prêt est classé comme créance irrécouvrable et des efforts sont faits pour recouvrer le montant dû dans la mesure du possible.
6. Veuillez expliquer les deux facteurs par défaut que chaque analyste de crédit doit évaluer lors de l'octroi de prêts aux entreprises.
Cette question teste vos connaissances et votre compréhension des risques de défaut, qui sont envisagés par les analystes de crédit avant de préparer leurs rapports.
Exemple de réponse
Bien sûr, monsieur, ce sont :
- Perte en cas de défaut (LGD) : Il fait référence à l'évaluation du montant de la perte qu'un prêteur subirait après avoir accordé des prêts. Par exemple, supposons qu'une banque accorde des prêts à deux personnes partageant des cotes de crédit similaires à hauteur de 10,000 500,000 $ et XNUMX XNUMX $ respectivement. Malgré des cotes de crédit similaires, la banque subirait plus de pertes lorsque la personne à qui le montant le plus élevé a été déboursé, par défaut.
- Exposition au défaut (EA D): Il fait référence à une évaluation de l'appétit pour le risque de la banque et est calculé en multipliant le prêt total accordé par la banque concernant une catégorie spécifique avec le pourcentage ajusté en fonction du risque. Il détermine le montant total des pertes qu'une banque pourrait subir à un moment donné.
7. Comment pouvez-vous améliorer les finances de l'entreprise ? Expliquer à partir du contexte des créances douteuses.
Il s'agit d'une question d'entretien pratique qui vous présente une situation professionnelle réelle.
Exemple de réponse
Monsieur, selon la règle générale, meilleure est la situation financière d'une société bancaire, meilleures sont ses chances de croissance et de rentabilité. Les défauts de paiement (à la fois du principal et des paiements d'intérêts) exercent une pression immense sur la rentabilité d'une organisation commerciale et entravent son envie de croître et de se développer. La restructuration des prêts accordés aux organisations commerciales en difficulté est l'un des meilleurs moyens de réduire la probabilité de risque de défaut et évite également à l'organisation de subir des pertes en capital substantielles.
8. Les analystes de crédit doivent traiter plusieurs documents financiers qui contiennent souvent d'énormes chiffres et des données financières. Lorsqu'il est effectué quotidiennement, il peut entraîner du stress et de l'anxiété. Comment gères-tu ça?
Il s'agit d'une question d'entretien comportementale qui vous oblige à partager des moyens de gérer votre niveau de stress.
Exemple de réponse
Monsieur, pour être très honnête, les tâches et les processus de routine ont la capacité d'écraser n'importe quel employé de l'entreprise sous sa monotonie. Lorsque des mesures adéquates ne sont pas adoptées et que cette attitude dépressive se poursuit pendant une longue période, cela peut entraîner un stress et une anxiété graves. J'adopte toujours deux de mes techniques éprouvées pour gérer mon stress lié au travail, ce sont :
- Exercices de respiration profonde: J'effectue des séries de 10 inspirations et expirations profondes en utilisant mes narines alternées.
- Discours d'encouragement positif: Je me motive toujours en utilisant des mantras qui renforcent la confiance
9. Quelle est votre compréhension du terme « renflouement » ?
Cette question teste votre connaissance de la terminologie financière courante, particulièrement utilisée dans le domaine de la finance.
Exemple de réponse
Monsieur, le « renflouement » est appelé fonds de crise, qui sont accordés aux organisations commerciales ayant une situation financière épouvantable. Ces fonds sont fournis par les autorités gouvernementales, des investisseurs individuels de renom ou toute société de capital-investissement.
10. Comment les organisations financières sont-elles indemnisées lorsqu'elles accordent des prêts à des emprunteurs ayant de mauvais antécédents financiers ?
Cette question teste votre connaissance des concepts financiers de base et votre compréhension de l'industrie.
Exemple de réponse
Monsieur, dans le monde de la finance d'entreprise, il existe une règle populaire : plus le risque est élevé, plus les chances de gagner des récompenses sont élevées. Idéalement, une société financière ne doit pas accorder de prêts ni aucune forme d’aide financière à une organisation dont les antécédents et l’historique sont médiocres. Pourtant, toutes les entreprises accordent des prêts à de telles organisations, dans le cadre de leur stratégie de diversification. Afin de se compenser, ils facturent un taux d’intérêt élevé, supérieur au taux d’intérêt demandé par un emprunteur ayant un profil de crédit optimal.
11. Une agence de fabrication a réparti ses frais généraux fixes en utilisant les heures de travail comme facteur de coût. Veuillez expliquer cette déclaration à la lumière de la comptabilité de gestion.
La plupart des entreprises, en particulier celles qui s'intéressent activement à fabrication marchandises, préparent leurs livres de comptes en utilisant les concepts de la comptabilité analytique. Ces livres jouent un rôle essentiel dans l’évaluation de la véritable santé opérationnelle d’une organisation. Ainsi, en tant qu’analyste crédit, vous devez connaître les différents principes de la comptabilité de gestion.
Exemple de réponse
Monsieur, en comptabilité de gestion, les frais généraux encourus par l'entreprise sont absorbés sur les produits finis sur la base d'un inducteur de coût approprié. Il aide à identifier avec précision le coût réel de production engagé dans la fabrication d'un produit particulier. Par exemple, si le taux de répartition des frais généraux est de 40 $ par heure de travail et qu'il faut 3 heures de travail pour fabriquer un produit, son coût serait de 120 $ (40 $ par heure x 3 heures).
12. Votre performance sera régulièrement vérifiée de temps à autre sur des points de référence établis. Comment vous assurerez-vous de ne pas attirer de commentaires négatifs ou de critiques ?
Il est courant pour les organisations commerciales de développer des systèmes d'évaluation du rendement des employés et d'évaluer leur rendement en les comparant aux normes établies. Comme réponse idéale, partagez simplement les stratégies à l'aide desquelles vous pouvez offrir une excellente performance.
Exemple de réponse
Monsieur, la clé d'un excellent travail sur le lieu de travail réside dans la compréhension du profil de poste et dans l'application de toutes vos connaissances acquises ou acquises lors de l'exécution des processus et des fonctions. Dans mon cas, j'ai toujours :
- Rassemblez autant d'informations que possible avant de lancer une évaluation ou une évaluation
- Développer des stratégies et des processus à l'aide desquels je suis en mesure d'analyser correctement le profil d'emprunteur en question
- Surveiller ou revoir régulièrement les stratégies développées et identifier toutes les lacunes
13. Quels sont les signes populaires à ne pas négliger lors de l'évaluation des risques de crédit ?
Cette question teste vos connaissances pratiques.
Exemple de réponse
Bien sûr, monsieur, ce sont :
- L'emprunteur voit ses demandes de prêt rejetées plusieurs fois
- L'emprunteur a fait défaut dans le passé, soit dans le remboursement du montant principal, soit dans le service des intérêts périodiques
- L'emprunteur n'est pas en mesure d'obtenir des cartes de crédit
14. Qu'est-ce qu'un analyste de crédit doit toujours rechercher dans un état financier ?
Cette question teste vos connaissances pratiques.
Exemple de réponse
Monsieur, à mon humble avis, un analyste crédit doit avoir un œil attentif sur :
- Le solde de la réserve générale maintenu par les personnes morales et
- L'épargne accumulée par un emprunteur individuel, sous forme de dépôts à terme, de fonds communs de placement et des autres instruments d'épargne.
15. Votre CV montre une expérience de travail totale de quatre ans. Pouvez-vous décrire votre meilleur patron et votre pire patron ?
A travers cette question, un intervieweur veut connaître les raisons exactes ou la base sur laquelle vous êtes en mesure de catégoriser votre bon patron et un mauvais patron. Soyez précis et ne vous laissez jamais emporter en racontant la mauvaise partie.
16. Quelles sont vos forces et vos faiblesses ?
Il s'agit d'une question d'entretien courante et elle est posée dans presque toutes les séances d'entretien organisées à travers le monde. Pour préparer une réponse idéale, il vous suffit de procéder à un examen approfondi de la description de poste qui vous a été remise et de souligner toutes les exigences clés en plus de déterminer les principaux attributs. Publiez ceci, partagez les forces qui correspondent à ces exigences et les faiblesses qui ne les contredisent pas.
17. Les analystes de crédit doivent effectuer des tâches et des tâches qui sont de nature répétitive. Comment restez-vous motivé ?
Il existe toujours une force interne qui nous maintient motivés et nous pousse à travailler dur sur notre lieu de travail. Ce sont nos facteurs de motivation qui sont fortement influencés par nos conditions financières et nos conditions de vie. Un enquêteur est toujours intéressé à connaître ces facteurs pour l'évaluation de la personnalité.
18. Quand pouvez-vous commencer à travailler avec nous ?
Il s'agit d'une question d'entretien non technique et vous oblige à partager une véritable date à laquelle ou après laquelle vous pouvez commencer à travailler pour l'entreprise. Soyez clair dans votre réponse et partagez une vraie date, au lieu de dire après 15 jours ou 20 jours.
19. Quelles sont vos attentes salariales ?
Pour préparer une réponse idéale à cette question, effectuez toujours un examen approfondi de l'industrie à laquelle vous appartenez et calculez un salaire moyen. Dans le cas présent, déterminez les salaires offerts aux analystes de crédit, qui ont une expérience de travail similaire à la vôtre. Calculez la moyenne et partagez un salaire basé sur celle-ci.
20. Nous sommes une maison de financement établie et nous vous assignerons plusieurs tâches avec toutes un délai fixe. Comment hiérarchisez-vous vos tâches ?
À travers cette question, un intervieweur veut connaître votre technique de priorisation à l'aide de laquelle vous êtes en mesure d'organiser vos tâches sur la base de critères prédéterminés. Vous pouvez partager n'importe laquelle de vos méthodes adoptées et les expliquer en utilisant n'importe quelle expérience de travail réelle.
21. Avez-vous des questions à nous poser?
Que ce soit une séance d'entrevue d'une banque la caissière ou un analyste de crédit, chaque grand jour se termine et se termine par cette question d'entrevue. Ainsi, c'est votre dernière occasion d'impressionner votre interlocuteur et doit être capitalisée au maximum. Cela peut être fait en posant quelques contre-questions pertinentes à votre interlocuteur concernant l'organisation de l'entreprise, sa culture de travail, l'éthique suivie, les règles en place, etc. Élargissez votre imagination et préparez une réponse idéale en posant les questions modèles mentionnées ci-dessous. :
Questions types
- Quelles sont les différentes règles anti-harcèlement mises en place par l'entreprise sur le lieu de travail ?
- Comment sont les aspects promotionnels de l'entreprise?
- Vous travaillez dans cette entreprise depuis assez longtemps. Pouvez-vous partager votre expérience de travail?
Télécharger la liste des questions au format .PDF, pour vous entraîner avec eux plus tard ou pour les utiliser sur votre modèle d'entretien (pour l'entretien avec l'analyste de crédit) :
Bibliographie
- https://www.richtmann.org/journal/index.php/ajis/article/view/12685
- https://implementationscience.biomedcentral.com/articles/10.1186/s13012-021-01111-5
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Sandeep Bhandari est le fondateur du site Web PrepMyCareer.com.
Je suis un blogueur professionnel à plein temps, un spécialiste du marketing numérique et un formateur. J'aime tout ce qui touche au Web et j'essaie d'apprendre de nouvelles technologies chaque jour.
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