21 में शीर्ष 2024 क्रेडिट विश्लेषक साक्षात्कार प्रश्न [उत्तर के साथ]

चाहे वर्ष 1974 में फ्रैंकलिन नेशनल बैंक का पतन हो या वर्ष 2008 में लेहमैन ब्रदर्स का दिवालिया घोषित होना, बैंकिंग और वित्त उद्योग हमेशा विलुप्त होने के कगार पर रहा है। लगातार आर्थिक मंदी से जूझ रही विश्व अर्थव्यवस्था के साथ, गैर-निष्पादित खाते केवल वित्त क्षेत्र में काम करने वाले संस्थानों की चिंताओं को बढ़ाते हैं।

इस प्रकार, प्रत्येक क्रेडिट प्रोफ़ाइल से जुड़े जोखिम का आकलन, मूल्यांकन और निर्धारण करने की अधिक आवश्यकता है, ताकि उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट की घटनाओं को कम किया जा सके। किसी वित्तीय संस्थान के ग्राहकों की साख की पहचान करने के लिए ऋण देने वाली कंपनियों द्वारा एक क्रेडिट विश्लेषक को काम पर रखा जाता है। नीचे उल्लिखित साक्षात्कार प्रश्नों को पढ़ें और अपने साक्षात्कार सत्र में सफल हों।

अध्ययन के लिए 21 सर्वश्रेष्ठ साक्षात्कार प्रश्न

1. डिस्काउंटेड कैश फ्लो (डीसीएफ) से आपका क्या मतलब है? आप उनका कैसे उपयोग करते हैं?

यह प्रश्न आपके मूल वित्तीय ज्ञान का परीक्षण करता है, जो इस जॉब प्रोफ़ाइल में होना आवश्यक है।

नमूना उत्तर

महोदय, नकदी प्रवाह उस नकदी प्रवाह को दर्शाता है जो एक व्यावसायिक संगठन को अपने नियमित व्यवसाय या किसी विशेष निवेश परियोजना से एक निश्चित अवधि में प्राप्त होने की उम्मीद है। क्रेडिट जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए, क्रेडिट विश्लेषकों के लिए इन नकदी प्रवाहों को छूट देना और नकदी प्रवाह का वर्तमान मूल्य निर्धारित करना आम बात है। इसके अलावा, कंपनी के सभी भविष्य के खर्चों में भी छूट दी जाती है और नकदी बहिर्वाह के वर्तमान मूल्य की गणना की जाती है। इन दोनों मानों को एक दूसरे से घटा दिया जाता है, और यदि:

• एनपीवी सकारात्मक है, बैंक ऋण देते हैं, क्योंकि यह मजबूती और लाभप्रदता की स्थिति को इंगित करता है
• एनपीवी नकारात्मक है, बैंक ऋण नहीं देते हैं, क्योंकि व्यावसायिक घाटे की संभावना है

2. "एकाग्रता जोखिम" के बारे में आपकी क्या समझ है? इससे कैसे बचा जा सकता है?

यह प्रश्न बैंकिंग प्रणाली में प्रचलित विभिन्न प्रकार के क्रेडिट जोखिमों के बारे में आपके ज्ञान और समझ का परीक्षण करता है।

नमूना उत्तर

महोदय, एकाग्रता जोखिम की स्थिति तब उत्पन्न होती है जब कोई ऋण देने वाला संगठन किसी एकल व्यावसायिक उद्यम या उधारकर्ता को ऋण की परिपक्वता अवधि बढ़ाता है। इससे एकल उधारकर्ता समूह के प्रति ऋणदाता का उच्च जोखिम पैदा होता है, जो ऋण पुस्तिका का अधिकांश हिस्सा बनाता है। इस समूह के पतन या निधन से ऋण देने वाली कंपनी के बीच एक गंभीर परिसमापन संकट पैदा हो सकता है और एक चालू संस्था के रूप में जारी रहने की इसकी क्षमता प्रभावित हो सकती है। इसे एकाग्रता जोखिम के रूप में जाना जाता है, जिसे ऋण प्रोफ़ाइल के जोखिम-आधारित विविधीकरण से बचा जा सकता है।

3. एक संगठन 4:1 का ऋण-इक्विटी अनुपात बनाए रखता है। आप इसकी व्याख्या कैसे करते हैं? इसके अलावा, इस संगठन के लिए क्रेडिट सुविधा सुरक्षित करने की क्या संभावनाएँ हैं?

यह एक व्यावहारिक प्रश्न है, जो आपके वित्तीय ज्ञान का परीक्षण करता है और साथ ही आपको स्थिति पर प्रतिक्रिया करने की भी आवश्यकता होती है।

नमूना उत्तर

महोदय, ऋण-इक्विटी अनुपात किसी कंपनी की वित्तीय संरचना का प्रतिनिधित्व करता है। यह इनके बीच संबंध स्थापित करता है:

• कंपनी के प्रमोटरों द्वारा निवेशित स्वयं का धन और
• उधार ली गई धनराशि व्यवसाय में निवेश की गई

एक आदर्श ऋण-इक्विटी अनुपात हमेशा 2:1 होता है, जिसका अर्थ है कि इष्टतम रूप से किसी संगठन को अपने ऋण जोखिम को इक्विटी निवेश के दो गुना से अधिक नहीं बढ़ाना चाहिए। तत्काल मामले में, इक्विटी निवेश के प्रत्येक $1 के लिए, $4 मूल्य का ऋण मौजूद है। यह खराब वित्तीय प्रबंधन का प्रतिनिधित्व करता है और समय-समय पर अपने हितों के साथ-साथ पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करने की कंपनी की क्षमता को चुनौती देता है। सभी संभावित मामलों में, ऐसी कंपनी व्यावसायिक ऋण प्राप्त करने में सक्षम नहीं होगी।

4. डिफ़ॉल्ट की संभावना दो प्राथमिक कारकों पर आधारित होती है। क्या आप उन्हें संक्षेप में समझा सकते हैं?

यह प्रश्न आपके मूल वित्त ज्ञान का परीक्षण करता है जो एक क्रेडिट विश्लेषक के रूप में आपकी नौकरी प्रोफ़ाइल के लिए प्रासंगिक है।

नमूना उत्तर

ज़रूर, सर, ये हैं:

5. क्रेडिट जोखिम का सबसे आम प्रकार कौन सा है?

यह प्रश्न आपके मूल कामकाजी ज्ञान का परीक्षण करता है, जो कार्यालय में आपके कर्तव्यों का निर्वहन करते समय उपयोगी होगा।

नमूना उत्तर

महोदय, क्रेडिट डिफॉल्ट जोखिम सबसे सामान्य प्रकार का जोखिम है जिसके परिणामस्वरूप गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों की पहचान की जाती है। आमतौर पर, यदि उधारकर्ता मूल राशि या संबंधित ब्याज को देय होने के 90 दिनों के भीतर चुकाने में सक्षम नहीं है, तो ऐसे ऋण को खराब ऋण के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, और जहां तक ​​संभव हो, देय राशि की वसूली के प्रयास किए जाते हैं।

6. कृपया उन दो डिफ़ॉल्ट कारकों की व्याख्या करें जिनका प्रत्येक क्रेडिट विश्लेषक को व्यावसायिक ऋण देते समय मूल्यांकन करना चाहिए।

यह प्रश्न डिफ़ॉल्ट जोखिमों के बारे में आपके ज्ञान और समझ का परीक्षण करता है, जिस पर क्रेडिट विश्लेषक अपनी रिपोर्ट तैयार करने से पहले विचार करते हैं।

नमूना उत्तर

ज़रूर, सर, ये हैं:

• लॉस गिवेन डिफॉल्ट (एलजीडी): इसका तात्पर्य ऋण देने के बाद ऋणदाता को होने वाले नुकसान की मात्रा के आकलन से है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक बैंक समान क्रेडिट स्कोर वाले दो व्यक्तियों को क्रमशः $10,000 और $500,000 का ऋण देता है। समान क्रेडिट स्कोर होने के बावजूद, बैंक को तब अधिक नुकसान होगा जब जिस व्यक्ति को बड़ी राशि वितरित की गई थी। चूक।
• डिफ़ॉल्ट पर एक्सपोज़र (ईए डी): यह बैंक की जोखिम क्षमता के मूल्यांकन को संदर्भित करता है और इसकी गणना एक विशिष्ट श्रेणी से संबंधित बैंक द्वारा दिए गए कुल ऋण को समायोजित जोखिम आधारित प्रतिशत से गुणा करके की जाती है। यह किसी भी समय किसी बैंक को होने वाले नुकसान की कुल राशि निर्धारित करता है।

7. आप कंपनी की वित्तीय स्थिति कैसे सुधार सकते हैं? बुरे ऋणों के संदर्भ में व्याख्या करें।

यह एक व्यावहारिक साक्षात्कार प्रश्न है और आपको वास्तविक कार्य-जीवन की स्थिति प्रस्तुत करता है।

नमूना उत्तर

महोदय, सामान्य नियम के अनुसार, किसी बैंकिंग कंपनी की वित्तीय स्थिति जितनी बेहतर होगी, विकास और लाभप्रदता की संभावना उतनी ही अधिक होगी। ऋण चूक (मूलधन और ब्याज भुगतान दोनों) एक व्यावसायिक संगठन की लाभप्रदता पर अत्यधिक दबाव डालते हैं और उनके बढ़ने और विस्तार करने की इच्छा को बाधित करते हैं। संकटग्रस्त व्यावसायिक संगठनों को दिए गए ऋणों का पुनर्गठन डिफ़ॉल्ट जोखिम की संभावना को कम करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है और संगठन को पर्याप्त पूंजी हानि से भी बचाता है।

8. क्रेडिट विश्लेषकों को कई वित्तीय दस्तावेजों को संसाधित करना पड़ता है जिनमें अक्सर बड़ी संख्याएं और वित्तीय डेटा होते हैं। जब इसे दैनिक आधार पर किया जाता है तो यह तनाव और चिंता का कारण बन सकता है। आप इसका प्रबंधन कैसे करते है?

यह एक व्यवहारिक साक्षात्कार प्रश्न है और आपको उन तरीकों को साझा करने की आवश्यकता है जिनके उपयोग से आप अपने तनाव के स्तर को प्रबंधित करने में सक्षम हैं।

नमूना उत्तर

सर, सच कहूँ तो नियमित कार्य और प्रक्रियाएँ किसी भी कॉर्पोरेट कर्मचारी को अपनी एकरसता के नीचे कुचलने की क्षमता रखती हैं। जब पर्याप्त उपाय नहीं अपनाए जाते हैं और यह निराशाजनक रवैया लंबे समय तक जारी रहता है, तो इससे गंभीर तनाव और चिंता हो सकती है। मैं अपने काम से संबंधित तनाव को प्रबंधित करने के लिए हमेशा अपनी दो आजमाई हुई और परखी हुई तकनीकों को अपनाता हूं, ये हैं:

• गहरी साँस लेने के व्यायाम: मैं अपने वैकल्पिक नासिका छिद्रों का उपयोग करके 10 गहरी साँसें लेने और छोड़ने का सेट करता हूँ।
• सकारात्मक उत्साह भरी बातचीत: मैं हमेशा आत्मविश्वास बढ़ाने वाले मंत्रों का उपयोग करके खुद को प्रेरित करता हूं

9. "बेल-आउट" शब्द से आपकी क्या समझ है?

यह प्रश्न सामान्य वित्तीय शब्दावली, विशेष रूप से वित्त क्षेत्र में उपयोग की जाने वाली, के बारे में आपकी जागरूकता का परीक्षण करता है।

नमूना उत्तर

महोदय, "बेल-आउट" को स्ट्रेस फंड कहा जाता है, जो खराब वित्तीय स्थिति वाले व्यावसायिक संगठनों को दिया जाता है। ये फंड सरकारी अधिकारियों, प्रमुख व्यक्तिगत निवेशकों या किसी निजी इक्विटी फर्म द्वारा प्रदान किए जाते हैं।

10. जब वित्तीय संगठन खराब वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड और इतिहास वाले उधारकर्ताओं को ऋण वितरित करते हैं तो उन्हें मुआवजा कैसे दिया जाता है?

यह प्रश्न उद्योग की बुनियादी वित्तीय अवधारणाओं और समझ के बारे में आपके ज्ञान का परीक्षण करता है।

नमूना उत्तर

सर, कॉर्पोरेट फाइनेंस की दुनिया में एक लोकप्रिय नियम है, जोखिम जितना अधिक होगा, पुरस्कार अर्जित करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। आदर्श रूप से, एक वित्त कंपनी को किसी ऐसे संगठन को ऋण या किसी भी प्रकार की वित्तीय सहायता नहीं देनी चाहिए, जिसका ट्रैक रिकॉर्ड और इतिहास खराब हो। फिर भी, प्रत्येक कंपनी अपनी विविधीकरण रणनीति के एक भाग के रूप में, ऐसे संगठनों को ऋण देती है। स्वयं को क्षतिपूर्ति देने के लिए, वे उच्च ब्याज दर वसूलते हैं, जो एक इष्टतम क्रेडिट प्रोफ़ाइल वाले उधारकर्ता से ली जाने वाली ब्याज दर से अधिक है।

11. एक विनिर्माण एजेंसी ने लागत चालक के रूप में श्रम घंटों का उपयोग करते हुए अपने निश्चित ओवरहेड्स आवंटित किए हैं। कृपया प्रबंधकीय लेखांकन के आलोक में इस कथन की व्याख्या करें।

अधिकांश व्यावसायिक घराने, विशेषकर वे जिनमें सक्रिय रुचि है विनिर्माण माल, लागत लेखांकन की अवधारणाओं का उपयोग करके अपने खातों की किताबें तैयार करें। ये पुस्तकें किसी संगठन के वास्तविक परिचालन स्वास्थ्य का आकलन करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। इस प्रकार, एक क्रेडिट विश्लेषक के रूप में, आपको प्रबंधकीय लेखांकन के विभिन्न सिद्धांतों के बारे में पता होना चाहिए।

नमूना उत्तर

महोदय, प्रबंधकीय लेखांकन में, कंपनी द्वारा किए गए ओवरहेड्स को उचित लागत चालक के आधार पर तैयार उत्पादों पर अवशोषित किया जाता है। यह किसी विशेष उत्पाद के निर्माण में होने वाली उत्पादन की वास्तविक लागत की सटीक पहचान करने में मदद करता है। उदाहरण के लिए, यदि ओवरहेड आवंटन दर $40 प्रति श्रम घंटा है और किसी उत्पाद के निर्माण में 3 श्रम घंटे लगते हैं तो इसकी लागत $120 ($40 प्रति घंटा x 3 घंटे) होगी।

12. आपके प्रदर्शन की समय-समय पर स्थापित मानकों पर नियमित जांच की जाएगी। आप यह कैसे सुनिश्चित करेंगे कि आप नकारात्मक प्रतिक्रिया या आलोचना को आकर्षित न करें?

व्यावसायिक संगठनों के लिए कर्मचारी प्रदर्शन मूल्यांकन प्रणाली विकसित करना और स्थापित मानकों के साथ तुलना करके उनके प्रदर्शन का आकलन करना आम बात है। एक आदर्श प्रतिक्रिया के रूप में, बस उन रणनीतियों को साझा करें जिनके उपयोग से आप उत्कृष्ट प्रदर्शन दे सकते हैं।

नमूना उत्तर

महोदय, कार्यस्थल पर उत्कृष्ट रूप से काम करने की कुंजी जॉब प्रोफाइल को समझने और प्रक्रियाओं और कार्यों को निष्पादित करते समय अपने सभी एकत्रित या अर्जित ज्ञान को लागू करने में निहित है। मेरे मामले में, मैं हमेशा:

• मूल्यांकन या मूल्यांकन शुरू करने से पहले यथासंभव अधिक जानकारी इकट्ठा करें
• ऐसी रणनीतियाँ और प्रक्रियाएँ विकसित करें जिनका उपयोग करके, मैं संबंधित उधारकर्ता प्रोफ़ाइल का उचित विश्लेषण करने में सक्षम हूँ
• विकसित रणनीतियों की नियमित निगरानी या समीक्षा करें और सभी कमियों की पहचान करें

13. वे कौन से लोकप्रिय संकेत हैं जिन्हें क्रेडिट जोखिमों का मूल्यांकन करते समय नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए?

यह प्रश्न आपके व्यावहारिक कामकाजी ज्ञान का परीक्षण करता है।

नमूना उत्तर

ज़रूर, सर, ये हैं:

• उधारकर्ता के ऋण आवेदन कई बार अस्वीकृत हो चुके हैं
• उधारकर्ता ने अतीत में मूल राशि के पुनर्भुगतान या आवधिक ब्याज की सेवा में चूक की है
• उधारकर्ता क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में सक्षम नहीं है

14. एक क्रेडिट विश्लेषक को वित्तीय विवरण में हमेशा क्या देखना चाहिए?

यह प्रश्न आपके व्यावहारिक कामकाजी ज्ञान का परीक्षण करता है।

नमूना उत्तर

सर, मेरी विनम्र राय में, एक क्रेडिट विश्लेषक को निम्नलिखित पर गहरी नजर रखनी चाहिए:

• सामान्य आरक्षित संतुलन निकाय निगमों द्वारा बनाए रखा जाता है और
• किसी व्यक्तिगत उधारकर्ता द्वारा सावधि जमा, म्यूचुअल फंड और अन्य बचत साधनों के रूप में जमा की गई बचत।

15. आपका बायोडाटा कुल चार वर्षों का कार्य अनुभव दर्शाता है। क्या आप अपने सर्वश्रेष्ठ बॉस और सबसे खराब बॉस का वर्णन कर सकते हैं?

इस प्रश्न के माध्यम से, एक साक्षात्कारकर्ता सटीक कारणों या उस आधार के बारे में जानना चाहता है जिसके उपयोग से आप अपने अच्छे बॉस और बुरे बॉस को वर्गीकृत करने में सक्षम होते हैं। विशिष्ट बनें और बुरे हिस्से का वर्णन करते समय कभी भी बहकावे में न आएं।

16. आपकी ताकत और कमजोरियां क्या हैं?

यह एक सामान्य साक्षात्कार प्रश्न है और दुनिया भर में आयोजित लगभग सभी साक्षात्कार सत्रों में पूछा जाता है। एक आदर्श प्रतिक्रिया तैयार करने के लिए, बस आपको जारी किए गए नौकरी विवरण की गहन जांच करें और प्राथमिक विशेषताओं को निर्धारित करने के अलावा सभी प्रमुख आवश्यकताओं को रेखांकित करें। इसे पोस्ट करें, उन शक्तियों को साझा करें जो इन आवश्यकताओं के अनुरूप हैं और कमजोरियों को साझा करें जो उनके साथ संघर्ष नहीं करती हैं।

17. क्रेडिट विश्लेषकों को ऐसे कार्य और कर्तव्य निभाने पड़ते हैं जो प्रकृति में दोहराव वाले होते हैं। आप खुद को कैसे प्रेरित रखते हैं?

हमेशा एक आंतरिक शक्ति का अस्तित्व होता है, जो हमें प्रेरित रखती है और हमें अपने कार्यस्थल पर कड़ी मेहनत करने के लिए प्रेरित करती है। ये हमारे प्रेरक कारक हैं जो हमारी वित्तीय स्थितियों और जीवन स्थितियों से अत्यधिक प्रभावित होते हैं। एक साक्षात्कारकर्ता हमेशा व्यक्तित्व मूल्यांकन के लिए इन कारकों को जानने में रुचि रखता है।

18. आप हमारे साथ कब काम करना शुरू कर सकते हैं?

यह एक गैर-तकनीकी साक्षात्कार प्रश्न है और आपको एक वास्तविक तारीख साझा करने की आवश्यकता है जिसके बाद आप कंपनी के लिए काम करना शुरू कर सकते हैं। अपने उत्तर में स्पष्ट रहें और कहने के बजाय सही तारीख साझा करें 15 दिन या 20 दिन बाद.

19. आपकी वेतन अपेक्षाएं क्या हैं?

इस प्रश्न का आदर्श उत्तर तैयार करने के लिए हमेशा उस उद्योग की गहन जांच करें जिससे आप संबंधित हैं और औसत वेतन की गणना करें। तत्काल मामले में, उन क्रेडिट विश्लेषकों को दिए जाने वाले वेतन का निर्धारण करें, जिनका कार्य अनुभव आपके समान है। औसत की गणना करें और वेतन का एक आंकड़ा साझा करें, जो उस पर आधारित है।

20. हम एक स्थापित फाइनेंस हाउस हैं और हम आपको कई कार्य सौंपेंगे और उन सभी की समय सीमा निश्चित होगी। आप अपने कार्यों को प्राथमिकता कैसे देते हैं?

इस प्रश्न के माध्यम से, एक साक्षात्कारकर्ता आपकी प्राथमिकता निर्धारण तकनीक के बारे में जानना चाहता है जिसके उपयोग से आप किसी पूर्व-निर्धारित मानदंड के आधार पर अपने कार्यों को व्यवस्थित करने में सक्षम होते हैं। आप अपने द्वारा अपनाए गए किसी भी तरीके को साझा कर सकते हैं, और किसी वास्तविक जीवन के कार्य अनुभव का उपयोग करके उन्हें समझा सकते हैं।

21. क्या आपके पास हमारे लिए कोई प्रश्न हैं?

चाहे वह किसी बैंक का इंटरव्यू सेशन हो केशियर या एक क्रेडिट विश्लेषक, हर बड़ा दिन इस साक्षात्कार प्रश्न के साथ समाप्त होता है। इस प्रकार, अपने साक्षात्कारकर्ता को प्रभावित करने का यह आपका आखिरी अवसर है और इसका अधिकतम लाभ उठाया जाना चाहिए। यह आपके साक्षात्कारकर्ता से व्यावसायिक संगठन, इसकी कार्य संस्कृति, पालन की जाने वाली नैतिकता, लागू नियमों आदि के संबंध में कुछ प्रासंगिक प्रति प्रश्न पूछकर किया जा सकता है। अपनी कल्पना का विस्तार करें और नीचे उल्लिखित मॉडल प्रश्न पूछकर एक आदर्श प्रतिक्रिया तैयार करें। :

मॉडल प्रश्न

• कार्यस्थल पर कंपनी द्वारा लागू किए जाने वाले विभिन्न उत्पीड़न-विरोधी नियम क्या हैं?
• कंपनी के प्रचार संबंधी पहलू कैसे हैं?
• आप इस कंपनी में काफी लंबे समय से काम कर रहे हैं। क्या आप अपना कार्य अनुभव साझा कर सकते हैं?

प्रश्नों की सूची .पीडीएफ प्रारूप में डाउनलोड करें, बाद में उनके साथ अभ्यास करने के लिए, या उन्हें अपने साक्षात्कार टेम्पलेट पर उपयोग करने के लिए (क्रेडिट विश्लेषक साक्षात्कार के लिए):

संदर्भ

1. https://www.richtmann.org/journal/index.php/ajis/article/view/12685
2. https://implementationscience.biomedcentral.com/articles/10.1186/s13012-021-01111-5

संदीप भंडारी

संदीप भंडारी PrepMyCareer.com वेबसाइट के संस्थापक हैं।

मैं एक पूर्णकालिक पेशेवर ब्लॉगर, एक डिजिटल मार्केटर और एक प्रशिक्षक हूं। मुझे वेब से जुड़ी हर चीज़ पसंद है और मैं हर दिन नई तकनीकें सीखने की कोशिश करता हूं।

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