Dù là sự sụp đổ của Franklin National Bank vào năm 1974 hay Lehmann Brothers bị tuyên bố phá sản vào năm 2008, ngành tài chính ngân hàng luôn phát triển trên bờ vực diệt vong. Với nền kinh tế thế giới bị hủy hoại bởi suy thoái kinh tế thường xuyên, các tài khoản không hoạt động chỉ làm tăng thêm nỗi lo của các tổ chức hoạt động trong lĩnh vực tài chính.
Vì vậy, cần phải đánh giá, đánh giá và xác định rủi ro liên quan đến từng hồ sơ tín dụng để có thể giảm thiểu các trường hợp vỡ nợ của người vay. Một nhà phân tích tín dụng được các công ty cho vay thuê để xác định mức độ tín nhiệm của khách hàng của một tổ chức tài chính. Đọc các câu hỏi phỏng vấn được đề cập dưới đây và hoàn thành buổi phỏng vấn của bạn.
21 câu hỏi phỏng vấn hay nhất để học
1. Dòng tiền chiết khấu (DCF) nghĩa là gì? Làm thế nào để bạn sử dụng chúng?
Câu hỏi này kiểm tra kiến thức tài chính cốt lõi của bạn, điều cần thiết phải có trong hồ sơ công việc này.
Câu trả lời mẫu
Thưa ông, dòng tiền thể hiện dòng tiền vào mà một tổ chức kinh doanh dự kiến sẽ nhận được trong một khoảng thời gian từ hoạt động kinh doanh thông thường hoặc bất kỳ dự án đầu tư cụ thể nào. Để đánh giá rủi ro tín dụng, các nhà phân tích tín dụng thường chiết khấu các dòng tiền này và xác định Giá trị hiện tại của Dòng tiền vào. Hơn nữa, tất cả các chi phí trong tương lai của công ty cũng được chiết khấu và Giá trị hiện tại của Dòng tiền ra được tính toán. Cả hai giá trị này được trừ cho nhau và nếu:
- NPV dương, các ngân hàng gia hạn cho vay vì nó cho thấy sự vững mạnh và tình hình sinh lời
- NPV âm, ngân hàng không cho vay vì có khả năng kinh doanh thua lỗ
2. Hiểu biết của bạn về “Rủi ro tập trung” là gì? Làm thế nào nó có thể tránh được?
Câu hỏi này kiểm tra kiến thức và hiểu biết của bạn về các loại rủi ro tín dụng phổ biến trong hệ thống ngân hàng.
Câu trả lời mẫu
Thưa ông, tình trạng rủi ro tập trung phát sinh khi một tổ chức cho vay kéo dài thời gian đáo hạn của các khoản vay đối với một doanh nghiệp kinh doanh đơn lẻ hoặc người đi vay. Điều này tạo ra sự tiếp xúc cao của người cho vay đối với một nhóm người vay duy nhất, nhóm chiếm phần lớn trong sổ cho vay. Sự sụp đổ hoặc sụp đổ của nhóm này có thể tạo ra một cuộc khủng hoảng thanh lý nghiêm trọng giữa công ty cho vay và có thể ảnh hưởng đến khả năng hoạt động liên tục của nó. Điều này được gọi là rủi ro tập trung, có thể tránh được bằng cách đa dạng hóa hồ sơ cho vay dựa trên rủi ro.
3. Một tổ chức duy trì tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu là 4:1. Làm thế nào để bạn giải thích nó? Hơn nữa, cơ hội của tổ chức này để đảm bảo một cơ sở tín dụng là gì?
Đây là một câu hỏi thực tế, kiểm tra kiến thức tài chính của bạn cũng như yêu cầu bạn phản ứng với tình huống.
Câu trả lời mẫu
Thưa ông, tỷ lệ Nợ trên Vốn chủ sở hữu thể hiện cấu trúc tài chính của một công ty. Nó thiết lập mối quan hệ giữa:
- Các quỹ riêng được đầu tư bởi các nhà quảng bá của công ty và
- Vốn vay đầu tư vào doanh nghiệp
Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu lý tưởng luôn là 2:1, điều đó có nghĩa là một cách tối ưu, một tổ chức không được tăng mức độ rủi ro nợ của mình vượt quá hai lần so với khoản đầu tư vốn cổ phần đã thực hiện. Trong trường hợp tức thời, cứ 1 đô la đầu tư vốn cổ phần thì tồn tại khoản nợ trị giá 4 đô la. Điều này thể hiện khả năng quản lý tài chính kém và thách thức khả năng trả lãi cũng như nghĩa vụ trả nợ định kỳ của công ty. Trong mọi trường hợp có thể xảy ra, một công ty như vậy sẽ không thể vay vốn kinh doanh.
4. Xác suất vỡ nợ dựa trên hai yếu tố chính. Bạn có thể giải thích ngắn gọn về chúng không?
Câu hỏi này kiểm tra kiến thức tài chính cốt lõi của bạn có liên quan đến hồ sơ công việc của bạn với tư cách là nhà phân tích tín dụng.
Câu trả lời mẫu
Chắc chắn, thưa ông, Đây là:
| Tên của yếu tố | Giải thích |
| Điểm tín dụng | Điểm tín dụng được xác định bằng cách xem xét lịch sử tín dụng và hành vi của người cho vay. Điểm tín dụng càng cao thì cơ hội nhận được tín dụng của người đi vay càng cao. |
| Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập | Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập là một thước đo tài chính, xác định khả năng của người đi vay trong việc thường xuyên trả các nghĩa vụ trả lãi cũng như chính trả nợ. Một tổ chức nặng về thu nhập đi kèm với nợ thấp hơn luôn là một ứng cử viên nặng ký để có được các khoản vay kinh doanh với mức giá rẻ hơn. |
5. Loại rủi ro tín dụng phổ biến nhất là gì?
Câu hỏi này kiểm tra kiến thức làm việc cốt lõi của bạn, kiến thức này sẽ hữu ích khi thực hiện nhiệm vụ của bạn trong văn phòng.
Câu trả lời mẫu
Thưa ông, rủi ro vỡ nợ tín dụng là loại rủi ro phổ biến nhất dẫn đến việc ghi nhận các tài sản không sinh lời. Thông thường, nếu người vay không thể trả lại số tiền gốc hoặc tiền lãi liên quan trong vòng 90 ngày kể từ ngày đến hạn thì khoản vay đó được phân loại là nợ xấu và các nỗ lực được thực hiện để thu hồi số tiền đến hạn trong phạm vi có thể.
6. Vui lòng giải thích hai yếu tố mặc định mà mọi nhà phân tích tín dụng phải đánh giá khi gia hạn các khoản vay kinh doanh.
Câu hỏi này kiểm tra kiến thức và sự hiểu biết của bạn về các rủi ro vỡ nợ mà các nhà phân tích tín dụng đã dự tính trước khi chuẩn bị báo cáo.
Câu trả lời mẫu
Chắc chắn, thưa ông, Đây là:
- Tổn thất theo mặc định (LGD): Nó đề cập đến việc đánh giá mức độ tổn thất mà người cho vay sẽ phải chịu sau khi gia hạn khoản vay. Ví dụ: giả sử một ngân hàng cho hai người có điểm tín dụng giống nhau vay với số tiền tương ứng là 10,000 đô la và 500,000 đô la. Mặc dù có điểm tín dụng tương tự, nhưng ngân hàng sẽ bị thiệt hại nhiều hơn khi người được giải ngân số tiền lớn hơn, mặc định
- Phơi sáng ở chế độ mặc định (EA D): Nó đề cập đến việc đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của ngân hàng và được tính bằng cách nhân tổng số khoản vay mà ngân hàng cấp liên quan đến một danh mục cụ thể với tỷ lệ phần trăm dựa trên rủi ro đã điều chỉnh. Nó xác định tổng thiệt hại mà một ngân hàng có thể phải gánh chịu tại bất kỳ thời điểm nào.
7. Làm thế nào bạn có thể cải thiện tình hình tài chính của công ty? Giải thích từ bối cảnh của các khoản cho vay khó đòi.
Đây là một câu hỏi phỏng vấn thực tế và đưa ra cho bạn một tình huống thực tế trong công việc và cuộc sống.
Câu trả lời mẫu
Thưa ông, theo nguyên tắc chung, tình hình tài chính của ngân hàng càng tốt thì cơ hội tăng trưởng và sinh lời càng cao. Các khoản nợ không trả được nợ (cả thanh toán gốc và lãi) gây áp lực rất lớn lên lợi nhuận của một tổ chức kinh doanh và cản trở sự thôi thúc tăng trưởng và mở rộng của họ. Việc cơ cấu lại các khoản vay cấp cho các tổ chức kinh doanh gặp khó khăn là một trong những cách tốt nhất để giảm xác suất rủi ro vỡ nợ và cũng ngăn tổ chức khỏi tổn thất vốn đáng kể.
8. Các nhà phân tích tín dụng phải xử lý một số tài liệu tài chính thường chứa những con số và dữ liệu tài chính khổng lồ. Khi được thực hiện hàng ngày, nó có thể dẫn đến căng thẳng và lo lắng. Làm thế nào để bạn quản lý nó?
Đây là một câu hỏi phỏng vấn về hành vi và yêu cầu bạn chia sẻ những cách mà bạn có thể sử dụng để quản lý mức độ căng thẳng của mình.
Câu trả lời mẫu
Thưa ông, thành thật mà nói, các công việc và quy trình thường ngày có khả năng đè bẹp bất kỳ nhân viên nào của công ty bởi sự đơn điệu của nó. Khi các biện pháp thích hợp không được áp dụng và thái độ chán nản này tiếp tục trong một thời gian dài, nó có thể dẫn đến căng thẳng và lo lắng nghiêm trọng. Tôi luôn áp dụng hai kỹ thuật đã được thử nghiệm và kiểm chứng để kiểm soát căng thẳng liên quan đến công việc, đó là:
- Tập thở sâu: Tôi thực hiện một loạt 10 lần hít vào và thở ra sâu bằng cách sử dụng lỗ mũi thay thế của mình.
- nói chuyện tích cực: Tôi luôn thúc đẩy bản thân bằng cách sử dụng những câu thần chú tăng cường sự tự tin
9. Bạn hiểu gì về thuật ngữ “Bail-Out”?
Câu hỏi này kiểm tra nhận thức của bạn về thuật ngữ tài chính phổ biến, đặc biệt được sử dụng trong lĩnh vực tài chính.
Câu trả lời mẫu
Thưa ông, “cứu trợ” được gọi là quỹ căng thẳng, được cấp cho các tổ chức kinh doanh có tình hình tài chính tồi tệ. Các quỹ này được cung cấp bởi các cơ quan chính phủ, các nhà đầu tư cá nhân nổi tiếng hoặc bất kỳ công ty cổ phần tư nhân nào.
10. Các tổ chức tài chính được bồi thường như thế nào khi họ giải ngân các khoản vay cho những người vay có lịch sử và hồ sơ theo dõi tài chính kém?
Câu hỏi này kiểm tra kiến thức của bạn về các khái niệm tài chính cơ bản và hiểu biết về ngành.
Câu trả lời mẫu
Thưa ông, trong thế giới tài chính doanh nghiệp có một quy luật phổ biến, rủi ro càng cao thì cơ hội kiếm được phần thưởng càng cao. Lý tưởng nhất là công ty tài chính không được cấp các khoản vay hoặc bất kỳ hình thức hỗ trợ tài chính nào cho một tổ chức có lịch sử và thành tích kém. Tuy nhiên, mọi công ty đều cấp các khoản vay cho các tổ chức như vậy như một phần trong chiến lược đa dạng hóa của họ. Để tự bù đắp, họ tính lãi suất cao, cao hơn lãi suất được tính từ người đi vay có hồ sơ tín dụng tối ưu.
11. Một cơ quan sản xuất đã phân bổ chi phí chung cố định của mình bằng cách sử dụng số giờ lao động làm yếu tố chi phí. Vui lòng giải thích tuyên bố này dưới ánh sáng của kế toán quản lý.
Hầu hết các nhà kinh doanh, đặc biệt là những người có quan tâm tích cực đến sản xuất hàng hóa, lập sổ sách kế toán sử dụng các khái niệm kế toán chi phí. Những cuốn sách này đóng vai trò then chốt trong việc đánh giá tình trạng hoạt động thực sự của một tổ chức. Vì vậy, với tư cách là nhà phân tích tín dụng, bạn phải nhận thức được các nguyên tắc khác nhau của kế toán quản trị.
Câu trả lời mẫu
Thưa ông, trong kế toán quản trị, chi phí chung phát sinh của công ty được tính vào thành phẩm trên cơ sở một trình điều khiển chi phí phù hợp. Nó giúp xác định chính xác chi phí sản xuất thực tế phát sinh trong quá trình sản xuất một sản phẩm cụ thể. Ví dụ: nếu tỷ lệ phân bổ chi phí chung là 40 đô la cho mỗi giờ lao động và phải mất 3 giờ lao động để sản xuất một sản phẩm thì chi phí của nó sẽ là 120 đô la (40 đô la mỗi giờ x 3 giờ).
12. Hiệu suất của bạn sẽ được kiểm tra thường xuyên theo các tiêu chuẩn đã thiết lập. Làm thế nào bạn sẽ đảm bảo rằng bạn không thu hút phản hồi hoặc chỉ trích tiêu cực?
Các tổ chức kinh doanh thường phát triển các hệ thống đánh giá hiệu suất của nhân viên và đánh giá hiệu suất của họ bằng cách so sánh chúng với các tiêu chuẩn đã được thiết lập. Như một phản hồi lý tưởng, chỉ cần chia sẻ các chiến lược sử dụng mà bạn có thể mang lại hiệu suất xuất sắc.
Câu trả lời mẫu
Thưa ông, chìa khóa để làm việc xuất sắc tại nơi làm việc nằm ở sự hiểu biết về hồ sơ công việc và áp dụng tất cả kiến thức đã thu thập hoặc có được khi thực hiện các quy trình và chức năng. Trong trường hợp của tôi, tôi luôn:
- Thu thập càng nhiều thông tin càng tốt trước khi bắt đầu đánh giá hoặc đánh giá
- Phát triển các chiến lược và quy trình sử dụng để tôi có thể phân tích chính xác hồ sơ của bên vay được đề cập
- Thường xuyên theo dõi hoặc xem xét các chiến lược đã phát triển và xác định tất cả những thiếu sót
13. Đâu là những dấu hiệu phổ biến không được bỏ qua khi đánh giá rủi ro tín dụng?
Câu hỏi này kiểm tra kiến thức làm việc thực tế của bạn.
Câu trả lời mẫu
Chắc chắn, thưa ông, Đây là:
- Người vay đã bị từ chối đơn xin vay khá nhiều lần
- Người đi vay đã không trả được nợ trong quá khứ hoặc trả nợ gốc hoặc trả lãi định kỳ
- Người vay không thể lấy được thẻ tín dụng
14. Nhà phân tích tín dụng phải luôn tìm kiếm điều gì trong báo cáo tài chính?
Câu hỏi này kiểm tra kiến thức làm việc thực tế của bạn.
Câu trả lời mẫu
Thưa ông, theo ý kiến khiêm tốn của tôi, một nhà phân tích tín dụng phải có một cái nhìn sâu sắc về:
- Số dư dự trữ chung được duy trì bởi các công ty cơ quan và
- Khoản tiết kiệm được tích lũy bởi một người vay cá nhân, dưới hình thức tiền gửi cố định, quỹ tương hỗ và các công cụ tiết kiệm khác.
15. Sơ yếu lý lịch của bạn cho thấy tổng kinh nghiệm làm việc trong bốn năm. Bạn có thể giải mã ông chủ tốt nhất và ông chủ tồi tệ nhất của bạn không?
Thông qua câu hỏi này, người phỏng vấn muốn biết về lý do chính xác hoặc cơ sở mà bạn có thể sử dụng để phân loại sếp tốt và sếp tồi của mình. Hãy cụ thể và đừng bao giờ đi quá xa khi thuật lại phần tồi tệ.
16. Điểm mạnh và điểm yếu của bạn là gì?
Đây là một câu hỏi phỏng vấn phổ biến và được hỏi trong hầu hết các buổi phỏng vấn được tổ chức trên toàn thế giới. Để chuẩn bị một câu trả lời lý tưởng, chỉ cần tiến hành xem xét kỹ lưỡng bản mô tả công việc được cấp cho bạn và gạch chân tất cả các yêu cầu chính bên cạnh việc xác định các thuộc tính chính. Đăng bài này, chia sẻ những điểm mạnh phù hợp với những yêu cầu này và những điểm yếu không mâu thuẫn với chúng.
17. Chuyên viên phân tích tín dụng phải thực hiện các nhiệm vụ và nghĩa vụ mang tính chất lặp đi lặp lại. Làm thế nào để bạn giữ cho mình có động lực?
Luôn có sự tồn tại của một nội lực, nó giúp chúng ta có động lực và thúc đẩy chúng ta làm việc chăm chỉ tại nơi làm việc. Đây là những yếu tố động lực của chúng tôi bị ảnh hưởng nhiều bởi điều kiện tài chính và điều kiện sống của chúng tôi. Người phỏng vấn luôn muốn biết những yếu tố này để đánh giá tính cách.
18. Khi Nào Bạn Có Thể Bắt Đầu Làm Việc Với Chúng Tôi?
Đây là một câu hỏi phỏng vấn phi kỹ thuật và yêu cầu bạn chia sẻ ngày chính xác vào hoặc sau đó bạn có thể bắt đầu làm việc cho công ty. Hãy rõ ràng trong câu trả lời của bạn và chia sẻ một ngày thực sự, thay vì nói sau 15 ngày hoặc 20 ngày.
19. Kỳ vọng về Mức lương của Bạn là gì?
Để chuẩn bị một câu trả lời lý tưởng cho câu hỏi này, hãy luôn tiến hành xem xét kỹ lưỡng ngành mà bạn làm việc và tính toán mức lương trung bình. Trong trường hợp tức thời, hãy xác định mức lương được cung cấp cho các nhà phân tích tín dụng, những người có kinh nghiệm làm việc tương tự như bạn. Tính toán mức trung bình và chia sẻ một con số tiền lương, dựa trên nó.
20. Chúng tôi là một công ty tài chính lâu đời và sẽ giao một số nhiệm vụ cho bạn với thời hạn cố định. Làm thế nào để bạn ưu tiên nhiệm vụ của bạn?
Thông qua câu hỏi này, người phỏng vấn muốn biết về kỹ thuật sắp xếp thứ tự ưu tiên mà bạn có thể sắp xếp các nhiệm vụ của mình dựa trên bất kỳ tiêu chí nào được xác định trước. Bạn có thể chia sẻ bất kỳ phương pháp nào bạn đã áp dụng và giải thích chúng bằng bất kỳ kinh nghiệm làm việc thực tế nào.
21. Bạn Có Câu Hỏi Nào Cho Chúng Tôi Không?
Có thể là một buổi phỏng vấn của một ngân hàng thu ngân hoặc một nhà phân tích tín dụng, mỗi ngày trọng đại đều kết thúc và kết thúc bằng câu hỏi phỏng vấn này. Vì vậy, đây là cơ hội cuối cùng của bạn để gây ấn tượng với người phỏng vấn và phải được tận dụng tối đa. Điều này có thể được thực hiện bằng cách đặt một số câu hỏi đối đáp có liên quan từ người phỏng vấn về tổ chức kinh doanh, văn hóa làm việc, đạo đức tuân theo, các quy tắc hiện hành, v.v. Hãy mở rộng trí tưởng tượng của bạn và chuẩn bị câu trả lời lý tưởng bằng cách hỏi những câu hỏi mẫu được đề cập dưới đây :
câu hỏi mẫu
- Các quy tắc chống quấy rối khác nhau được thực hiện bởi công ty tại nơi làm việc là gì?
- Các khía cạnh quảng cáo của công ty như thế nào?
- Bạn đã làm việc trong công ty này trong một thời gian khá dài. Bạn có thể chia sẻ kinh nghiệm làm việc của bạn?
Tải xuống danh sách các câu hỏi ở định dạng .PDF, để thực hành với chúng sau này hoặc sử dụng chúng trong mẫu phỏng vấn của bạn (Đối với phỏng vấn Chuyên viên phân tích tín dụng):
dự án
- https://www.richtmann.org/journal/index.php/ajis/article/view/12685
- https://implementationscience.biomedcentral.com/articles/10.1186/s13012-021-01111-5
Tôi đã nỗ lực rất nhiều để viết bài đăng trên blog này nhằm cung cấp giá trị cho bạn. Nó sẽ rất hữu ích cho tôi, nếu bạn cân nhắc chia sẻ nó trên mạng xã hội hoặc với bạn bè/gia đình của bạn. CHIA SẺ LÀ ♥️
Sandeep Bhandari là người sáng lập trang web PrepMyCareer.com.
Tôi là một blogger chuyên nghiệp toàn thời gian, một nhà tiếp thị kỹ thuật số và một huấn luyện viên. Tôi yêu thích bất cứ thứ gì liên quan đến Web và tôi cố gắng học các công nghệ mới mỗi ngày.
Tất cả các nhiệm vụ quản lý nhóm, tạo nội dung và kiếm tiền đều do tôi xử lý. Cùng với nhóm tại PrepMyCareer, mục tiêu là cung cấp nội dung hữu ích và hấp dẫn cho độc giả của chúng tôi.